作者:毛丹萍王樂妍
因為人們變得富有，他們的自立和對財富增長的信心往往蒙蔽了他們的財富管理知識，阻礙了他們的學習和尋求專業幫助，忽視了風險管理。但中國富豪在各種富豪榜上的沈浮，足以說明個人財富管理應該成為富豪們的必修科目。
認清財富管理的內涵
健康的理財行為應該是:基於對自己客觀情況和性格的清醒認識，根據自己不同的人生階段，即生命周期，理性分析自己的需求和欲望，對自己的人生目標做出合理的規劃和安排。以此目標為導向，通過對自己的財富或財務資源(包括股票和增量預期資源)進行全面科學的管理，制定並實施可行的理財(與證券理財相關)計劃(包括現金管理、保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、房地產規劃、稅務規劃、投資規劃和資產繼承規劃)，從而更好地實現自己的人生目標，達到財務自由和尊嚴的最高境界。根據財力的不同，可以進壹步細分為資產負債管理和收入支出管理。
人們習慣性地將投資與理財或金融管理混為壹談。其實，雖然理財最終會表現為對金融計息產品的投資，但是請記住，理財不等於投資。有錢人需要思考家庭財務問題和解決方案。金融服務商提供的產品只是針對家庭財務問題的實施工具。
修身養性，自強不息。富人不僅要忽視壹些細微的理財習慣的培養，更要從理財的基本原則出發，重視和培養與這些原則相關的良好習慣。這些基本原則包括:節儉、量入為出、勤奮、以長期儲蓄為目標、精打細算、理性決策、主動出擊、把握機遇、集思廣益、勤奮學習。
可以對比以下好習慣，有就鼓勵，沒有就改，持之以恒，將來壹定會有積極的結果。
例如，我們努力保持收支平衡，經常為教育、汽車、房地產和旅行等大額消費或長期目標做預算和安排，每次投資前總是比較可選項目，了解我們的財富分布，經常書面記錄我們的收入和支出，經常做支出預算，經常檢查我們的財務狀況，經常獲取理財知識，經常與專業人士或朋友討論投資和理財，經常制定定期投資額度，在沒有足夠信息和時間的情況下購買金融產品時謹慎決策。
提高金融知識水平。個人理財知識水平的高低，會影響他們的理財習慣、對機會和信息的判斷能力、理財的自信心和依賴性、理財決策能力，進而影響他們的綜合理財能力。
所以，那些缺乏金融知識的富人，壹般有兩種看似合理的選擇:壹種是把財富留給專家顧問或家人；二是忽略其財富，將大部分存入銀行，避免重大財富管理失誤。
比較合適的解決辦法是:知識匱乏的富人，盡量去咨詢專家顧問，提高自己的理財知識。妳可以通過各種渠道獲取金融知識，比如專業雜誌、講座、培訓、沙龍論壇、網絡等。也可以通過向老師學習，和朋友交流，甚至參加專業理財師考試來充實自己。如果實在沒時間，可以讓配偶或家人充值。
了解自己的財務個性。不同的個人特征在理財上有不同的表現。個人可以考慮理財價值觀和性格。建議根據個人不同的財富價值觀來判斷每個目標對家庭的主觀效用，然後進行優先級別排序，這樣才能知道自己屬於品質生活型、愛鳥家庭型、事業狂熱型還是穩定保障型。
理財個性是富人在理財過程中的個人特征，與他們的性格有很大關系，對他們的理財決策方式有重要影響，包括私密性、獨立性和沖動性。
中國傳統的“隱性財富”文化決定了大部分富人認為私人或家庭的財務狀況是很隱私的事情。但是，當重大財務問題急需解決時，有人願意提供自己的財務數據。
自己做理財決策還是咨詢別人，與富人是否有時間或專業知識沒有明顯的必然聯系，主要是因為他們的理財性格。有些人雖然忙，但是在財務決策上親力親為，再忙也不會放過別人。有些人只相信自己的能力和感覺，即使決策失誤導致損失，也不會委托專家打理。
了解自己的風險偏好，提高風險管理能力。個人的財務行為和決策往往是在風險環境中進行的。承擔風險需要與風險相稱的額外收入，否則不值得承擔風險。人們最常犯的錯誤是專註於回報的比較，而對由此產生的風險視而不見或很少關註。壹般來說，富人對意外損失的關註要比意外收獲多得多。不同的人由於各種原因有不同的風險偏好，所以了解自己的風險偏好就顯得尤為重要。
目前，許多金融機構為客戶提供相關的風險偏好測試。我建議妳本著認真負責的態度進行科學的測試，在知道自己的偏好後再考慮自己應該期望多高的收益率。而且專業的服務機構壹般會在考後為妳提供針對性的策略和建議，對妳提高自身的風險管理能力非常有利。這篇文章不再累贅。另外，妳需要了解並嘗試運用財富管理中轉移風險的主要方法。
運用目標導向的財富管理策略。財富管理應以滿足和實現人生目標為本質和原則，反對只把財富管理作為賺取更多財富的根本目標的“錢奴”思維。所以要分析人生所處階段的特點和對應的不同人生目標，保持短期目標和長期目標的平衡，評價每個目標的成敗。
健康的財富管理必須根據生命周期的目標進行合理的規劃和安排。關於人生不同階段的理財優先順序，我們按照普遍適用的原則設計了左表，您可以根據自己的特點進行適當調整。