普惠金融是壹盤大棋，需要多個機構發揮各自優勢。長期以來，銀行壹直是普惠金融中不可或缺的金融機構。與此同時，消費金融公司和金融科技企業也形成了普惠金融的新生力量。各類金融機構齊心協力，增加多樣化的金融服務、產品和供給方式，讓金融惠及更多群體。
多元化金融服務
清理普惠金融的死角
小微企業、農民、城市低收入者等弱勢群體是普惠金融的重點服務對象。消費金融的客戶與普惠金融的客戶非常重合，壹定程度上彌補了銀行信貸無法覆蓋的消費金融需求缺口，是普惠金融發展的重要抓手。
為提高服務滲透率和人群接入率，中銀消費金融不斷探索細分場景下的普惠金融之路，通過整合場景、融合場景、自建場景，構建跨境普惠金融服務生態圈。
據了解，圍繞教育、消費、住房、醫療、旅遊、養老、管理、農業八大場景，中銀消費金融有針對性地開發了不同的產品體系，可滿足藍領、學生、城市低收入者等普惠客戶在就學、就業、租房、購物、婚慶等全生命周期的需求。與此同時，中銀消費金融也不斷擴大服務消費場景的覆蓋面，創新了涵蓋各服務消費行業的分期產品，包括教育雲分期、技能雲分期等。
依托股東中國銀行的品牌、市場、資源等優勢，中銀消費金融還積極響應集團號召，打造金融機構綜合業務平臺。通過開發“好客貸”等專屬產品，以多種觸達客戶的方式，根據個人特點和貸款用途，提供合理、便捷、安全的金融服務，大大提升了普惠的可及性。
作為保險科技平臺，水滴保險商城註意到國內壹二線城市以外廣大地區的群體缺乏健康險保障。這些三四線城市用戶的保險意識薄弱只是表面現象。傳統保險公司主要覆蓋壹二線城市，投保門檻高，無法以合適的保險產品觸達市場是根本原因。
對此，水滴保險商城於2018與眾安在線達成合作，利用渠道優勢，在行業內率先推出月繳新模式。用戶每月只需繳納幾十元就可以購買百萬保額的醫療保險，降低了用戶的購買門檻。
針對中老年人，水滴保險商城2019聯合推出全國首個60歲以上老年人百萬醫療保險，填補了2.49億老年人的空白。
此外，在投保流程和產品條款方面，水滴保險商城做了簡單明了的處理:不做貨架式的產品展示，而是大數據判斷用戶需求，在不同場景下向用戶推薦產品；盡量在產品詳情頁用通俗的方式向用戶解釋保險的保障範圍。
截至2020年底，滴滴保險商城用戶已覆蓋全國97%以上的市縣，76%的用戶來自小城鎮和農村。2020年，小城鎮和農村的參保用戶數將比2019增長2倍。
技術賦能普惠金融
金融服務效率更高
科技是推動普惠金融發展的重要力量。金融科技不僅降低了金融機構的運營成本，還提高了金融產品和服務的效率。還可以實現金融服務市場的細分和精準營銷，滿足個性化的金融服務需求。
以水地保險商城為例，依托大數據、雲計算、AI等技術的應用，將智能客服、智能核保、智能理賠等模式嵌入保險業務，服務效率大幅提升。
2020年4月，智能客服系統“水滴幫”在水滴保險商城上線。基於NLP(自然語言處理)技術，近百款保險產品的產品信息(如保障範圍、理賠流程、續保流程等。)被熟練地掌握了。該系統可以基於語義理解能力實時向客服人員提供推薦答案，快速回答用戶的問題。據統計，水滴智能客服系統日均服務用戶數超過1.6萬，智能會話處理能力達到86%。
"在保險過程中，智能核保環節非常重要."水地保險商城相關負責人表示，平臺自主研發的智能核保系統，能夠基於用戶提供的身體狀況，通過多輪對話能力和對部分醫療、保險專業內容的識別和理解，規範健康告知並提供智能咨詢和互動體驗，判斷用戶是否符合產品的投保要求，明確責任，減少理賠糾紛。
在直接影響用戶保險感的理賠流程中，水地保險商城的“007智能理賠系統”能夠基於NLP(自然語言處理)和OCR(光學字符識別)自動采集理賠數據，理賠系統的模型準確率達到99.67%，案件處理時間提升55.85%。
中銀消費金融還積極探索人工智能技術，構建智能營銷、智能客服等多個智能運營平臺。2020年新冠肺炎疫情期間，中銀消費金融在人工服務的基礎上疊加了智能客服的應用，有效緩解了疫情下人工客服不足的壓力，保證了服務效率。
在風控方面，中銀消費金融建立了統壹的客戶管理平臺，連接內部數據和外部合作夥伴數據，從身份屬性、金融屬性、行為屬性、風險屬性等多個維度建立了龐大的客戶標簽體系，並進化出豐富的客戶畫像，形成了完整的智能風控體系。
值得壹提的是，中銀消費金融打造的智能金融科技雲平臺，形成了支持精準獲客、精準風控、智能審批、智能催收的全方位服務，覆蓋貸前、貸中、貸後全流程，以“金融+科技”持續降低運營成本和風險成本，構建普惠金融生態圈，為客戶提供最普惠的金融服務。
中銀消費金融表示，未來將繼續發揮國有銀行優勢和核心競爭力，加快“金融+科技”建設，不斷提升消費者金融服務體驗，切實保護消費者合法權益，按照國家普惠金融戰略要求，推進消費信貸產品的小型化、廣覆蓋和通用化。
發展普惠金融。
普及金融知識不可或缺。
由於缺乏金融知識，普惠金融的重點客戶，如小微企業、農民和城市低收入者，對非法金融活動的辨別能力普遍較弱。金融科技的發展，讓參與支付、借貸、存款等金融活動變得更容易、更低。如果妳沒有基本的金融知識，沒有識別和防範風險的能力，可能會帶來很大的風險。
在普惠金融建設中，金融機構普及金融知識，加強金融知識教育至關重要。
2018以來，交通銀行北京分行團委、交通銀行北京通州支行黨總支、團支部、中國誌願服務基金會雷鋒傳承專項基金走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、企業，開展“雷鋒誌願服務金融站”公益活動，發展普惠金融。
交通銀行北京通州支行在開展“雷鋒誌願服務金融站”公益活動的過程中，做百姓身邊的金融小衛士，幫助百姓防騙。走進社區、工地、學校、畫院、鄉鎮、社區、企業等場所，了解他們的金融服務需求，為特定群體提供專屬服務；幫百姓理財，做財產繼承的小顧問，幫百姓增資存錢；對貧困群體提供力所能及的支持，開展扶貧工作，表示誠摯慰問，讓他們感受到社會的溫暖。
據交通銀行北京通州支行介紹，“雷鋒誌願服務金融站”自成立以來，已累計捐贈物品價值5.6萬元，組織活動30余場，參與人數1000余人，具有壹定影響力。