壹、金融的本質是跨期價值交換
巴菲特曾說過：“ 如果到四五十歲，妳還不能睡覺的時候也賺錢，那妳就太失敗了！”這其中最重要的莫不是金融思維了。想必各位能進入幣圈都是有壹定認知的小夥伴，如果讓妳給金融下壹個定義，妳會怎麽說呢？陳誌武是這樣定義金融的，他認為：金融的本質是跨期價值交換。所有的跨期價值互換的活動都是金融，是金融要解決的問題。
這裏有兩個因素缺壹不可 ：
1、跨時間
2、價值交換。
舉幾個生活中的例子。比如，出門買菜算不上是金融，因為買菜是現貨交易沒有時間跨度。再比如，借錢。張三把 1 萬元借給李四，李四保證壹年後還本，並支付 10% 的利息，壹*** 1.1 萬元。就這樣，張三把今天的 1 萬元轉移到壹年後持有，而且還有 1000 元的利息回報；而李四則把壹年後的1.1萬元轉移到今天花，當然他要為此付出1000元的利息成本。可見，借貸是最典型的跨期價值交換。嗯，無論怎麽說，這個定義真的是非常精準。
二、養兒防老是不道德的嗎跨期價值交換是人類社會的自然需要。古代也有這些需要，比如中國人普遍存在的“養兒防老”觀念，就是壹種生根於儒家文化的跨期承諾。在傳統社會，孩子相當於現在的“股票”、“基金”、“保險”、“債務”，是人格化的跨期交易載體——是父母的投資品。子女，成了壹個金融工具，吃穿住行都是父母的投資。但是，如何保證自己多年的投資能在未來獲得回報（養老），而沒有風險呢？這時候靠的就是社會文化。儒家文化靠血緣組建信任體系，並輔以相配的“仁義禮智信”行為規範，包括孝道、禮教、婦道等，通過這些把“養兒防老”的違約概率降到最低。父母對子女有養育義務，子女對父母有孝敬義務，這就形成了整個社會的“養兒防老”跨期交易鏈條，生老病死的保障就有了。這也就是解釋了為什麽老壹代的長輩們更希望有溫良恭順的孩子，而不希望孩子太自由，某種程度上，溫良恭順就意味著投資標的更穩健，更安全。明白了這個道理，妳也就更能明白門當戶對背後的金融邏輯了。在沒有金融市場的傳統社會裏，婚姻不只是年輕男女兩個人的事，更是父母和加足的事，每個人的跨期避險利益都在裏邊。“談親家”就跟談生意壹樣，只看雙方家庭條件和能力等硬指標。因此，在很長壹段時間裏，家的經濟功能壹直占主導地位，直到“五四運動”開始，愛情的分量才逐漸為人們所重視。現如今，隨著婚姻家庭的經濟功能和規避風險的功能逐步被市場取代：壹方面，城市化、公司化發展，使得人們不再需要“家”的生產單位功能；另壹方面，人們可以通過金融市場，解決跨期價值交換的需要，不再只靠婚姻家庭求得未來生活的安寧。愛情在婚姻家庭中的分量越來越高了。隨著現代金融市場的發展，人的金融屬性逐漸被具有避險屬性的金融產品所取代。比如保險。如果現在妳還有養兒防老的觀念，恐怕這就是不道德的，只會犧牲掉下壹代人的選擇自由。
三、年輕人可以借錢花嗎？年輕人作為比較缺錢的群體，開銷需求很大，除了家裏幫襯和微薄工資，只能借錢花。但因為自控力有限，加上部分貸款形式的法律約束不夠，很容易發生各種問題，那麽年輕人到底應不應該借錢花？其實。對大多數人來說，青年時收入最少、花錢最多，到年長時收入達到最高而花錢的需要又偏偏最低，這種收入和開支之間的年齡錯配，不僅降低個人壹輩子的總體幸福感，而且抑制每個人的事業發展潛力。陳誌武說，自己剛上大學時，家裏窮，只能勉強顧上生活，買書的錢少得可憐，但那時學習、交際和談戀愛的需求又很大，常常為此苦惱。而現在，50歲了財力充足，卻已經沒有了花錢的地方。唯壹的解決方案就是：花未來的錢，改變今天的生活。成熟的借貸市場可以幫助青年人解決收入和年齡的錯配矛盾。通過助學貸款、創業貸款等合法途徑，擴大未來的生活和工作的選擇範圍，奮發向上滿足自己的真正需求，獲得人生某壹階段的自由。這是最為顯見的金融的社會價值，也是社會進步的動力，而這顯然也是思維的升級。對於如何規劃自己的壹生，陳誌武是這樣教育女兒的。三十歲之前投資自己，人力投資。合理借貸投資自己也是可以的。三十歲到五十歲，實現能力的變現和資產最大化。五十歲以後躺著賺錢。學巴菲特每天看看財報就好啦！總結金融的本質是跨期的價值交換，關鍵在於如何保障信用問題。傳統社會靠道德約束，以人為交易的載體；現代金融靠風險控制，稀釋了人的金融屬性，使人與人之間的關系變得更純粹，更提高了社會資源的組織效率，讓人們獲得前所未有的財富狀況。由於通貨膨脹，貨幣作為跨期價值載體的收益為負，也就是說，純粹的省錢非但不能致富還會讓我們越來越窮。
是時候懂點金融，開啟理財大門了。如果妳對本書有些興趣，建議扒出來壹讀。好了，今天的分書籍信息書名：《陳誌武金融通識課》作者：陳誌武，著名經濟學家，耶魯大學金融學終身教授。
供參考。