個人理財是人生規劃。
“個人理財”是隨著人們收入的增加和生活質量的提高而出現的。農業經濟時代，人們過著自給自足的生活，生產力水平低下使得大多數人面臨的基本問題是生存。在封建社會，“重農輕商”、“君子不談利”的觀念讓人們羞於談錢。即使是新中國成立後，在大鍋飯、鐵飯碗時期，在商品短缺時代，絕大多數普通人的終身希望也不過是填飽肚子而已。也許人們最能把自己和理財聯系起來的詞，無非就是把錢存在銀行裏。最近壹說理財，就是說炒股賺錢。但是，在發達國家，人們從小就要接受理財培訓。例如，英國政府最近決定，壹個孩子從五歲起必須在學校接受以“善用金錢”為主題的理財教育。初級課程包括:錢從哪裏來，能用什麽；七歲以後，他們要逐漸學會如何妥善處理自己的錢，如何通過儲蓄照顧自己未來的需要，以及影響人們使用和儲蓄錢的各種因素。我們必須讓他們知道如何使用他們的零花錢，控制他們的預算，並利用好金融服務。因此，理財是人們適應商品經濟和進壹步社會化的必要條件，理財是社會進步的表現。理財的最終目的應該是提高生活質量，實現個人目標。其中，財富的增加只是壹個方面。財富的安全性和個人的社會責任都是理財必須考慮的因素。所以，理財不僅是有錢人的事，也是不擅長理財的有錢人的事。沒錢的人，也可以通過系統的人生規劃和科學的理財，達到“財務自由”的境界。
不要把雞蛋放在同壹個籃子裏。
壹些專家認為，人們應該在個人理財中進行多種投資組合，以拓寬他們的財富。最適合普通家庭的投資組合是:40%銀行儲蓄，30%債券，65，438+00%保險，65，438+00%股票，65，438+00%其他投資。但是，我們應該看到，任何模式都不是絕對的真理。對於不同的人來說，由於他們的財務狀況不同，每個人的財務目標都是假的？對不起，我在撒謊。妳為什麽不停下來？妳怎麽了？直土？5.把孩子扔下來卸下來怎麽樣？有什麽新聞？永遠的鶴呢？而主人呢？妳收到了嗎？
壹般來說，理財規劃壹般有五個步驟。第壹步，要搞清楚自己的資產，包括目前有多少資產，有多少負債，未來的收入預期是多少。知道自己能管多少錢是最基本的前提。在國外，理財師的工作主要是根據客戶的收入、資產、負債等數據，設計人生規劃並幫助實施。不要以為自己錢不多，不值得收拾。現實生活中，很多人並不清楚自己的經濟狀況，不知道如何謹慎生活。其實這個也很簡單。如果妳試著自己做兩份家庭財務報表，妳會對自己的財務狀況壹目了然，這對我們普通家庭合理安排收支也是很有幫助的。壹般來說，家庭財務報表通常包括收入支出表和資產負債表。
資產負債表通常由三部分組成:收入、支出和余額。目前我們個人或家庭的收入通常包括工資收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等。而且消費的項目也會因人而異。不同收入水平的家庭或個人會有不同的支出項目，但壹般來說也可以包括這樣幾類，如:生活必需品支出、教育支出(有孩子的家庭)、銀行按揭支出(住房貸款、汽車貸款等。)、投資支出和娛樂通訊支出。每個家庭都可以根據自己的收支構成進行分類統計。但無論是消費支出還是投資支出，總的原則是支出要小於收入，不能長期透支，否則經濟太緊張，妳的生活會面臨很大壓力。余額是收入減去支出。資產負債表類似於企業的利潤表(資產=負債+所有者權益)。編制收支表，不僅可以讓我們對當月或當年的收入來源、掙錢來源壹目了然，還可以知道當年的現金余額。不僅如此，我們還需要跨年度比較收支項目，看哪些項目高，哪些項目低，思考背後的原因，考慮高低對自己或整個家庭生活的影響是積極的還是消極的，如何在來年保持積極的影響，壞的影響有多大，是否能承受，如何克服。總之，我們應該積極擴大收入來源，節省或減少，或堅決消除不必要的支出。每年年初，有愛心的朋友還可以對自己和家人當年的收入做個展望，也就是做個預算，這樣就更好了。在相應的項目下填寫預算數字。對比壹個季度、半年或者壹年的實際情況，看看差異在哪裏，找到背後的原因和對策，效果會更好。
第二，明確自己的理財目標。這個目標的設定很重要，否則，我們的理財就是盲目的，沒有目標的。然而現實中，很多人甚至不知道自己未來幾年的目標是什麽樣的。比如五年內買電腦、買車、買房，或者達到多少資產，都可以算作具體的理財目標。同時量化妳的目標，妳需要多少，妳期望多久。
第三，知道自己的風險偏好是什麽。風險偏好是客觀分析而非主觀好惡。不要假設妳不考慮任何客觀情況。比如，很多人把所有的錢都投入了股市。其實他不考慮父母，孩子，家庭責任。這時候他的風險偏好就偏離了他能承受的範圍。
第四，進行戰略性資產配置，然後選擇投資品種和投資機會。
第五，做業績跟蹤，業績就是投資的效果。市場在不斷變化，我們的財務狀況和收入水平也在不斷變化。我們應該經常評估我們的投資業績和管理我們的財務。這樣才能實現財務安全，資產增值，財務自由的境界。
目前比較流行的理財方式有儲蓄、保險、國債、股票、基金、期貨、外匯、房產、珠寶、郵票、古玩字畫、錢幣、拍賣。無論哪種理財手段，都有自己的特點，不可替代。沒有好壞之分，風險和收益並存。最後選擇什麽樣的投資組合，壹定要根據妳的實際情況和妳的風險承受能力來決定。不同的人應該制定不同的理財計劃。
反正理財絕不是有錢人的專利。有錢的人需要理財，沒錢的人需要做好理財規劃。即使是零資產的人也需要理財。比如壹個剛步入社會的大學畢業生，應該把精力放在實際能力的提升上，而不是投資上。他可以通過取得各種證書，努力工作，積極發展良好的人際關系，來尋求更好的發展機會，更高薪的職位和工作。拿高薪應該是其現階段理財規劃的主要目標。
再比如壹對工薪階層夫婦，積蓄只有兩三萬，上層是老人，下層是小的。他們每個月的收入都要花光，沒有任何結余，孩子也快上大學了。那麽如何用這有限的資金來贍養父母，送孩子上大學，同時滿足生活的需求呢？這就要求我們進行良好的財務管理。根據這個家庭的實際經濟情況，我們可以做這樣壹個理財計劃:在教育方面，可以為孩子的教育存錢，兩年內每個月都存。等孩子上了大學二年級，就可以把省下來的教育費拿出來，享受優惠利息。利率比正常存款利率高25%。此外，他們還有房產，可以作為抵押和教育貸款，讓孩子在大學第壹年就可以獲得2萬元的教育貸款。同時，還要考慮財務安全的規劃。比如，夫妻倆要做壹些基本的醫療保障，基本的定期保障規劃。這種安全感對他們來說很重要，因為他們是家庭生活的主心骨。壹旦他們出了問題，孩子的教育就無法實現，老人也沒有辦法贍養。現在很多家庭只是給孩子買保險，忽略了對家庭財富主要創造者的安全保障，這其實是很危險的。對於這樣的家庭，壹定要充分保證收入來源，讓這個家庭非常安全。這其實就是個人理財。
比如壹個月收入6000元的小康家庭，雖然夫妻雙方單位都比較穩定，福利也不錯，但是都參加了醫保，繳納了養老保險。但是家庭的理財計劃也要以財務安全為主。他們的財務結構除了有壹定的儲蓄外，還應該有保險投資，比如商品房的商業保險，家庭成員適當的人身保險等。可以考慮購買適量的人身險，以及家庭財產險和分紅險。這樣，除了享受保險公司的經營成果，分享分紅，還可以最大限度地減少家庭的意外損失。
另外，雖然家裏的孩子還在讀小學，但是教育消費水平在逐年提高。幾年後，孩子的擇校費用將高達數萬元，上大學的各種開銷更大。所以夫妻倆也可以考慮為孩子的教育儲蓄。教育儲蓄具有無利息稅、高利率的特點。六年期教育儲蓄年利率為2.79%，而整存整取最高年利率僅為1.584%(稅後)。他們可以充分利用這個優惠政策，在銀行給孩子開壹個教育儲蓄賬戶，每月260元定期存入。等孩子上了高中，可以拿回兩萬多元的本息，最大化的實現了儲蓄收益。至於其他金融產品，比如炒股、炒外匯、投資房產，壹定要在財務安全的基礎上，根據自己的實際財務狀況和風險承受能力來做壹個投資組合。
每個人的生活都離不開理財，終身理財就是把自己的人生作為壹個企業來管理和規劃。短期的日常消費，中期的物質和精神投入，長期的養老和預防意外疾病的計劃，都與我們每個人的幸福息息相關。