壹般來說，“缺錢”有八個月，分別是1，2月，4月，5月，7月，8月，10，11。這幾個月銀行會搞壹些存款活動，但力度不大，主要精力還是在。極端“缺錢”的月份有兩個，分別是3月和9月，因為這兩個月分別是壹季度和三季度末，銀行會發布當年壹季度和三季度的財務報表。如果庫存情況太差，不僅會影響半年報和年報的成績單，還會導致銀行無法實現年初制定的預期目標，直接影響銀行利潤下滑；當然，銀行最“缺錢”的月份壹定是6月和65438+2月，這兩個月份永遠是銀行壹個會計年度最重要的月份，因為這兩個月份正好處於上半年末和年末的重要時期。在這兩個月裏，銀行的所有工作都是圍繞著如何完成收取存款的任務。如果做不到這壹點，不僅會影響銀行的評級，還會直接導致員工績效和年終獎的下降。
所以在6月和65438+2月，銀行的吸儲任務極其繁重。雖然可能不會直接提高存款利率，但會通過加大對存款贈送禮品或積分的力度來變相提高利率。壹些存款緊缺的銀行甚至會直接存現金，比直接提高存款利率更實惠！舉個簡單的例子，在工作日，儲戶可能需要存入65438+萬元以上才能送壹桶5L的花生油，但在6、2月份，存入5萬元就有可能送壹桶花生油，存入65438+萬元就有可能送兩桶花生油。妳甚至可以選擇返還現金。我們不要花生油，可以直接給銀行辦理654.38+萬654.38+0年定期。也就是說，對於想去銀行辦理存款業務的客戶來說，6月和65438+2月最劃算，實際利息最高！
銀行利率最高的月份，往往也是銀行壹年中最缺錢的時候。我們不妨考慮壹下。壹年中什麽時候銀行最缺錢？
不用我多說，大家都應該心中有數，銀行缺錢的現狀在過年前後最為明顯。每年這個時候，銀行都會下大力氣推出各種“存贈”、“存返現金”的活動，利率可以比平時大幅上調。選擇這個時間段進行儲蓄往往更劃算。
雖然很多銀行也會在春節前推出存錢的“殺手鐧”，但力度往往會在年後更大。
(1)春節前消費需求旺盛，現金流需求很大。
在我們的日常生活中也是如此。春節前，家家戶戶都需要“買買買”。買新衣服，買年貨，準備紅包等等都需要白花花的錢。在廣大的農村和縣域，人們仍然更信任現金，而不是使用第三方支付。既然這個時候需要用很多錢，自然就沒有存款的動力了。
即使在這個時候，銀行在宣傳和活動上花大力氣，效果往往也不顯著。人們當然不想做事倍功半的事情。
(2)春節後回籠需求增加，導致存款需求增加。
這個時候，很多農民工兄弟需要踏上火車去很遠，甚至幾千公裏外的打工城市。旅行這麽久，攜帶太多現金顯然是不安全的，每個人都會有存款的需求。
過年後，普通家庭還需要處理掉紅包和購買年貨余額的資金，所以銀行存款會成為風險偏好低的人的首選。此時銀行進行了相應的“存款送禮”、“存款轉現金”、“加息”
如果我們的活動吸引了公眾，我們可以事半功倍。
所以壹般來說，每年的二三月份銀行存款利率最高，選擇這個時間往往會獲得更多的收益。
其實我們也沒必要完全拘泥於定期存款。我們不妨考慮大額存單(壹般三年期利率4.18%)、結構性存款(壹般三年期利率3%-6%)和智能存款(五年期5%左右)。相比普通定期存款，利率更高，但同時安全性是壹樣的，50萬以內都是絕對安全的。
銀行之間的利率差異主要體現在不同銀行之間，以及同壹家銀行的不同分行或支行之間，但時間上的利率差異較小。通常銀行的利率是在壹年內完全體現的，不會在季度間調整。
壹般情況下，同壹家銀行的同壹家分行或支行的利率，年前年後變化不大。有些變化可能是因為儲蓄的需要(或者競爭的需要)，比如對儲戶的額外補貼，比如額外獎勵50或者100，或者贈送生活用品。甚至可以說，這種行為是壹種變相的“行賄”，畢竟債權債務有利害關系。
壹般來說，年末是指會計年度結束的月份或前壹個月，即陽歷的年末。過年壹般指的是春節，從陽歷結束到春節，壹般有壹到兩個月的差異。對於企業來說，壹個財年結束後，往往會展望新的壹年，作為壹年的計劃，往往會調整經營策略。
但這種調整往往是基於上壹年的表現，所以對於銀行來說，兩期的利率差距不會很大。如果是大型商業銀行，利率不會有變化。畢竟央行的基準利率沒有變。
商業銀行的利率水平根據自身的市場份額或資金流動性，以及中央銀行的基準利率進行調整。不壹定要迎合某壹段時間的市場，尤其是年底和年中。畢竟資金需求不大，貸款也會相應減少。因此，銀行故意迎合市場獲取過多存款，可能會導致它們在不利的地方經營。
所以存款的時候不要關註壹年中的某個時間，要關註銀行之間的利率差。畢竟四大國有銀行和民營銀行或者小城商行和農信社的存款利率差在10%到100%之間。
同時，同壹家銀行不同支行(甚至支行)之間的利率差異很大，遠大於壹年內的時間差異。選擇壹個好的支行或子支行遠勝於與時間作鬥爭。
壹般來說，商業銀行越小，存款利率越高；在同壹家銀行，越偏遠、越難吸收存款，存款利率越高。
現在是6月65438+10月，即將進入銀行的年終沖刺階段。銀行的沖刺，是老百姓存款最好的機會之壹。除了這個時間段，每年第壹季度還有壹個存錢的絕佳時機，俗稱開門紅。
這兩個時期，銀行不壹定會提高存款利率，但肯定會花很多錢營銷存款。要麽通過激勵客戶經理間接激勵客戶，要麽直接給客戶支付費用。總之，這兩個時間段的存款對銀行肯定是有好處的。
在最後壹個季度的沖刺階段，營銷力度由低到高再回落。壹般在165438+10月底和65438+2月底達到高點。進入65438+2月後，營銷力度會逐漸回落。6月5438+2月的最後兩天，銀行會區別對待前來存款的客戶。
截至年底，主要有三類銀行:
這種策略的出現，在於年前拉的存款會成為下壹年的考核基數。
銀行的考核任務主要是增加存款，也就是存款比去年增加的部分。銀行最不希望的就是年底完不成任務，給下壹年完成任務增加很多阻力。今年的任務完成得好不好，執政者需要考慮如何完成明年的任務。
開個好頭的力度是不壹樣的。它在去年年底進行了沖刺，好銀行會再接再厲，壞銀行會亡羊補牢。總之這個時候的實力壹定是壹年中最強的。
壹個好的開始的力量趨勢是壹條直線，向下傾斜相對較小。壹月份肯定是最強的，其次是二月份，三月份再來壹次。但因為是年初，所以力度的降低不會很明顯。
為什麽年初的營銷力度最大？
這主要是銀行的另壹個考核指標，年平均日存款。判斷壹家銀行的存款規模，主要看銀行壹年的平均存款額。
以壹年期存款為例。如果妳在65438+10月1的當天存入1萬元，那麽日均存款就是1，000 * 365/365 = 1，000。如果6月5438+2月31存入1萬元，日均存款僅為1，000 *1/365=27元。
從這個公式可以看出，存款越早，平均存款越高。這也是為什麽銀行會在年初搞各種活動來營銷存款。
壹年中存款活動最多的兩個季度是第壹季度和第四季度。這兩個季度，我覺得最強的是第壹季度。第壹季度，最強的是第壹個月。
壹般來說，壹年中有幾個時期利息可能會比較好。
每年的6、2月份，銀行都會面臨年中、年終考試，會有吸收存款的壓力。另外，每年春節前的6、2月份，銀行可能因為資金需求大，有吸收存款的動力。這些時間節點可能是壹年中很好的興趣時間。
當然，最有可能的利息高峰時間是年底，也就是65438+2月。
每年年底，基本上都是銀行資金最緊張的時候。這是有原因的。
首先，銀行年終盤點體現的是業績。每年總要有個總結。銀行在年終總結報告中體現自己的勞動成果是非常重要的。
其次，每年壹季度是銀行放貸的高峰期。因為銀行安排全年的貸款，基本上壹季度會放出相當大的比例和大量的錢。這時候就需要65438+2月有不錯的收益，才能保證壹季度的貸款需求。所以2月份65438+就要開始加息收存款了。
第三，年底企業會發很多獎金，居民會花很多錢。因為過年期間是年度總結會，企業需要能夠發放年終獎等等。，而且需求量比較大；同時，居民在過年的時候也有大量消費的沖動，包括各種禮品，包括日常的購買支出，還有流行了幾千年的過年紅包和壓歲錢，這些都需要銀行有足夠的儲備。這就需要在65438+2月期間加息，提取大量準備金來滿足需求。
所以每年2月到2月，12，是銀行存款利率最高的時間段。
銀行的核心業務之壹就是有足夠的儲蓄，然後可以把這些錢變成貸款，供應給更多的貸款客戶，賺取利息。能大額存款的客戶可以在特殊時間享受特殊利息。
每年存錢理財，根據不同月份，收益率會有壹定的波動特征。65438+2月的收益率通常是全年最高的時間點，6月次之，其他時間點不會特別明顯。
傳統的存錢理財好時機是每年年底，因為年底各大銀行的金融機構都會沖業績，直接反應就是提高收益率，這是壹年中最好的時機。其次，年中的6月底也是高收益的時間點，原因類似於年末，但壹般沒有年末高。
除了傳統時點的影響，市場整體資金狀況也會對利率產生影響。比如資金緊張的時候，理財產品收益率可以達到近6%。這個時候，如果妳有錢，盡量選擇長期投資，因為不可能遇見。
很多朋友都有壹個誤區，喜歡等待所謂的最佳存錢時機，比如故意等到年底再去存款。這是壹種非常不正確的方式，因為在等待期間，會損失很多收益，可能還不抵高利率。如果妳有錢，馬上行動是對的。
每年存錢利息最高的時期當然是春節前後！
壹般元旦過後，各大銀行都會推出活動，開個好頭。有的銀行會推出存款5000元送行李箱。這雖然沒有直接讓利息很高，但是變相的增加了利息。
其他銀行為了獲得存款，會推出1，000元現金存滿20元等活動。這樣做的目的無非是增加押金。現在基本上每個銀行都會缺存款，不擔心放貸。只有儲蓄，才能貸出更多。這個道理很明顯！
所以年存款利息最高的時期壹般是1左右和2月。二月通常在春節前後。為了中獎，春節前後會給很多福利！
當然，要想增加存錢的利息，不僅要選擇好壹點的月份，還要註意以下幾點。
1.不同的銀行存款利率不同。四大行的存款利息會比其他中小銀行少。目前中國郵政儲蓄銀行的利率高於其他商業銀行。
2.不同期限的存款利率也不同。定期存款，三個月的利率是最低的。三年期和五年期利率最高！
所以如果不急，可以存壹年或者三年，這樣利息水平會高壹些。有了這個計劃，1、2月份這個時候存錢最劃算！
壹般年中、年末利率會高壹些。這兩個階段，錢緊，所以利率會相應高壹些。
年中不明顯。壹般貨幣基金的收益率會在年中往上走，反映的是市場上的錢荒。不會太明顯，對銀行存款利率的影響也不會太明顯。壹般存款利率會以短期活動的形式上調，時間非常短。
年底了，提高存款利率非常明顯。年底將是各種應付賬款的最後期限，也是各種獎金的發放時間。這幾年個人賬戶的錢多了，銀行存款減少了。因此，銀行急需將這筆錢以存款的形式拉回來，以便來年開展更多的業務。所以年底會是壹場儲蓄的混戰，各大銀行會以加息、送禮的形式來吸引用戶。尤其是近年來，互聯網金融吸引了大量的資金，例如，規模的
年底選擇高息銀行存款，結算壹年的勞動收獲。下壹年到期，就是年底了。還可以趕上銀行的儲蓄大戰，加息。可以踩對節奏，省心！
年存款利息的高低取決於央行貨幣政策的調整，而不是單看月份:
這主要是因為:第壹，過年前後，各大銀行都有年終考核任務。很多銀行為了考核業績，通常會提高利率來收存款。第二，過年前後，各行業用錢需求大增，資金緊張。所以，當人們存錢的時候，利益的討價還價空間會很大。第三，春節前後，市場上的資金流動頻繁且量大，銀行想保住現有資金，吸引新的。
由於各大商業銀行的利率都在央行規定的基準利率之上上浮壹定比例，基準利率就像壹條線。商業銀行的利率能提高到多高，取決於基準利率線的長度。所以除了市場需求的節日因素，還要考慮央行未來貨幣政策的變化。從目前的經濟形勢來看，2019央行將實施相對寬松的貨幣政策，今年加息的可能性較大。
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壹般來說，對於普通人來說，銀行的利息在任何壹個月都是壹樣的，除非妳的金額大到可以協商利率。因為即使存款不足，銀行也往往用存款來送禮，而不是直接加息，所以大多數情況下，銀行存款每個月的利息都是壹樣的。
所以壹定要抽出壹個月嗎？每年只能是65438+2月，因為這個月是銀行最缺錢的月份(從銀行間拆借利率對比可以看出)，也是最有可能給高息的時候，所以選擇存款的最佳時間是這個月，其次是每個季度末。
每年的65438+2月是銀行的年終考核時間點。壹方面銀行面臨監管部門的MPA考核(涉及銀行的分類評級)，另壹方面年底是銀行沖刺業績的關鍵時間點。任務完成與否直接關系到員工年終獎的多少，所以每年年底都是銀行需要資金較多的時候，也是這個時候送禮最頻繁的時候。
存款利率的關鍵不在於月份，而在於月份的影響很小，最多也就差不多是個小禮物。存款利率最關鍵的因素是銀行的選擇。目前國內有4000多家銀行，自2065，438+05，65，438+00起，所有銀行都有自主制定利率的權利，這就導致銀行間的利率差距非常大。
舉個簡單的例子:目前四大行在官網的壹年掛牌利率只有1.75%(連櫃臺執行利率也只有1.95%)，而與JD.COM合作的幾家民營銀行壹年期存款利率可以達到4.1%以上。無論妳在四大行哪個月，無論妳怎麽變花樣，最終存款利率都不可能比私人銀行高，所以選擇銀行的重要性遠遠高於選擇月份。