財富管理是指以客戶為中心,設計全面的理財計劃,通過為客戶提供現金、信貸、保險、投資組合等壹系列金融服務,管理客戶的資產、負債和流動性,滿足客戶不同階段的理財需求,幫助客戶達到降低風險、財富保值、增值和傳承的目的。
財富管理的範圍包括:現金儲蓄和管理、債務管理、個人風險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃和遺產安排。
各商業銀行的理財業務品種豐富,品牌各具特色。理財內容主要集中在以下幾個方面:
壹.賬戶管理服務
利用銀行便利的短期融資條件和先進的清算系統,為客戶提供存取款、投資、貸款、結算、智能轉賬等服務。這是財富管理服務中最基本最簡單的內容。
第二,交易服務
這是銀行用來吸引客戶的主要理財業務,也是銀行理財業務的強項。包括人民幣理財業務和外匯理財業務。
第三,財富管理咨詢服務
銀行依托自身在信息和人才方面的優勢,以及與證券、保險、基金等金融機構的廣泛合作,為客戶提供理財規劃、投資建議、財務咨詢等壹系列金融顧問服務。財富管理咨詢服務是財富管理的高級階段。其實現載體是壹對壹、壹站式的客戶經理服務。
四。各種優惠措施
這是銀行為了穩定財富,管理客戶資源,爭取更多客戶而設計的附帶服務。可以算是餐前小吃,餐後甜點。這些服務是免費提供的。
作為銀行的理財客戶,壹般可以優先享受辦理各項業務,優先提供各種緊俏的投資理財產品(如預留國債額度),享受業務手續費減免等多項服務。銀行的理財客戶大多屬於社會中高收入階層。
動詞 (verb的縮寫)企業資產管理業務
目前,我國商業銀行的企業資產管理業務仍處於起步階段。主要專註於為企業提供日常財務監管、資金調撥等賬戶管理服務,以及並購重組、債券和票據發行、資金托管、工程造價咨詢等咨詢服務。