其實理財重在人生規劃，考慮積累財務，保障財富。
而投資則是在必要風險的假設下進行合理的貨幣操作，以獲取高收益。
換句話說，理財更註重通過壹系列有目的、有意識的規劃來進行理財，從而實現個人和家庭資產收益的最大化。
★什麽是理財？
當人們談論理財時，他們想到的不是投資就是賺錢。其實理財的範圍很廣。理財就是管理壹生的財富，也就是個人壹生的現金流和風險管理。包含以下含義:
理財是管理壹輩子的財富，不是解決急用錢的問題。
財務管理就是現金流管理。每個人壹出生就需要用錢(現金流出)和掙錢產生現金流入。所以，不管妳現在有沒有錢，每個人都需要理財。
財務管理也包括風險管理。因為未來更多的流量是不確定的，包括人身風險、財產風險、市場風險，會影響現金流入(收入中斷風險)或現金流出(成本增加風險)。
“其實投資只是理財的壹個方面，但不等於理財。”趙玉安認為，投資的最終目的是收益最大化，而理財是指資產的最優配置，即需要綜合考慮不同投資者的資產負債、人生理財規劃、風險偏好等多種因素，平衡收益率和風險，優化投資組合。“當然，壹些理財計劃也包括投資組合，通過這些投資渠道，我們可以增加收入，最終實現長期理財目標。”
“其實理財關註的不是應該投多少錢，而是在個人理財規劃中是否應該進行這些投資或者這些投資應該投在哪裏，因為投資必須服從理財的大局。”趙玉安表示，從財富管理市場的發展來看，財富管理和投資在很多方面都有不同的特點。
首先是目標不同。壹般來說，投資就是把錢投入到某個渠道或某個產品中，實現增值、保值、超越價值。其目的是獲取利潤，關註的是資金的流動性和收益率。理財不是為了賺錢，而是幫助人們更合理地安排自己的收入和支出，從而實現財務安全和生活無憂，而不是單純追求資產的保值。
其次，決策過程不同。在理財計劃的設計和實施中，不僅要考慮市場環境的因素，還要考慮個人和家庭的各方面因素，包括人生目標、理財需求、資產負債、收入支出等，甚至還要考慮個人的性格特征、風險偏好、投資特點、健康狀況等。在投資決策上，是基於對市場趨勢的判斷和把握，主要考慮收益率，很少考慮其他個人需求。
再者，結果不壹樣。壹般來說，投資的結果是獲得收益，實現資產的保值增值，但也可能因為風險而遭受壹定的損失。理財就是在目前的資產和收入情況下，讓我們未來的生活更加豐富，生活質量和家人更加健康幸福。
第四是覆蓋面不同。具體來說，個人和家庭的投資渠道主要包括在金融市場買賣的各類資產，如存款、債券、股票、基金、外匯、期貨，以及在實體市場買賣的資產，如房地產、金銀珠寶、郵票、古玩，或者實業投資，如個人店鋪、小企業等。理財的內容要豐富得多，包括個人和家庭收支的方方面面。
投資和理財的區別
談及理財與投資的區別，北京泰和陳輔財務咨詢有限公司董事總經理王炳森解釋說，理財其實是壹種策略，重在資產的布局，通過各種資產的互補，實現家庭財務的穩定發展；投資是策略的運用，是理財規劃的具體實施，也只是理財的壹部分。
如果把理財比作旅行，首先需要明確自己在哪裏(目前的經濟狀況)、想去哪裏(未來的理財目標)、如何到達目的地(實現目標的手段和步驟)。“投資只是實現理財目標的手段，理財是壹個系統的計劃。”