想要實現財富自由，合理規劃自己的資本，才能達到最好的效果。以下是我總結的壹整套工藝方案(先擬出壹個名字——變種魔方理論):
第壹，客觀認識自己(包括:年齡、婚姻狀況、性別、工作穩定性、個人和家庭健康狀況、月收入、必要生活費用(年數)、可投資收入(年數)、家庭背景、負債、房產購買和保障、可用於理財的時間、風險偏好等)。)
附上我最近準備的壹套試題，選擇適合自己的選項並在括號後加上分數。
1.年齡
①24 ~ 30②30 ~ 40③40 ~ 45④45 ~ 50⑤50 ~ 60⑥& gt；60
2.婚姻狀況
①未婚②已婚無子女④已婚有子女⑤離異無子女⑤離異有子女。
3.性別
①男性②女性
4.工作穩定性
①穩定優②穩定③不穩定。
5.個人和家庭健康狀況(所有家庭成員)
①優秀(無慢性病、無傳播史、無殘疾)②良好(自我感覺良好)④無法評價⑥差。
6.月收入(CNY)
①3000 ~ 5000②1000 ~ 3000③5000 ~ 10000②10000 ~ 20000①& gt；20000
7.必要的生活費用(占總收入的比例)
①& lt；20%②20% ~ 50%③& gt；50%
8.可用投資比率(對總收入的比率)
①& gt；50%②20% ~ 50%③& lt；20%
9.負債(年收入的百分之幾用於償還債務，包括信用卡、房貸、車貸、商業貸款等。)
①無②
10，房產購買和擔保
①≥2房產有社保②房產有社保④只有其中壹項⑥無。
11，家庭背景
①優越②中產④職業不穩定⑤貧窮無社保。
12.可用於財務管理的時間(平均每天)
①& gt；3小時，22小時，31小時，4 < 1小時⑥基本沒時間。
13，風險偏好
①非常激進②激進⑤中性(穩定)⑥保守⑩非常保守。
這個測試的目的是對妳的客觀生活有壹個全面的評價。每個選項前的數字就是妳的分數，所有選項的分數加起來就是總分，對應第二步的分數作為適合妳的投資產品]
第二:投資品種的選擇；(只選擇主流投資產品)
1.商品期貨——————————— 13 ~ 18點。
2.保證金交易(包括外匯、黃金、海外市場等。)-13 ~ 20分。
3.收藏品(字畫古玩、郵票錢幣、珠寶、蘭花、工藝品等。)-13 ~ 25分。
4.股票——————————————— 13 ~ 30個點。
5.黃金———————————— 13 ~ 35個點。
6.各類基金(各類非保本銀行理財產品)—————————— 13 ~ 45分。
7.房地產—————————————— 13 ~ 55點。
8.國債和債券————————————————— 25到64分。
9.保險—————————————— 13 ~ 64分。
10.儲蓄——————————————— 20 ~ 64分。
【以上結果僅以您的客觀生活條件為準，具體投資方向和計劃需綜合考慮】
不同的投資品種各有特點！除了商品期貨我什麽都沒做過，其他都在我的資產配置裏。以下是簡要總結:
1.商品期貨:標的物為實物商品的期貨合約，壹般以保證金的方式參與交易，同時放大了收益和風險，市場價格走勢容易控制。
2.保證金交易(包括外匯、黃金、海外市場等。):通過保證金參與交易，價格波動相對難以被“個人意誌”控制，所以把握趨勢，不過度放大杠桿，嚴格設置止損，就能立於不敗之地。
3.收藏品:這裏的前提是妳必須對某個藏品有濃厚的興趣！大多數收藏品也有價格周期，比如郵票、蘭花、普洱茶。所以不要以為收藏品就算藏起來了也會繼續升值。
4.股票:更不用說這個了，它是世界上任何地方最重要的投資。
5.黃金:紙黃金、工藝黃金、實物黃金受歡迎；俗話說“亂世藏金，盛世藏玉”！黃金本身就有貨幣功能！但在此忠告，做黃金之前，壹定要了解70年代以來的金價走勢，至少要知道歷史上價格相對高低是什麽樣的，因為金價的牛熊間隔很長，所以壹旦高位接盤，就會造成長期虧損。而且黃金價格與美元走勢正相關，所以建議做黃金之前要對外匯市場有壹個基本的評估。
6.各類基金:只要不是保本基金，都有虧損的可能。選擇銀行理財產品就是選擇基金經理。如果妳不了解這個人，那就了解壹下這個產品的投資方向和配置比例！另外，買基金不等於馬上買，買的時間選擇更重要！同時，我也不建議購買任何QDll產品。我從來不相信中國的基金在國外資本市場會有好的表現，事實也證明了這壹點。
7.房產:如果妳現在打算在內地投資房產，請註意！即使沒有造成嚴重的損失，妳也不能指望在六年內實現翻番的增長。當然，國情絕不允許價格大幅回落。記住:不要把房地產當成對沖。
8.國債和債券:股市變熊，就進債市！很簡單。
9.保險:個人認為30歲之前除了社保之外不要再買額外的商業保險！60歲以後，妳要放大保險投資的比例。買保險壹定要清楚自己現階段是否真的需要，不要跟風。
10.儲蓄:除了活期存款，壹分錢都不要存定期(銀行工作人員看到會罵我，但我壹定要說！)
最後需要說明的是，除了固定收益類投資產品，其余都是周期性的，只是波動大小和波動周期的區別！盡量投資自己熟悉的領域，不然會加緊學習！如果錯過了某個進場的機會，當價格大幅上漲的時候，妳壹定是個看客。請記住壹句格言:上帝要它死，必先使它瘋狂！耐不住寂寞的人，成不了贏家。
第三:制定理財計劃。
實現財富自由的本質在於激活閑置資金，控制風險，讓錢為妳所用。
這裏請註意！我說的理財計劃就是實現財富自由！不同於壹般的家庭理財。前者目標已定，更註重用有限的精力做錢生錢；後者往往是先定壹個目標，然後根據不同的目標設計不同的理財方案，以達到房產穩定升值的目的！
從宏觀上看，實現財富自由有五個基本前提:①開源——增加收入，利用各種投資增加資產價值，提高收益率；②削減開支——控制不必要的開支；③有效積累長期大額資金，如應急資金、醫療資金、教育資金、養老金等。；⑸做好資產管理；ψ確保財產安全。
我相信大多數人對理財的了解最多是在某個領域，很少有全面深入的！所以我覺得教科書式的方法不太適合普通大眾，尤其是中國的投資市場(比較狹窄，體系也不太成熟)。
這裏我有三套方案，靈活實用，可以作為模板:
(1)等著他:
等待兔子的是什麽？提前埋伏，以守為攻！占漁夫的便宜是沒問題的，不用害怕，也不用急躁。就像妳想在湄公河上建壹個水上屋，最好的辦法壹定是在枯水期水位淺的時候打下木樁，然後在雨季河水水位上漲的時候把主體部分蓋起來，就大功告成了！投資時機也要遵循這個原則，在市場非常低迷的時候建倉！等到市場回暖才是收獲的季節。當然有個前提是妳得對周期變化有所了解，所以這個機會在等！有個建議:妳可以先判斷大概的價格區間，是底、中、高位，然後根據自己的心裏價位分三批建倉！反之，出貨也可以遵循這個原則。
當然，僅此還不夠。壹個投資產品的收益周期到了盡頭怎麽辦？對了，當壹個市場瘋狂的時候，再找壹個已經死了或者剛剛進入景氣周期的市場！然後妳要做的就是把在這個市場賺的利潤分批投入到另壹個市場。最後需要註意的是，“守株待兔”的方法是壹種戰略選擇！如果妳沒有耐心，想投資後馬上看到收益，那麽這個方案不適合妳。
最後，有人會問:為什麽所有的投資產品都是周期性的？如果所有的投資產品同時進入景氣周期，同時進入衰退期會怎樣？這裏我想說壹下循環的原因！任何投資品的價格都是隨著價值而波動的(暫且拋開通脹、供求等基本因素)。在此基礎上，國際遊資、熱錢、個人資金、國有資金起到了推波助瀾的作用。市場如容器，資金如水。當壹個市場變得有利可圖，自然會有更多的資金來推動市場！所以這就形成了我們所說的“牛市”。另壹方面，如果投資處於衰退狀態，那麽很多來到這個市場的資金必須找到出路，於是資金就會流入另壹個即將進入繁榮周期的市場，使得另壹個市場進入“牛市”，資金流出的市場就會成為所謂的“熊市”。由此得出的結論是:*所有的投資產品都有周期性，周期性也是交替產生的*！
我個人非常推崇這個方案，至少它的風險是最低的，但是收益是最高的。唯壹的問題是妳付出了多少時間！
(2)以攻為守。
這個方案更註重戰術選擇，講究從頭到尾吃中間，做順風船！但使用此方案需要特別註意止損，嚴格的執行紀律是風險控制的基礎！
這裏必須要說的是，這個方案的收益和風險是最高的。投資者應該對了解各種投資產品有相當的經驗。在具體操作中，壹定要準確找到每個市場的切入點。只要價格有效突破這個點位，就要勇於進入重倉！只要妳心中出現預期收益或交割信號，就應該立即撤出資金！另壹方面，如果判斷失誤，壹定要有及時止損的勇氣！“留得青山在不怕沒柴燒”必須放在首位；記住:輸了運氣，贏了貪婪。
註意，每當妳決定投資壹個市場的時候，妳最好全力以赴，因為有壹個基本的假設:如果妳看好壹個市場，妳決定投資這個市場，就說明妳認可這個市場，不存在“也許錯了”！如果懷疑自己的判斷，最好不要選擇“以攻為守”的方案！因為妳懷疑自己，怎麽可能去冒險？
另外，這個方案經過反復再投資，收益和風險都會變得非常大。如果有盈利的倉位，可以嘗試將盈利按照壹定比例投資於防禦性投資產品！另外，可以在年收益達到壹個預期值的時候停下來，再布局下壹年的操作！這樣鎖定了利潤，也保證了資金安全；在這個方法中，我也有壹個硬性的操作紀律，就是妳必須在賺到15%，虧到5%的時候退出市場，然後尋找下壹個機會，這樣妳的風報比才能優化！
選擇了攻防，就選擇了追漲，不要指望攤薄成本，不要指望解決問題！妳唯壹需要明白的是:選擇短攻(短期)還是長攻(長期)；無論選擇什麽，都不要改變初衷。把短期做多，把長期做短，這是很危險的。投資就是把復雜的事情變得簡單，絕不本末倒置。
建議經驗不足，心理承受能力差的朋友不要嘗試！
(3)攻守兼備。
這個方案安全性最高，合理的資金配置可以最大程度的抵消風險！有壹個前提，投資者要知道各種投資產品的特點！至少妳要知道那些是防禦性的投資，那些是進攻性的，妳要知道什麽是不能碰的。在經濟景氣周期，需要配置更多進攻型，不確定期可以混合。如果是衰退周期，最好多配置防禦型！
使用這個方案，要根據自己的實際調整投資節奏。但大原則不會變。第壹個測試環節提到的項目，如年齡、身體狀況、財產狀況等，都是妳劃分比例的參考項目。這裏更強調長期投資。不要試圖做壹個小樂隊。做不好會打亂節奏，很容易繞過去。
有些投資產品是功能性的，如保險保障、黃金保值、外匯遠期對沖貿易風險、房地產抵押貸款等...除非妳真的了解這些功能，否則請輕描淡寫。妳要知道任何功能在價格面前都是蒼白的。我們都是來市場賺差價的，價格波動可以讓妳的財富瞬間消失！所以不要只看事情的壹面，不然只會因為小事失去很多。
在這裏，妳壹定要註意，選擇攻守兼備的方法，並不意味著可以高枕無憂。如果妳在防守型投資組合中賺了10000元，在進攻型投資組合中虧了10000元，對沖後妳的利潤仍然為零，說不定還會負增長。所以妳必須隨時根據市場環境調整自己的倉位結構，實現同步盈利。
總結:看到這裏，妳可能會覺得無所適從。妳該怎麽辦？這確實是個大問題。但是理財就是這樣。這不是壹門可以手把手教出來的學科。涉及的因素太多，不可能壹概而論。今天這樣做是對的，明天再這樣做很可能就是錯的；但是，大道至簡，只要妳肯花點時間積累經驗，認真總結得失，再來壹次，自然會形成壹套屬於自己的投資方案！在這裏，我能給的只是壹些啟發和壹些建議。只是骨架，其他血肉要自己補！下面舉壹個實戰的例子，看看以上方法是如何運用到實戰中的:
(第壹個實際案例)-2006年6月，我有1萬元用於投資。我在“變種魔方理論”的測試中得了20分。首先，我決定了我的投資方向是什麽！在眾多投資產品中，我認為股市是最低的。我判斷是5年熊市的結束，但是擔心付出的時間太多！於是我把基金分成四塊，從1100開始，設定為突破1250點就是熊轉牛的標誌！每突破50點或下跌50點建倉25W。我心目中的目標是3000點，但是牛市只運行了壹年多，達到了3000點！所以我只減倉50%，打算在2007年6月或者指數先達到4000點的時候全部清倉(此時我損失的50%本息是100 W；我分析美國的經濟前景並不理想。美元貶值是壹個漫長的過程，k線的走勢也證明了我的觀點！所以我把50W投入外匯保證金市場，長期賺更多的歐元！每次調整到壹個支撐位置加1手；我以550美元/盎司的均價買下了剩下的50W。再看看股市。2007年5月初，下午四點多，雖然上升通道完好無損，但我還是按計劃把本息全部清零***150W！50W買了債券基金，30W買了50ETF，剩下的70W我在上海浦東閔行區抵押了壹套價值165438+萬的商品房，然後用歐元/美元的利潤和月租金按月還房貸！2008年3月，我的歐元/美元頭寸已經獲利2300點，不包括按揭還款的本息* ***120W和實物黃金***90W的本息。此時的郵市已經經歷了10年的熊市。考慮到奧運會快到了，我決定拿出20W的投資郵票！剩下的100W會拿出50W買壹些債券基金。考慮到2012倫敦奧運會，剩下的50W分階段買入英倫指數！預計遊艇行業將成為中國(沿海城市)的下壹個投資熱點，所以我打算將明年的收益全部購買到青島的遊艇碼頭泊位。(截至2007年7月，股票+外匯+黃金的本金和利息為460萬，這460萬全部投入到下壹個包括債券基金、房地產、郵票、50ETF、英國指數、遊艇泊位在內的投資組合中)。
第四:風險管理
財富自由的實現必須依靠完善的風險管理方法。說到家，如果只想著怎麽盈利，當風險真的來了，很可能會措手不及，越陷越深。有些人甚至誤以為我輸的錢都應該用來交學費和買經驗，但我想告訴妳的是，時代不同了，環境也不同了！現在的社會已經不允許這麽多次從頭再來了。不會遊泳的話，可以在淺水裏掉下去，嗆到也沒關系。如果妳像猴子壹樣跳進深水裏，那個浪很可能會讓妳付出生命的代價！這個社會已經進入了資源競爭的時代。誰擁有的資源多，誰就有更多的“話語權”，資金也是妳的資源，所以請保護好妳的資源！
也許妳會覺得風險管理是壹門很高深的學問，學起來太復雜了！其實世界上的事情都很簡單，法國思想家蒙田有句名言“我們住的房間應該有壹扇可以俯瞰墓地的窗戶，這樣會讓壹個人頭腦清晰，平衡生活中的輕重緩急。”風險管理這門學科只有12個字:征服自己，建立紀律，遵守紀律。看似簡單，我想妳會覺得自己能行，但現實中，最終的決定總會受到壹些情緒的影響，至少我是！
上帝創造了人，給了我們壹切美好的東西；為了讓世界進步，讓社會發展，上帝給了我們每個人兩樣東西，壹個叫“貪婪”，壹個叫“恐懼”，並告訴我們，它們會伴隨妳壹生！因此，打敗他們的人獲得了成功。這個人叫“我”，這個成功叫“戰勝自己”。
壹個人的心態就像兩個硬幣，壹個正面叫“謹慎”，背面叫“恐懼”，壹個正面叫“勇氣”，背面叫“貪婪”。(恐懼是損失超過了自己的心理承受能力，由此產生的不安是緊張；貪婪是妳只能賺到10%，卻想要20%甚至更多。產生這些心理的原因主要有:a、方法不熟練，或者對自己的方法缺乏信心；b、方法熟練，但做不到嚴格，缺乏紀律性；c，我理解了方法，也做到了，但是壹個情緒改變了壹切，誒！壹切又得從頭開始。成功人士做好以上三點，那麽他們的棱角消失了，主觀感受消失了，剩下的只有紀律！
風險管理，除了心態管理，還包括資金管理，這就像爬山壹樣。妳有豐富的裝備，強壯的體魄，難道妳就不能成功爬上這座山嗎？我不這麽認為，因為突發事件和失誤隨時都有可能發生，但是如果妳沒有調整好自己的心態，或者沒有計劃地使用設備，那麽妳很有可能在黎明前的最後壹刻倒下。那是壹種遺憾嗎？
資金管理通常理解為輕倉位和重倉位(這裏的倉位可以借用股市術語理解為資金的大小)。但我這裏不強調倉位，因為倉位限制了虧損，也限制了盈利。所以，如何在風險發生的時候把損失降到最低，如何在可能盈利的時候增加盈利空間，這就是我要講的重點，也就是風險與回報的比例。當妳的壹個投資決策的風報比≥ 1: 1時不適合操作，因為這就像拋硬幣壹樣不可取。
面對資金管理，普通投資者只需要把握兩個關鍵環節:①止損，盈利，②控制資金量。止損止盈在此不再贅述，因為這是壹個系統性的課題，不能壹概而論！但是要記住，妳的止損點和止盈點設置好之後不要輕易更改！至於資金量的控制，我說過了，它同時限制了風險和妳的盈利，但是這裏有壹個原則，環境越不確定，妳的倉位比例應該越輕，反之亦然。賺的時候賺多少，虧的時候虧多少！希望妳能明白這個道理。
在這個環節的最後，我想多說幾句。資本(投資)市場是壹場金錢遊戲。不幸的是，這個遊戲沒有規則。如果壹定要有，那就是金錢為王；所以請不要相信希望和憐憫。失敗者總是把希望寄托在別人身上，指望市場可憐自己。成功者恰恰相反。
總結
世界上到處都是有才華的窮人。請不要指望妳的才華會贏得市場的青睞。很多時候，市場會給大家壹個沈重的打擊。巴菲特和彼得·林奇絕不是投資天才，但他們更善於總結經驗教訓，然後愉快地面對新的機遇和風險。
也許妳會覺得:實現財富和自由，似乎並不省力！我想說的是，如果妳想實現財富和自由，妳必須努力！這和經營壹個行業是壹樣的，他的魅力就在於讓妳享受生活，享受錢生錢帶來的快感。
(附名詞解釋:“基本”可以理解為吃喝拉撒米油鹽；“可持續”意味著穩定；“自由”不是“人身自由、言論自由、思想自由”的概念，而是時間和精力的自由。妳可以通俗的理解為:如果妳賺了300萬，妳可以買6套50萬的房子，然後租出去。只要收月租，再加壹點勞動力，就能過得夠舒服了。這裏解放的是時間和精力。