對個人或者是家庭進行資產評估的目的是使自己很清楚地了解個人或者家庭的資產總額，月家庭收支額度等信息，掌握家庭財務狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。
家庭資產是指家庭成員所***同合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等，以貨幣進行量化之後的凈值。信譽、學識、社會地位等無形的東西，雖然也屬於財富的壹種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產的範疇。
1．資產是您擁有的財富，包括：
個人資產：店鋪、汽車、家具、收藏品；流動資產：現金、外幣、債券、股票；投資資產：住宅、黃金、珠寶、公積金。
2．負債是您應償還的債務，包括：
長期負債：按揭還貸、汽車分期付款；短期借款。
將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之後，得出的凈值就是家庭實際資產總額。
還有就是要明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
在進行資產評估的時候就要註意到這些，哪些錢是可以動的。
接下來的步驟就是要對家庭的正常收支進行壹個詳細劃分，以便計算家庭每個月的結余情況，方便對資產的增長進行計算。
家庭收入是扣除應交納的稅款之後的純收入，壹般來講分幾個類別：
常規收入（工資、獎金、補助、福利等）
經營收入（房租、傭金等）
投資收入（股票、基金、債券等）
偶然收入（彩票等）
家庭支出是所有以現金或信用卡等方式支付的貨幣總額，壹般來講分幾個類別：
日常支出（飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養等）
投資支出（股票、基金、外匯、債券、存款、保險等）
意外支出（醫療、賠償等）
消費支出（旅遊、保健、購物等）
當然這裏舉出來的都是壹般家庭具有的收支，肯定是不全面的，根據每個人和家庭的特殊情況實際地計算。將家庭收支按類目進行歸類整理，是進行家庭資產管理的第壹步。
其實提到損益表，大多數人想到的都是公司的情況，但是對於家庭來說這也是可以應用的，在階段時間內，家庭的收支及余額等財務狀況，通常可以用報表的形式表現出來，這就是收支損益表。通過這張表，可以了解到壹段時間內的資金流入或流出情況，在下壹個財務周期制作相應的財務計劃，從而科學的控制的資金流動，達到理財的目的。
其實等妳把報表做出來之後，妳就會發現，有很多東西並不是壹定要花銷的，只是在妳壹沖動的情況下或者沒有意識的情況下就讓資金流出去了，例如，看見商場打折的東西，買回家之後發現放在那兒沒什麽用；看見壹本小說，還符合自己的心意，買了，回家發現網上到處都是資源可以看。所以，指定這個收益表可以讓自己清楚地發現自己的開支的不明智之處，作為以後生活的借鑒。
在家庭資產配置方面，目前比較流行的是理財4321定律。即家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40％用於供房及其他方面投資，30％用於家庭生活開支，20％用於銀行存款以備應急之需，10％用於保險。
對於不同的家庭來說，這是不壹樣的，這種4321的科學開支方式可以借鑒，但是如果妳有更好的方法來改善妳的生活收支，那就是最好的。
當確定了自己的目標和投資期限，把自己及家庭的收支情況、資產情況確定之後，剩下最重要的就是對理財方案的決策了，例如，為了買房，您選擇在某段時間內儲蓄多少錢，或是在某段時間內投資某個生意獲得較理想的回報。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要壹個可行性方案來操作，壹個正確的方案會讓妳的財富源源不斷地增加，但是如果投資失誤的話，那投資的資本就會被吞噬了，所以在抉擇的時候壹定要仔細、小心。
對於家庭理財來說，通常投資的主要目的是為了使家庭資產保值增值，並實現包括購房，支付子女大學教育費用或退休後生活需要等各種家庭財務目標。為了實現這些目標，任何投資者都希望自己的投資能獲得最大的回報，但較高的收益往往伴隨著較高的風險。而通過構建恰當的投資組合，您可以分散或減少風險，從而實現壹定風險水平下的收益最大化。
投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，根據不同的投資人，會有不同的投資風格，大致可分為幾類：
風險型投資者，願意接受高風險以期獲得高回報；普通型投資者，願意接受正常的投資風險以期獲得高於壹般標準的回報；保守型投資者，幾乎不願意承擔風險，這種投資者選擇的投資方式壹般是銀行利息。壹般只能選擇儲蓄投資方式。
低風險金融投資產品包括：儲蓄、國債、人民幣理財產品等；中等風險金融投資產品包括：信托、開放式基金、外匯理財產品等；高風險、高收益金融投資產品包括：股票、個人外匯買賣、期貨、房地產、黃金及收藏品等。
風險承受能力的判定標準有兩個，壹個是家庭財務狀況，另壹個是心理承受能力。根據對風險的承受能力，可以選擇不同的投資方式和投資項目。
不合理的投資組合可能為您帶來不必要的損失，因此如果個人是在不能確定的情況下，也可以找理財顧問的幫助，結合您的實際情況進行調整，以避免損失，增加收益。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。看看下面這個典型的例子：
劉先生成都某房地產公司的員工，月純收入2500元左右，算上其他收入，每年可以掙到5萬元。現存款近1萬元，沒有固定資產，女朋友月收人近1000元，現與女朋友租了壹套房屋居住，月租金200元，想在近三年內買房並準備與女朋友結婚。
理財目標：三年內買壹個小戶型，並且籌集結婚禮金，按照成都的標準得要15萬～17萬左右。
理財方案：
將劉先生的收入全部存下來，生活費用和房租等全部由女朋友工資支出。那麽，三年以後他手中的總收入將可以達到16萬元（現金1萬元+5萬元×3年）。但是手中的現金需要靠理財來增值。
按照上述規劃，三年之後，劉先生及其女朋友將會擁有壹套屬於自己的小戶型。接下來，小算盤再給劉先生謀劃婚禮準備金。
>>>第壹年
年初：手中資金1萬元，購買股票型基金，預期收益率8％，全年收益800元。
年末：將工資及其他收入逐月買入貨幣市場基金，全年5萬元的平均年收益預計為1％，全年收益50000元×1％=500元。
第壹年總收益：500+800=1300元。
>>>第二年
年初：手中資金6萬元（1萬元+5萬元），購買股票型基金，預期年收益率為6％，全年收益3600元。
年末：進壹步買入貨幣市場基金，預計5萬元的收益為500元。
第二年總收益：500+3600=4100元。
>>>第三年
年初：手中資金11萬元（6萬元+5萬元），由於要考慮買房，出於穩健考慮購買配置型基金，預期收益率為5％，全年收益約為：11萬元×5％=5500元。
年末：買入貨幣基金，預期收益500元。
第三年總收益：5500+500：6000元。
三年下來，也有11400元的收益可以作為籌備婚禮的資金，這樣劉先生和女朋友不但可以買到房子還可以順利結婚。
由此可以看到，必須要合理地選擇自己的投資方向，才可以給自己的生活帶來滋潤，多征求意見，分析自己的情況，避免損失。
通過家庭資產的評估，收支項目的制定，投資項目確定後，可以籌集家庭資產中可用於投資的資金。我們也知道，其實有時候，而且是很多人的大多數時候，投資的時候可能資金是自己不夠的。因此不僅僅是您可動用的現金，還可以通過舉債方式籌集，當然，您舉債的額度必須在您可以承受的範圍以內。
借貸的方式很多，比如通過親友，或者通過銀行貸款等等。借貸的金額可根據妳的現階段財務狀況、期望年度收益、投資項目的需求等幾方面進行綜合評定。借貸過程中需註意兩個方面，壹方面是註意借貸的合法性，理財不同於投機，所以保證經濟往來對象的可靠性是很必要的；另壹方面是貸款資金的投資收益應大於利息收益，否則借貸就沒有意義，反而會浪費時間和精力。
總之，要想讓自己的理財到達滿意的結果就要制定壹個可行的計劃，壹個很好的理財規劃，這是壹個必不可少的階段。