銀監會消費者權益保護局近日發布風險提示，提醒消費者謹防侵害金融消費者知情權、自主選擇權、公平交易權和財產安全權的“套路”行為。
互聯網貸款營銷不當
目前，壹些機構在互聯網頁面中隱藏各種“套路”，為消費者自主選擇設置障礙。比如在購物、媒體、社交、遊戲等互聯網場景中，借貸產品廣告泛濫，平臺直接提供貸款服務或分流貸款業務實現流量，誘導消費者在產品宣傳、展示或支付中優先使用消費信貸。
在貸款營銷中，類似“套路貸”的營銷宣傳行為時有發生。比如利率不透明，故意模糊借款成本，沒有明確說明年化綜合資金成本和還本付息的安排。
“常規貸款是壹種非法金融活動，因此應加大對這種非法活動的打擊力度。如果發現壹起，處罰壹起，參與為套路貸提供各類馬甲包、系統建設方案的運營服務商也要處罰。”蘇表示，為“套路貸”犯罪團夥提供技術支持、信貸服務和資金轉移渠道的風控公司和第三方支付公司，需要堅決清除，嚴肅處理。第三方支付機構需要加大商戶準入管理，加強對風險商戶的日常檢查，不斷完善風險防控機制。
值得註意的是，保險營銷中存在類似“套路險”的行為，以優惠的名義誘導消費者。
銀監會表示，這些套路給人壹種優惠的錯覺，實際上是把保費分攤到後期，消費者並沒有真正享受到保費優惠。此外，還有不少誤導銷售行為，如炒作“限售、限時、限量”，對產品責任、功能、保險期限介紹不真實、不準確，以銀行存款、理財產品等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品等。壹些消費者因為所謂“免費”、“限時”的誘惑，被誤導投保了自己根本不需要甚至根本不了解的保險產品。
此外，部分互聯網保險營銷廣告界面不規範、不清晰，誘導消費者勾選頁面中的“領取保障”、“自動續保”等選項。此外，還有平臺通過默認勾選、強制勾選等方式捆綁搭售，強迫消費者購買不必要的產品或服務。
必須防範的四個套路。
對於消費者來說，如何增強風險防範意識，防止“套路”營銷行為侵害自身權益？銀監會消費者權益保護局也向消費者提出四點建議:壹是警惕隱瞞風險、費用模糊等虛假宣傳套路，根據自身風險承受能力和需求購買理財產品；二是警惕過度負債風險，合理合規使用個人消費信用貸款；第三，警惕非法“代理維權”侵權，謹慎對待簽名、授權等重要環節，選擇合理合法的維權方式；第四，警惕以“還本付息”為名的欺詐侵權行為，依法正確對待和解決債務問題。
今年年初，監管層發布了《金融產品互聯網營銷管理辦法(征求意見稿)》，矛頭直指互聯網渠道金融產品營銷中的頑疾亂象，“套路險”就是這種亂象的典型之壹。
蘇表示，根據監管要求，要杜絕此類亂象，首先要明確網絡營銷的責任，即持牌金融機構委托網絡平臺開展網絡營銷的，責任在金融機構；其次，金融機構要加強合作網絡平臺的資質審查和展業過程中的持續監控；此外，要建立健全金融消費者權益保護機制，對其他違法行為要按照非法金融活動的有關規定予以取締。