互聯網金融是數據生成、數據挖掘、數據安全和搜索引擎的技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等等形成了海量的數據。雲計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付得以順利進行。搜索引擎使個人更容易獲得信息。這些技術的發展大大降低了金融交易的成本和風險，拓展了金融服務的邊界。其中，技術變現所需的數據幾乎成了互聯網金融的代名詞。
互聯網金融與傳統金融的區別
互聯網金融與傳統金融的區別不僅在於金融業務使用的媒介不同，還在於金融參與者深諳互聯網“開放、平等、合作、共享”的精髓。通過互聯網、移動互聯網等工具，傳統金融業務具有更大的透明度、更高的參與度、更好的協作性、更低的中間成本、更便捷的操作等壹系列特點。
我們現在定義的互聯網金融是在互聯網和移動互聯網的統壹環境下對金融業務的定義。互聯網金融是互聯網時代的金融新生態。今天阿裏巴巴、騰訊、中國平安牽頭成立互聯網金融公司，為大眾了解互聯網金融創造了壹個很好的機會。格局分析以互聯網為代表的現代信息技術，尤其是移動支付、雲計算、社交網絡和搜索引擎，將對人類金融格局產生根本性影響。20年後可能形成第三種金融運行機制，不同於商業銀行間接融資和資本市場直接融資。可以稱之為“互聯網直接融資市場”或“互聯網金融模式”。互聯網金融模式下，因為有搜索引擎、大數據、社交網絡和雲計算，市場信息不對稱程度很低，雙方資金匹配和風險分擔的成本很低，銀行、券商、交易所等中介無效；貸款、股票、債券等的發行和交易。而優惠券的支付都是直接在線進行的。這個市場是完全有效的，接近壹般均衡定理所描述的沒有金融中介的狀態。在這種金融模式中，支付便捷，搜索引擎和社交網絡降低了信息處理成本，資金供需雙方直接交易，可以實現與資本市場直接融資和銀行間接融資同等的資源配置效率，在促進經濟增長的同時大大降低交易成本。該模型的要點是:第壹，信息處理；第二，風險評估；第三，資金供求期限和數量的匹配，可以自行解決，不需要銀行或券商的中介；第四，超級集中支付系統和個人移動支付的統壹；第五，供需直接交易；第六，產品簡化(降低風險對沖需求)；第七，金融市場完全互聯網化，交易成本很低。移動支付時代，互聯網金融模式下的支付方式是基於移動支付。移動支付依賴於移動通信技術和設備的發展，尤其是智能手機和iPad的普及。JuniperResearch估計，2011年全球移動支付總額為2400億美元，預計未來5年將增長200%。隨著Wi-Fi、3G等技術的發展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網和廣播電視網也在融合。移動支付將與銀行卡、網銀等電子支付方式進壹步融合，實現隨時、隨地、任意方式的支付。隨著身份認證技術、數字簽名技術等安全軟件的發展，移動支付不僅可以解決日常生活中的小額支付，還可以解決企業之間的大額支付，取代目前現金、支票等銀行結算支付手段。雖然移動通信設備的智能有所提高，但由於便攜性和體積要求，存儲容量和計算速度在短時間內無法與個人電腦(PC)相比。雲計算正好可以彌補移動通信設備的不足。雲計算可以將存儲和計算從移動通信終端轉移到雲計算的服務器上，減輕移動通信設備的信息處理負擔。這樣，移動通信終端將整合手機和傳統PC的功能，保證移動支付的效率。在互聯網金融的模式下，支付系統具有以下根本特征:所有個人和機構在央行支付中心(超級網銀)開立賬戶(存款和證券登記)；證券、現金等金融資產的支付和轉移通過移動互聯網進行(具體工具為手機、iPad)；支付結算完全電子化，社會上沒有現金流通；二級商業銀行的賬戶體系可能不復存在。個人和企業的存款賬戶都在央行，會對貨幣供應量和貨幣政策產生很大影響，也會推動貨幣政策理論和操作的重大變革。當然，這種支付體系不會顛覆目前央行發行信用貨幣的體系。