銀行案件經驗分析1近年來，各類金融案件頻發，發案率高，案件防範形勢嚴峻。縱觀金融案件的發生，雖然形式各異，但究其原因歸結為壹點，就是制度和管理的缺失。
壹是防範意識不強，疏於管理。近年來，大多數銀行註重業務發展，忽視案件防範，軟硬兼施的現象較為普遍，尤其是基層銀行，效率第壹，任務至上。在這些單位，只重視主要業務指標的考核，忽視內部管理，忽視安全教育，淡化責任意識，為數不多的警示教育往往流於形式。二是法紀意識差，疏於教育。銀行點多、面廣、線長，員工大多在基層。長期以來，規範化、制度化的思想教育開展得不夠。員工重視實際，把思想教育當成壹種形式和空談，沒有意義。久而久之，員工思想道德水平下降，法律法規觀念淡薄，遵紀守法意識和抗變能力較差，大多靠個人良心做事，更談不上高尚的人生觀和價值觀。第三，審計薄弱，監管不足。壹方面，稽核檢查力量相對薄弱，難以全面實施點多、面廣、線長、客觀上對銀行的有效監督檢查；另壹方面，部分審計人員責任心差，原則性不強，以審計檢查圖表的形式走過場。發現的問題沒有及時發現，沒有采取有效措施對發現的問題進行處罰，而是把大問題降為小問題。雖然發現了壹些事情，下發了整改通知，但是沒有對執行情況進行進壹步的監督檢查，使得問題越積越多，最終導致了重大經濟案件的發生。
通過學習，特別是對案例的深入分析，我認為要減少銀行系統案件的發生，使防控機制有效，必須做到以下幾點。
首先，要加強法規建設。當然，銀行的規章制度很多，不完備，處罰也不嚴厲。但是很多制度在很多員工眼裏只是墻制度，並沒有很好的執行來規範自己的行為。但是，我們也不能忽視制度建設的必要性和重要性。雖然制度不是萬能的，但它是必要的，不可或缺的。這對於我們進壹步提高制度執行力，堵塞管理漏洞，使制度覆蓋業務經營管理的方方面面和各個層面，都是非常重要的。壹切都要靠制度來執行，要用制度來說話。第壹，每個員工首先要強化按規章制度辦事的觀念，而不是靠？體驗？操作。要樹立制度面前人人平等的信念，就不再唯命是從了。建立內控人人有責，從我做起的理念不再無關痛癢，高高掛起。壹個好的制度，需要有壹批模範執行制度的人，才能取得好的效果。因此，要加強對各項內控制度執行情況的跟蹤和監督，對嚴重違反內控制度的人員進行嚴厲處理，讓每壹個違規的員工都付出沈重的代價，讓他們有切身之痛，情節嚴重的要清理銀行隊伍。
其次，我們應該加強預防機制。機制漏洞是各類案件發生的重要因素。每壹起涉及內部員工的案件背後，總有肇事者長期刻意的身影。他們只是利用了工作機制的壹些漏洞，精心準備，伺機作案。要通過工作機制的轉變來防止案件的發生。比如，要重視員工道德風險的防範，把員工的思想考察提上日程；尤其是員工的？六個。看到了嗎？把它當成壹件大事。對於員工？上課前看風度，上課時看心情，吃飯時看食欲，交流時看心情，下班後看速度，下班後看做什麽。從這裏走嗎？六個。看到了嗎？，及時發現員工心態是否異常，行為是否扭曲，是否心慌。密切關註員工的思想動態，把各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。比如在工作機制上，可以通過制度化的方式進行崗位輪換，通過制度化的方式做好審計監督，通過制度化的方式做好員工培訓，避免員工長期在同壹個崗位工作帶來的負面影響，避免因熟悉監管漏洞而產生的犯罪誘惑。要以制度化的形式使內部控制制度的執行有效。
第三，要加強管理風險教育。要樹立全員風險意識，突出防範重點。每個崗位、每個環節、每個員工都是防範風險的關鍵。稍有不慎就會導致損失和風險。因此，要把案件防控與業務目標完成結合起來，把風險案件專項案件管理與增強員工風險意識、提高員工綜合素質結合起來。提高全體員工的風險防範意識。
第四，加強案防軟環境建設。壹是關心員工疾苦，解決他們學習、生活、工作上的困難，解決壹線員工中午吃不上熱飯、飯後不能休息等後顧之憂，讓他們專心工作，熱情提供服務。二要增加員工收入。事實充分證明，員工收入水平與案件發生頻率有很大關系。職工收入高、工作穩定、無後顧之憂的單位和行業，犯罪率較低或為零。提高員工的收入水平至少可以和物價指數漲幅保持壹致，讓低收入員工沒有後顧之憂，努力工作，自覺抵制任何形式的侵害。第三，要傾聽員工的聲音，關註員工的思想變化。各級領導要充分接觸基層的每壹位員工，善於運用領導的藝術和方法讓他們說出自己想說的話，從而幫助他們把握思想動態，註意疏導和解決所面臨的生活、學習、工作中的各種困難和矛盾，化消極為積極。
第五，要加強防控意識教育。進壹步提高防控意識。要加大學習教育力度，通過創新學習形式、豐富學習內容來增強學習效果，讓制度規定等合規文化在員工頭腦中熟記於心，不斷提高防控意識。在教育上，員工要學會透過現象看本質，居安思危，善於從冷靜中發現暗流，把案件和事故消滅在萌芽和初始階段，做到自我警醒、自我封閉、自我保護、自我提高。進壹步提高內部控制的執行力。要從案例教育、制度學習、業務操作、檢查檢驗、問題發現和整改等過程全面加強內控執行力建設，進壹步提高全員內控執行力，確保執行力不失真、不走樣、不流失、不減值。我們應該高度重視內部管理的薄弱環節。想放？四項業務？八通？十禁？作為最重要的事情，我們應該註意現實和細節。發現苗頭性問題和隱患，對發現的違規行為大力整改、嚴查嚴懲，始終保持高壓態勢，使每壹個輕微違規行為都引起高度重視和警惕，從根本上杜絕違規行為。
近年來，銀行業金融機構違法違規案件時有發生，特別是壹些大案要案，數額巨大，情節惡劣，對銀行業金融機構的聲譽和社會形象造成了不良影響。同時，銀行業金融機構識別和控制操作風險的能力不能適應業務發展的問題突出。為切實加強對商業銀行和農村信用社的管理，堅決遏制案件多發勢頭，確保改革發展順利進行，銀監會決定開展制度強化措施-
建設以查辦和防範銀行業金融機構案件為主要內容的專項治理工作，經過第壹階段的研究，現我的體會如下:
壹、本案的主要原因
縱觀財務案件的發生，雖然有不同的形式，但主要原因是各種內部控制制度沒有得到很好的履行和執行。通過近期的調研，我們發現這些案例不僅暴露出銀行業金融機構內部管理不嚴、規章制度缺失、處罰不力等問題，也忽視了對員工道德風險的控制。主要問題是:
壹是從業人員整體素質不高，學歷薄弱。俗話說，千裏之堤，潰於蟻穴。農村信用社點多、面廣、線長，絕大多數從業人員在基層。長期以來，規範化、制度化的思想教育開展得不夠，安全教育很少。部分信用社不註重安全管理和案件防範，給員工造成錯覺，放松警惕。他們認為只要自己不出事，別人就要負責。案防不到位，導致安全工作掛在嘴上，忽視案防。同時，由於社會風氣、黃、賭、毒的影響，誘惑是導致那些自制力弱、政治素質差、道德敗壞、作風卑劣、無視黨紀國法、私欲膨脹的人犯罪的主要因素。
二是防範意識不強，管理薄弱。近年來，大部分信用社註重業務發展，忽視案防，軟硬兼施的現象沒有得到徹底改變。尤其是基層信用社，任務至上，片面追求幾大業務指標的考核，不註重內部管理、安全教育和責任意識。有的甚至欺上瞞下，學習教育走過場。
俗話說的好？十案九違？不按規章制度辦事，為案件埋下禍根。壹方面，規章制度被忽視，壹些規則得不到執行，頒布的法律法規流於形式，沒有起到應有的作用。另壹方面，忠心耿耿，感情用事，用感情代替制度和原則，不按操作規程辦理業務，導致案件發生。案防工作部署和落實不到位，導致工作出現空白和空缺，給犯罪分子留下可乘之機。
三、審核檢查圖表流於形式，走過場，缺乏監督。壹方面，稽核檢查力量相對薄弱，難以全面實施對信用社多點、寬面、長線、客觀的有效監督檢查；另壹方面，部分審計人員責任心差，原則性不強，以審計檢查圖表的形式走過場。發現的問題沒有及時發現，沒有采取有效措施對發現的問題進行處罰，而是把大問題降為小問題。雖然發現了壹些事情，下發了整改通知，但是沒有對執行情況進行進壹步的監督檢查，使得問題越積越多，最終導致了重大經濟案件的發生。
二，預防案件發生的對策和建議
通過這次活動，只要每個員工都進行自我教育，自我剖析，吸取教訓，敲響警鐘，對照相關金融法律法規和農信社的規章制度，找出履行崗位職責和遵紀守法的差距，明確今後工作的方向，就壹定能遏制住我們農信社的違法案件，案件數量也會不斷下降。
我個人認為，人是做好案防工作的關鍵，農村信用社必須牢固樹立以人為本的理念。
壹是要始終抓好員工的政治思想和職業道德教育，使他們樹立正確的人生觀和價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。總是在河邊走，就是不要弄濕鞋子？，做到警鐘常敲，疫苗常打。
二是做好從業人員監督管理工作，完善關鍵崗位和重要環節人員輪崗、異地交流制度和制衡機制，防止內部人員相互勾結、共同犯罪。
三是抓苗頭，抓落實，抓薄弱環節，確保案防措施到位。對邊緣網點和從業人員作為案防工作重點，強化稽核人員崗位責任，采取現場稽核、重點審查、非現場監管等方式，定期和不定期開展序貫檢查和崗位離任稽核。
四是建立健全各項規章制度。加強制度建設，註重防範員工道德風險，嚴格操作流程，將員工思想考察納入議事日程；同時給員工？看上課前的風度，上課時的心情，吃飯的胃口，交流的心情，下班後的速度，下班後做什麽。？從這裏走嗎？六個。看到了嗎？基本上能及時發現員工心態是否異常，密切關註員工思想動態，把誘發案件的各種隱患消滅在萌芽狀態。
總之，通過這次學習，我深刻認識到，只要我們大家不斷增強遵紀守法的意識和主動性，結合本崗位的實際情況，認真進行自我教育、自我約束，吸取教訓，警鐘長鳴，提高防範意識，相信我們信的明天會更好！
近年來，商業銀行違法案件特別是壹些大案要案時有發生，給銀行聲譽和社會形象帶來了不良影響。同時，銀行機構識別和控制操作風險的能力不能適應業務發展。為切實加強商業銀行管理，堅決遏制案件多發勢頭，確保改革發展順利進行，銀監會決定開展以加強制度建設為主要內容的銀行案件專項治理。
近年來，隨著銀行業競爭的加劇，每家銀行都不遺余力地進行金融創新，推出自己的特色金融產品。這些經營活動對提升自身在銀行業的地位和中國銀行業在世界上的地位起到了壹定的作用。但是，我們也應該看到，由於刻意追求經濟利益，我國銀行業在推出新產品的同時，往往忘記建設相對的制度保障，導致壹些新產品仍然由舊制度管理，有的甚至沒有制度管理，這是近年來許多行業大案要案不斷發生的重要原因。但同時也要看到，最近發生的壹些案件，很大壹部分是發生在我們的傳統業務中，不法分子只是采用了傳統的手段，造成了我們銀行業的巨大損失。。在執行內部控制系統的過程中，我們粗心大意，沒有遵守規則。我們在平時的工作中，沒有按照內控制度和業務操作規則的要求去做，只是憑借自己的經驗和感覺，就這樣被不法分子利用了。
在我們平時的工作中，有些環節很容易引發案件，比如:(1)信貸:貸款授權和信貸管理，多頭放貸給關聯企業。(2)會計:銀企對賬系統；會計業務的相互分離和制約；業務處理？壹手清？現象；英國證券和抵押貸款管理；會計交接；有價文件和重要空白憑證等的使用和保管。這些環節的管理有賴於相關制度的建立和完善，以及制度執行者的高度重視和嚴格執行。此次活動將防範操作風險與加強制度建設、深化銀行改革有機結合，將防範操作風險與完成經營目標有機結合，將防範操作風險與提升員工風險意識和綜合素質有機結合，必將同時提升這兩個方面。