關鍵詞商業銀行；中間業務；創新發展
壹、我國商業銀行中間業務的發展現狀
隨著我國金融體制的改革和經濟的快速發展刺激了對金融產品的需求，我國商業銀行開始重視中間業務的發展，特別是近年來，為了應對外資銀行的競爭，我國商業銀行的中間業務發展迅速。我國商業銀行正在壹個個加快發展中間業務，以達到創新金融工具、增加利潤、建立現代經營機制的目的。銀行對中間業務的認識逐漸轉變，輔助業務的間接收益變成了主營業務的直接收益，收費意識明顯增強。
二、我國商業銀行中間業務發展中存在的主要問題
(1)中間業務產品層次低，品種少，品種結構不合理。從國內商業銀行開辦的中間業務品種來看，勞務型中間業務較多，中間業務網點較多，服務於中小客戶，存在局限性。中間業務產品層次較低，商業銀行很少利用自身的信息技術和專業人員的優勢開發高附加值產品，為VIP級別的個人客戶、機構客戶和公司客戶擔任財務顧問，為企業收購、重組和兼並提供項目咨詢等高層次服務，因此普遍存在中間業務投入大於產出的情況。(2)管理機制不完善。商業銀行缺乏健全科學的管理制度，中間業務發展沒有統壹的管理和規劃，嚴重影響了中間業務的發展。在壹些商業銀行，對商業銀行的中間業務缺乏了解，上級往往無法制定對下級中間業務的考核制度和辦法，從而無法形成嚴格的激勵和監督機制。(3)市場競爭無序，銀行中間業務發展環境差。我國商業銀行中間業務起步晚，發展慢，沒有完善的相關法律法規、市場和政策，分業經營阻礙了銀行業務的創新。沒有完善的法律來規範和引導中間業務市場，導致中間業務市場無序的市場競爭。
三、我國商業銀行中間業務創新與發展對策
(1)開發推出新產品，重點產品帶動銀行中間業務發展。精心部署和策劃中間業務重點推廣工作，以重點產品為載體開展營銷工作。就個人理財業務而言，商業銀行可以與基金、證券、保險合作開展個人理財業務。這些業務不能只停留在電信費，收水電費，發工資，轉個人保險費。還要探索居民個人投資理財的動機、行為和影響因素，根據客戶的需求合理組合投資方式，以提高產品的高附加值，實現客戶個人資產的增值，為客戶提供個人投資理財、房地產、銀行、保險、證券等全方位的綜合性新業務。(2)增強憂患意識、市場意識、效益意識，轉變發展觀念。商業銀行要樹立科學正確的經營理念，適應市場經濟，徹底改變傳統國有銀行的經營理念。增強憂患意識，知難而進，居安思危，謀求更加穩定的發展；增強市場意識，實施正確的管理模式，以客戶為中心，以市場為導向，爭取業務發展的市場優勢；同時，要增強效益意識，把運營效益和發展質量作為壹切工作的出發點和目的，努力實現利潤最大化。(3)完善中間業務風險防範機制。銀行必須有很強的風險防範和風險管理意識，並實施相應的嚴格的風險管理和防範策略。如今，西方商業銀行改變了對中間業務的風險管理，放棄了傳統的簡單分析模型，轉而采用差價水平來反映風險。內部控制和外部監管相結合是西方商業銀行管理中間業務風險的常用手段。在外部監管方面，西方商業銀行主要從市場透明度、信息披露、法律保護等方面進行監管。內部控制方面，主要是組織架構和風險管理技術兩個方面。西方商業銀行發展並使用了壹系列衡量和度量風險的技術方法和手段，如使用VAR來衡量交易業務的市場風險，使用凈重置成本的概念來衡量衍生產品的業務風險。(4)加大資金投入，完善中間業務創新發展的硬件設施和軟件技術。我國商業銀行必須重視和加快銀行基礎設施建設，提高金融業信息化水平；加大科技投入，培養高層次高素質人才，引進業務能力強的創新發展人才，為我國商業銀行中間業務發展提供支撐，實現利潤最大化。
中間業務的創新與發展是商業銀行不斷發展的內在要求，也是我國商業銀行應對國內外競爭的外在要求。中間業務的獨特優勢是商業銀行新的利潤增長點，因此加快中間業務的創新和發展是商業銀行提高競爭力、改善服務、提供利潤和效益的關鍵。
參加考試，貢獻力量
[1]劉婉。論我國商業銀行中間業務的發展與創新[J].情報. 2009 (20)
[2]歐陽世維。對拓展我國商業銀行中間業務的幾點思考[J].國際金融研究. 2001 (3)
[3]趙靜。中國商業銀行中間業務創新研究[J].東方企業文化. 2011 (14)