1，資產隔離和保護
中國企業家的個人資產、家庭資產、企業之間沒有防火墻隔離風險。海外企業家會用大額保單隔離企業和家庭資產混淆的風險。只要購買保險的資金來源合法，企業家就可以通過合理的保障結構，通過大額保單隔離企業與家庭資產之間的風險。
2、融資
高價值終身壽險保單的現金價值是可以隨時使用的大額現金資產。其安全性和流動性不亞於銀行的活期存款，整個壽險保額也有壹定的杠桿。從50年以上的長期來看，終身壽險的復利為3.5%，是所有安全資產中收益最高的。
3、杠桿效應
壽險的壹個重要特點就是資金的放大功能。壽險最基本的杠桿作用是，今天投入的保費，換來的是未來某個時間點發生身故時，保險公司支付的數倍於保費的保險金。
4、稅收籌劃
對於繼承人(投保人)來說，擁有大額終身壽險(例如保額超過1億元)降低了遺產稅的稅基；對於繼承人(受益人)來說，終身壽險的保額仍然是免稅的現金資產。
5、隱私保護
法定繼承和遺囑繼承都需要公證，分割財產必然需要所有法定繼承人和遺囑繼承人同時在場。對於以壽險保單形式傳承下來的財富，由被保險人指定合同受益人。在接受財產時，保險公司只會告知受益人(及其監護人)，其他人無需在場。保單無疑是壹種保密性很好的繼承方式。
創造財富只需要抓住壹個機會，而保持財富則需要長期避開所有的危機和災難。所以，保持財富比創造財富更難，需要新的知識和思維。在財富傳承規劃的頂層設計中，保險必不可少。在財富傳承的工具選擇上，保險的配置甚至可以相對獨立和超前。