銀行信用的主要特征是:銀行信用屬於間接信用；在銀行信貸中，銀行充當信貸媒介；銀行信用是在商業信用的基礎上發展起來的，克服了商業信用的局限性。銀行信貸在規模、方向和期限上都大大超過商業信貸。銀行信貸的載體是貨幣資金。未來，中國的銀行信貸制度應進行改革，使其成為中國經濟中占主導地位的基本信貸形式。首先，要改革信貸方式，增加擔保貸款和抵押貸款的份額；其次，完善貸款管理，實行審貸查三權分離制度，集中信貸審批權。
國家信用主要表現為國家作為債務人所形成的債務。國家信用的直接用途是彌補政府財政赤字，在經濟運行中還可以起到調節經濟的作用。未來我國應充分利用國家信用的形式，大力發行國庫券和專項債務，發揮國家信用作為金融政策工具調節我國經濟總量和各種經濟結構的作用。
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