2012年是金融企業全面向網絡發展的壹年，也是互聯網企業向金融領域拓展的壹年。以阿裏巴巴為代表的傳統電商為了在資金流方面更好地服務會員，推出了供應鏈融資業務；互聯網上也出現了大量新形式的投融資產品，幫助企業拓展融資渠道；以建設行為代表的商業銀行正在利用電子商務平臺作為渠道，增加使用互聯網的效率，以避免邊緣化的風險。本文主要梳理了全年幾個有代表性的事件，對整體電商金融市場做以下五個盤點:電商進軍金融，以趨勢的形式鎖定供應鏈融資。
事件壹:蘇寧電器成立蘇寧小貸公司，進軍供應鏈金融領域。
2012年2月6日，12，蘇寧電器發布公告稱，其海外全資子公司香港蘇寧電器有限公司擬與蘇寧電器集團共同發起設立“重慶蘇寧小額貸款有限公司”。蘇寧小貸公司註冊資本擬為人民幣3億元，其中香港蘇寧出資人民幣2.25億元，占註冊資本總額的75%，蘇寧電器集團出資人民幣0.75億元，占註冊資本總額的25%。
第二個事件，JD.COM進軍電商金融，希望激活沈澱資金。
2012 165438+10月27日，JD.COM正式發布其首款金融服務產品——供應鏈金融服務系統，並與中國銀行北京市分行簽署戰略協議，承諾給予JD.COM數億元授信額度，為供應商提供貸款支持。到現在為止JD。COM的供應鏈金融產品已向五家國有銀行和幾家股份制銀行申請了總計50億元的信貸額度。這是JD.COM繼收購網銀後進軍金融領域的又壹重要舉措。
事件三:阿裏巴巴小額貸款沖擊傳統信貸模式。
2012年8月29日，阿裏信用宣布向江浙地區的普通會員提供貸款，無需任何擔保和抵押，只需依托阿裏平臺上企業的交易信息即可申請，24小時均可借貸。阿裏巴巴金融部最新數據顯示，今年上半年，共為小微企業提供貸款6543.8+03億元，幫扶小微企業超過4萬家。阿裏金融業務的快速發展，離不開基於自身物流、信息流、資金流平臺的電商生態圈建設。
點評:電商企業發展供應鏈金融服務主要有三層含義:壹是有利於加快電子商務開放平臺建設；其次，促進供應鏈、物流、金融的高效融合，有效降低風險，提高資金使用效率；最後，形成完整的面向消費者和供應鏈的金融服務板塊，增加用戶粘性，提高自身競爭優勢。銀行集體做電商金融服務才是主角。
事件壹:建行“好金融業務”上線。
“善融商務”正式上線。建行“好商”以“易商”為基礎，為企業和個人提供專業的電子商務服務和金融支持服務。“好財商”將為客戶提供從支付結算、托管、擔保到融資服務的全方位金融服務；電子商務方面，提供B2B、B2C客戶運營模式，涵蓋商品批發、商品零售、房屋交易等領域，為客戶提供信息發布、交易撮合、社區服務、在線理財、在線客服等配套服務。
事件二，交銀網絡城“交博會”試水電商
交通銀行傾力打造的新型多功能電子商務平臺“交博會”已陸續向客戶開放。交博會分為四個展館:企業館、商品館、支付館、金融館；企業館主要為企業提供網上銷售和資金結算服務；商品館匯集國內外知名品牌，讓顧客享受安全可靠的網購服務；代收代付大廳讓市民足不出戶就能完成各種繳費服務；金融大廳裏，基金、保險、貴金屬等各類投資理財產品應有盡有。
事件三:招行跨界打造電商平臺，推動金融電商發展
2010年9月，招商銀行信用卡網上商城——“非常e購”正式上線。“非凡E購”信用卡網站自上線以來，銷售額逐年增長。2012上半年銷售額達3.78億元，同比增長44.8%。
點評:面對脫媒趨勢，銀行的改革勢在必行，其中有效結合和利用互聯網拓展金融電子商務是非常重要的發展策略。外界用傳統電商的思維審視銀行電商，用倉儲物流等因素批判銀行電商的不足，但其實銀行做電商的目的和傳統電商企業並不壹樣。對於銀行電商而言，無論是B2C還是B2B，在其整體業務中承載更多的金融服務才是發展重點，其主要盈利模式仍聚焦於信貸服務商。銀行電子商務不僅是壹種額外的服務渠道，更是其基於互聯網的原有商業模式的再轉型，是未來深化金融改革的重要嘗試和跳板。電子銀行的多元化發展和對客戶的爭奪仍是重點。
事件1:網銀和手機收入貢獻越來越大，銀行開始電子支付價格戰。
2012國慶前後，各大銀行開始了電子銀行的價格戰。分析認為，隨著利率市場化的加速，銀行靠高利差獲取高收益的途徑越來越窄。在這種情況下，銀行改變盈利模式成為壹個亟待解決的問題。所以，推出電子銀行業務，爭取更多客戶，正是出於這樣的考慮。
事件二:建行連續發行兩款網銀專屬理財新品。
2012，1年6月，中國建設銀行發行2012第6、7期“甘源-* * *尊享”網銀專屬理財產品。前者預期年化收益率5.3%，募集規模30億元，無下限，期限165438+。後者預期年化收益率4.9%，上限30億元，無下限，期限59天。
事件三:私人銀行進入“網上銀行”時代
據建行私人銀行相關負責人介紹，建行私人銀行正在向網絡進軍。通過私人銀行網上銀行專屬功能，客戶可在線申請成為私人銀行簽約客戶，享受尊貴、私密、專業、穩健、便捷的綜合服務，直接向客戶經理提交各類財富管理需求。
事件四:銀行爭搶網銀蛋糕和網上理財產品。
為了吸引客戶使用網銀，很多銀行在開通網銀的時候都會給客戶壹定的優惠。如工行“開戶有獎，交易有禮”活動部分區域，開通網銀、賬戶信使可參與當月抽獎壹次；只要企業客戶每個月都有網上交易，每個月都有機會中獎。有的銀行會免除VIP卡用戶的電子證書費用，或者打五折；工行、建行等很多銀行都有自己的網上商城。客戶可以在網上商城購物，有的可以享受銀行客戶獨有的折扣，有的還可以用積分兌換禮品。
事件五，超級網銀成為掃錢神器，資金在銀行間自由流轉。
基於網銀互聯的個人網銀服務(俗稱“超級網銀”)，實現個人網銀用戶零成本管理多個賬戶。
點評:隨著互聯網和移動互聯網的發展，傳統金融企業逐漸意識到電子銀行的重要性，電子銀行在替代傳統服務渠道方面也做出了巨大貢獻。面對逐漸電子化的趨勢，壹是未來電子銀行領域的競爭將越來越激烈，將從服務類型、服務質量、服務收費、服務渠道等多個維度展開；其次，在電子銀行領域，除了收費，營銷、金融創新、服務意識的提升才是真正贏得客戶的主要因素，單純依靠價格優勢並不會促進壹個行業的良性發展；最後，電子銀行將逐步走向移動端，由手機銀行發展而來的移動金融服務將成為金融企業發展的重要渠道，不僅更加貼近客戶生活，增加客戶粘性，還將為金融企業積累大量數據，為未來的精準營銷、定制服務和信貸業務提供數據支持。網上賣保險正合適。虛擬財產保險成為新寵。
事件壹:多家保險公司獲得首批網銷保險資格。
北京大通保險經紀公司、深圳惠澤保險經紀公司、樊華世紀保險銷售公司、北京華誼保險銷售公司、信義展保險銷售公司、航意險經紀公司、深圳鐘敏保險經紀公司、北京包惠保險經紀公司、楊紫茳保險經紀公司等9家保險中介機構獲得保監會批準的首批保險網上銷售資格。
事件二:中國人壽聯手快錢推動線上保險銷售。
中國人壽與快錢公司共同展開保險網絡營銷戰略合作，共同開發專業、全面的保險產品電子支付解決方案，提升支付效率和安全性，改善客戶消費體驗。
事件三，淘寶變相提高退貨運費險。
2010 165438+10月9日，退貨運費險正式在淘寶上註冊銷售，統壹價格為0.5元。分別在2012，12，12，12，16，5438+0.5元+02，16，5438+06，5438+06，5438+06，5438+06，5438+06，5438+06，5438之後，部分保險公司的保費繳納方式發生了變化。
事件四，“三馬”聯手賣財險，金融業醞釀互聯網革命。
平安、阿裏巴巴、騰訊宣布聯合成立新公司——眾安在線。保監會表示，擬申請的新公司為財產保險公司，經營範圍僅限於財產保險，其他業務不在申請範圍內。此舉標誌著中國互聯網行業與傳統行業的橫向結合，是電子商務發展的新階段。
點評:互聯網的應用對於保險行業來說非常重要。首先，保險最重要的資金來源是投保用戶，可以給用戶帶來最大的便利，獲得更大的業務發展空間。其次，保險業已經進入互聯網時代，對虛擬財富的保險需求會促使更多的虛擬財產保險。最後，由於保險具有協議性質，電子化過程相對容易，使得電商平臺在保險銷售過程中具有先天優勢，未來電商平臺將成為保險網銷的重要渠道。眾籌和人人貸逐漸做大。互聯網金融呼喚法律規範。
事件壹，大賣場公開兜售“人人貸”
8月底，積家財富公司在上海虹口區的壹家大賣場推廣其“人人貸”產品。受金融危機影響，銀行紛紛收緊銀根，中小企業、微型企業和個體戶在遇到資金周轉困難時，往往不得不向民間借貸。在此背景下，傳統民間借貸與網絡技術相結合產生的網絡貸款蓬勃發展。“人人貸”在中國已經進入快速發展階段。相關產品達到了12%的年化收益率，投資門檻僅為5萬元。
事件二，點名時間測試中國版眾籌融資。
截止2012年7月，點名時間上線壹年，網站* * *共收到項目建議書約5500份，已批復項目318個，其中項目成功率47%，150個項目順利達成目標，總資金近300萬元。單個項目最高募集金額約33.95萬元，平均每個項目募集金額9267元，平均每個扶持金額107元。
事件三，中國P2P流浪方式與借殼理財產品違法之間
在上海金融博覽會現場，壹些金融產品背後的投資者其實是P2P模式的出借人。他們不是簽訂金融產品的銷售協議，而是與借貸平臺簽訂咨詢和服務協議，再與借款人簽訂借款協議。中介公司已經深度介入交易過程，不再單純提供信用分析等平臺服務，這樣真的很容易踩到非法集資的紅線。
事件四，眾籌平臺:Ouya遊戲機獲得860萬美元投資。
壹家名為Ouya的公司即將推出壹款基於Android系統的同名遊戲主機。該公司周三完成了發布推廣，並在眾籌平臺KickStarter上獲得了6.3萬名支持者的近860萬美元。
點評:“人人貸”是P2P(Peer to Peer)貸款的中文翻譯。有錢有理財投資想法的個人，通過中介機構把錢借給其他需要借錢的人。人人貸在中國的興起，首先說明中國傳統的資金借貸渠道沒有發揮作用，民間借貸需求旺盛，大量閑置資金需要輸出，資金需求方無法通過正規渠道獲得資金支持，需要其他渠道尋求融資；其次，人人貸模式脫離法律監管，如果不受法律約束，將增加中國的金融風險，而壹旦與信托等正規產品結合，將迅速擴大中國影子銀行的規模，為中國金融業的健康發展留下極大隱患；最後，人人貸利用互聯網衍生出多種新型融資形式，值得銀行、信托、理財公司等傳統企業借鑒。