這很正常。
但是壹個壹歲的孩子
甚至還有銀行貸款。
濤哥住在陜西省興平市新莊村。
事情就是這樣。
濤哥:當我壹歲的時候，我從銀行借了3500元。不要相信。我這裏有銀行貸款記錄，顯示7筆貸款。
七次貸款的日期。
那是從1992到2002年。
最後壹筆貸款
給濤哥帶來了很多麻煩。
濤哥:因為2002年的貸款沒有還，所以我的信用信息有問題。我現在急著買房。人民銀行根本不給我按揭貸款，我的信用卡，ETC pass卡也辦不了。
我太老了。
我確實從銀行借了錢。
但都是20歲以後借的。
而且已經做了。
20歲之前
我從來不借錢。
然而，去年9月，他想辦壹張ETC通行卡，銀行工作人員卻說他的個人征信有問題，辦不了。這才知道我名下還有這七筆貸款。
濤哥:這七筆貸款不是我借的。妳看，這是我的戶籍身份證。我是91年出生的，但是這7次貸款的第壹次是在92年，當時我才壹歲。1997有五筆貸款，當時我才六歲。最後壹次貸款是2002年，當時我才11歲。我未成年是怎麽從銀行拿到這七筆貸款的？
然而，銀行貸款記錄顯示
七次付款的貸方信息。
就是濤哥本人。
但是濤哥那時還是個孩子。
怎麽可能從銀行貸款？
那麽是誰借的錢？
濤哥找到了。
當時，這些貸款已經發放。
陜西信合馬尾分社
陜西信合馬尾信用社主任紀磊:這個不是妳貸的。妳們村也有個濤哥，也是建材磚廠。這錢是濤哥借的。
陜西信合馬尾分社
這筆貸款得到了另壹位濤哥的認可。
這壹點已經實現。
那些年經手這些貸款的人。
信貸員崔師傅的確認。
這7筆借款既然是別人借的，為什麽會出現在當時還只是個孩子的濤哥的名下？
陜西信合馬尾信用社主任紀磊:2002年以前，我們信用社有手工賬，每個村每個人都有手工賬。2002年、2003年，我們剛進系統記賬，壹兩天就把賬全記了。所以我錄的時候不好看，就用濤哥的名字錄了，就因為名字壹樣。
陜西省信用合作聯社馬尾信用社主任季說，現在有很多貸款信息輸入不正確導致的信用問題。
陜西信合馬尾信用社主任紀磊:說實話，馬尾的征信有很多異議，不是妳想的兩三招。我處理過三四十條這樣的信用評論，能處理的都處理了。
因為銀行記錄貸款信息有誤。
這就是為什麽荒謬的事情會發生。
目前，此類問題亟待解決。
這並不容易。
紀:這個外部賬戶，還有他的銀行賬戶，至少談了幾十萬的賬戶，所以他跑了。所以這不是我這個層次能解決的。
紀主任說，目前她只能積極向上級匯報，想辦法解決征信中的麻煩。
然而
濤哥已經跑步壹年了。
但是充滿疑惑。
濤哥:銀行很容易出錯。為什麽糾正起來這麽難？
相關問答:相關問答:信用不好可以向銀行貸款嗎？在銀行人士看來，征信和房產抵押所反映的借款人特征是完全不同的。
征信反映的是借款人的還款習慣和意願，房產抵押反映的是借款人的還款能力，尤其是借款人無力還錢時需要發揮的二次還款能力。
信用報告記錄了近五年來借款人與銀行等金融機構發生信用借貸關系時的借款和還款記錄。從過去推未來是銀行的普遍邏輯。以前還款習慣不錯，幾乎沒有逾期。如果借款人沒有重大問題，未來的還款情況會更好。
能夠用房產做抵押說明了兩個問題:
至少說明他有房產，這是過去收入的沈澱，也是借款人穩定和還款資質的重要指標。借款人可以把房子抵押出去，為銀行解決後顧之憂。如果出現尚不具備的情況，可以執行房屋。
那麽問題來了，征信不好，可以用房產抵押來彌補嗎？答案是否定的，主要有以下幾個原因:
第壹，正常的1萬元比不良的100萬好還。
有人認為客戶逾期要罰息，銀行可以獲得更高的收益。對於逾期，銀行也喜歡。其實銀行寧願少放壹點錢，沒問題，也不願意放壹點問題。
如果貸款出現問題，客戶經理會犧牲自己的時間去營銷其他客戶來催收，嚴重的會被裁掉去催收。銀行也要把不良貸款納入考核，這會影響到所有經手貸款的人的業績。另外，不良貸款計入報表，壹般銀行也就算了。上市銀行會因為這些貸款影響不良率和股價，會比較嚴重。
第二，房地產的執行並不容易，各種工作都很繁重。
房產抵押之所以被認為是不良，是因為抵押的房產可以拍賣，貸款可以歸還。然而，房地產的實施並沒有想象中那麽方便。如果房產抵押不公平，壹般要先起訴借款人，拍賣勝訴。拍賣的限制沒那麽快，二手房市場已經不景氣，拍賣行的受眾也沒那麽多。
在這壹系列工作中，需要客戶經理提交相關資料配合催收和執行。有的銀行直接交資產擔保全部資產，擔保全部資產的人還需要專門的人員跟法院打交道解決問題，工作繁重。
第三，監管機構有規定，信用不好也不行。
監管機構發布的《貸款通則》要求銀行對借款人的履約情況進行風險評級，這裏的履約情況主要指借款人的信用信息。每家銀行還必須出臺明確的管理辦法，會明確規定什麽樣的信貸條件不允許獲得貸款。
管理辦法是銀行審批人員參考的重要文件。如果逾期次數超過限額，誰也不能同意放款。如果同意貸款，後續審計會追究責任。
總結:
征信和房產是借款人可以向銀行證明自己能夠正常還款的兩個方面。沒有房產，征信好可以貸款，但是沒有征信好就沒有房產。銀行不想以後落實房產，更希望借款人正常還款。抵押房產只是壹種需要作為最後手段使用的資產。更何況銀行對征信有管理措施，誰也超越不了。
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