第壹,職業決定理財觀念。有人說個人投資理財首要是時間的投入,即如何將人生有限的時間進行合理的分配,以實現比較高的回報。其中,妳的職業決定了妳能夠用於理財的時間和精力,而且在壹定程度上也決定了妳理財的信息來源是否充分,由此也就決定了妳的理財方式的取舍。例如,假定妳的職業要求妳經常奔波來往於各地,甚至有時十天半月都難以踏實地看壹回報紙或電視,顯然妳選擇涉足股市是不恰當的,盡管各大證券公司能為妳提供電話委托等快捷方便的服務。妳所從事的職業也必然會影響到妳的投資組合。而對於壹個從事高空作業等高風險性作業的人而言,將其收入的壹部分購買保險自然是壹個明智的選擇。
第二,收入決定理財力度。當家理財,當然要有財可理。對於平常家庭而言就是收入。俗話說,看菜吃飯,量體裁衣。妳的收入多少決定的妳的理財力度,畢竟超過自身財力,玩“空手道”式的理財方式於壹般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3用於消費,1/3用於儲蓄,還有1/3用於其它投資。如此,妳的收入決定了這最後1/3的數量,並進而決定了妳的投資理財選擇。比如,同樣是將收藏作為家庭投資理財的主要方式,但資金量較小而選擇收藏古玩無疑會困難重重。相反,如果以較少的資金選擇投資不大、但升值潛力可觀的郵票、紀念幣等作為收藏對象,我想也許可以做到不會因收藏而影響當前的生活。
第三,年齡決定理財思路。年齡就是種閱歷,是種財富。人在不同的年齡階段所承擔的責任不同,需求不同,抱負不同,承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩定期和高原期等四個階段,每個階段各有不同的理財要求和理財方式。如20—30歲時,即探索期,年富力強,風險隨能力是最強的,可以采用積極成長型投資模式。按照100減去目前年齡的公式,妳可以將70%—80%的資金投入各種渠道,在這部分投資中可以再進行組合。30—50歲即建立期,家庭成員逐漸增多,承擔風險的程度較低,投資相對保守,但仍以讓本金快速成長為目標,這期間至少應將資金的40%—60%投資在證券方面,剩下的40%投在固定收益的投資項目上。50—60歲即穩定期,孩子已經成年,是賺錢的高峰期,但需要投資風險,40%的資金投在證券方面,60%資金則投於有固定收益的投資項目。到了65歲以上即高原期,多數投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項目上,只將少量的資金投在股票上,以抵禦通貨膨脹,保持資金的購買力。又如對現代人而言,知識是生存和發展的武器,在人生的每壹個階段都必須考慮將壹部分資金投資於求學,以獲得更大的發展,但壹般而言,年齡大的人這方面的投資可以少些。再比如,年輕人未來的路還很長,即使失敗了還有許多機會再重來,而老年人由於受身體的限制,相對而言承受風險的能力要小些,因此,年輕人就可以選擇風險較大、收益也較高的投資理財組合,而老年人壹般卻以安全性較大、收益相對穩定的投資理組合為佳。
第四,性格決定理財方式。好車貸許多老客戶常說的就是這個話題,人的個性決定其興趣愛好以及知識面,也決定其是保守型的,還是開朗型的;是穩健型的,還是冒險型的,而個人理財的方式眾多,各有各的優缺點。比如,儲蓄的特點就在於是壹種較傳統的理財方式,而國債卻是最為穩妥的理財方式,股票的魅力就在於其風險與機遇並存,投資房地產卻以其保值性及增值性而誘人,至於保險則以將來受益而吸引民眾,等等。其中的任何壹種理財方式都不可能讓所有的人在各方面都得到滿足,於是,只能是就其不同的性格特點選擇不同的投資理財方式。如果妳是屬於冒險型的,有足夠的心理能力去承受股市漲落而帶來的忽喜忽憂情緒,那麽,妳就可以將妳的壹部分資金投資於股票,去盡情享受股海風潮給妳帶來的刺激與歡快。好車貸平臺采用德國諾頓加密技術進行數據保護,資金完全第三方托管,每個標的認真審核,是不是發現新的投資綠洲?相反,如果妳自認為屬於穩健型的,那麽,儲蓄、國債、保險以及收藏也許是妳的最佳選擇。 現代社會的各種投資理工具已經十分復雜,單純依靠經驗與直覺投身於投資市場將面臨巨大的風險。因此,個人投資理財必須理論與實踐相結合,要有理論知識的武裝和實踐訓練,不斷提高自身的投資理財知識、能力、經驗與心理素質,從這個角度講,成功的投資理財活動並不是每個人都能夠勝任的。只有具有不斷學習新知識,不斷在失敗與成功中總結經驗與教訓,不斷在資本市場的漲落中磨煉心理素質的人,才能最終成為投資理財的勝利者和成功者。