人壽保險意義與功用

保險正是人生永恒不變的伴侶\x0d\\x0d\壽險對人類而言：是每個人對他自己及家庭應盡的責任以及是壹種支付人生必需費用的手段。 \x0d\壹、壽險是在盡責任（壹個人對他自己及家庭應盡的責任） \x0d\每壹個人都不是憑空而來的，最簡單的，我們是上輩人繁衍下來的。我們生來就有父母、祖父母，將來我們也終究會有妻子兒孫。人壹生短短幾十年，就生活在這種親情循環中。我們身不由己的來，同樣最終又身不由己的去，來時赤條條壹無所有，去時壹縷青煙終於也煙消雲散。既然如此，我們活著時剩下的就只有那份責任了。 \x0d\我們是在父母最恩愛的時候孕育出來的——愛的結晶。因為這份與生俱來的愛，人類的責任就世代相傳，與生命同在。我們在嬰兒時期身不由己地接受父母長輩對我們的責任的同時，實際上也無可推脫地背上了對他們的責任。這種責任與生俱來，死後還留存於世，逃不掉，甩不脫。生生世世，歷代相傳直至永世。 \x0d\那麽人類的這份責任是什麽呢？ \x0d\對自己、對父母、對妻兒、對朋友、對社會。 \x0d\對自己——很多人都認為人對自己沒有責任，那是錯的。在人所有的責任裏面，對自己的責任乃是最重的。老子道德經第十三章：有“貴以身為天下，若可以寄天下，愛以身為天下，若可以托天下。”意思是說：只有把天下看得比自身還輕的人，才可以擔當天下之任，只有愛自身超過勝過愛天下的人，才可以把天下托付給他！千萬別誤會此中的“把自己看得比天下重和愛自己勝過愛天下”並不是教導老子天下第壹的論調。而是說：要珍惜自己，要愛護自己，不要讓天下的身外之物浸染腐蝕自己。這樣，才可以為天下人辦事。在壹個人所有的責任中，對自己的責任是首先而又首要的。沒有壹個對自己都不會負責的人，會對其他人、對天下負責任的。 \x0d\為自己盡職盡責，想壹想自己的日常，妳都安排和預計了嗎？人沈淪於紅塵中，實在是渺小和脆弱的。我們有太多的恐懼害怕。 \x0d\我們害怕： \x0d\1、生病時無人照顧 \x0d\2、貧窮時沒有援手 \x0d\3、失業時無從接濟 \x0d\4、孤寂時無友陪伴 \x0d\5、怕無法照料家人 \x0d\6、怕失去尊嚴 \x0d\7、怕老年時無人奉養 \x0d\妳有這麽多的恐懼感，但大多時候，妳卻仍然戴著假面具笑談於人生，以告訴別人妳是生活的強者。我知道其實妳跟所有的人壹樣，對很多美好的東西都有著渴求，妳希望： \x0d\1、幸福與安定的生活 \x0d\2、受朋友、家人的尊重和愛戴 \x0d\3、有能力照顧家庭 \x0d\4、擁有健康的人生 \x0d\5、在財產上有安全感 \x0d\6、老年時無憂 \x0d\7、在生命危難中無慮 \x0d\對自己盡責就是保證自己壹生無論在何時何種情況下都能應付人生出現的種種危機和風險，以便讓我們有機會履行其它的責任。 \x0d\對父母——沒有人能逃避這份責任，也不應或者不許。父母給我們的責任是隨著我們的出生而來，隨愛而來，隨希望而來。對於含辛茹苦無私奉獻養育我們的父母，我們無疑是有責任的。這份責任是：1、奉養雙親 2、使父母不受辱 3、使妳的父母享受美名（註：這美名是妳帶來給他們的） \x0d\簡簡單單的三條，這壹生，妳能為妳的父母永遠做到嗎？不要回答，而是去想，去做。 \x0d\對妻兒——首先是對妻子。妳與她曾素昧平生。壹絲所謂緣分讓妳名正言順擁有她。妳把她從壹個不知世事的少女變成壹個婦女，變成壹個母親。讓她和妳壹起負上另壹份責任。妳不覺得妳對她是有責任的嗎？這份責任是：保護她，愛她，與她壹起白頭到老，在妳有生之年照顧她，不讓她遭受苦難。無論貧窮、富裕，永遠不會變心，永遠相互照顧直至生命的終點。 \x0d\可以知道，妳對妻子的責任就是妳在婚禮上手撫聖經發的誓言：這份責任，無從逃避，也無法逃避。唯有可選擇的是如何去實現自己的誓言，而去盡這份責任。 \x0d\對子女——人類的責任真是循環往復，當我們為人父母，又在重復上輩父母對我們初始至今的所有責任。或許此時，我們才能感悟到父母之愛，子女之孝，然而他的壹生，又帶給了我們多少責任。他的成長，他的教育，他的婚嫁，他的創業，這壹切的壹切，足以讓為人父母者辛勞壹輩子了。但當我們雞皮鶴發時，又能否讓我們為之嘔心嚦血的子女回報為我們盡壹份責任呢？ \x0d\對朋友——朋友相對於父母妻兒，唯壹的區別在於沒有血緣關系的維系。人生在世，更多的是朋友，朋友是以信義維系的。壹個能為朋友獻出壹腔熱血的人必是真君子。朋友間的責任是相互的，他們不是回報也不是饋贈，而是相互的信任和付出。真朋友間的信任是無限的、徹底的。真朋友間的付出是無私的，是不需要回報的。 \x0d\對社會——人類社會是壹個聚合體。人生存在於這個社會，如同於父母親朋。社會對我們亦有如同養育之恩的生存關系。我們要感恩，要有心回報於社會，服務於社會。壹個真君子視自己與社會之關系密為魚水。切記，對於社會，它培育造就了我們，對它的那份責任是天職。 \x0d\談了這麽多，人生既有如此眾多的責任要去盡，特別是對自己和家庭的那份責任，以自己健康的身體和收入能力當然可以做到。妳可以和妳的家人說：只要我活著，我就可以完成這份責任。這裏是有條件的，妳必須活著，必須健康，必須能為自己盡職，才可以對家人盡責。但當妳為人子，為人父母，那份責任卻是不能有如此這樣的假設和條件的。不管妳是生是死，這份責任永遠存在的。只不過是不能盡而已，但不能盡並不等於沒有責任。那份責任依然存在。而壽險正是這份責任，這份妳逃不掉的責任。 \x0d\壹個明智的家庭，他（她）對家庭的責任是指：“使家眷免於饑餓，不至無家可歸；使子女完成必要的教育，不至於失學；使父母安享晚年，不至於老無所養；使家庭財產完整，不至於受損。”妳要明白，這就是妳綜合的家庭責任。這份責任沒有“如果、萬壹”、“沒有只要——就——”等的條件。不允許推脫，不能假設，沒有期限，沒有條件。人只有假借壽險，才能做到這壹點。壽險可以將“只要我活著，我就可以照顧家庭”中的條件除掉，不管我是否活著，我都可以盡責任照顧家庭。而壽險正是這些沒有條件的責任。 \x0d\\x0d\我們必須回味我們剛才說過的那句話“倘若以我們健康的身體和收入能力，當然可以做到這壹點”。但問題在於，在人生之中，意外和疾病是那樣身不由己和不識時務。人生有太多的萬壹，我們無法預料、承受。 \x0d\1、為意外而投保：意外不是我們想要的。意料之外的事的發生，實在是我們萬壹的不幸。有意外發生，我們就將不能為自己和家庭盡那份責任。妳會講，意外在妳身上的概率很小。我同意，但舉壹個很現實明白的例子：上海市每年死於交通意外的人數在1萬以上。每年遭受各種意外侵襲造成傷害的概率在千分之三。這個比例，或許妳認為很小，很好，讓我給妳做壹個遊戲：有壹隊壹千人的隊伍，而妳是其中壹個，然後每人發壹把槍，明確地告訴妳，這裏只有壹把槍有子彈。每個人拿起槍對自己的腦袋，請問，面對這千分之壹的危險率，妳敢扣動扳機嗎？而且這樣的遊戲每年來壹次。面對這每年壹次扣動的扳機，妳有把握可以逃過幾次？ \x0d\2、為疾病而投保：幾乎對所有的人而言，疾病壹詞就跟呼吸壹樣。有呼吸就會有疾病，有生命就會生病。疾病給人造成的損失是巨大的，為疾病而投保只是每年用壹點點的費用來換取當我們身患疾病時的大筆醫療費用。 \x0d\3、為教育而投保：子女的成長是無可阻擋的，每個父母都希望自己的子女能讀完大學，但教育費用無疑是巨大的。這筆費用是要延續長達十幾年，倘若我們有萬壹，子女的教育就會中斷。除了壽險之外，又有何種方式能讓妳無論在何種情況下都能供子女受完高等教育？ \x0d\4、為養老而投保：人壹生奮鬥不止是不可能的。對大多數人來說，六十以後他就要退休。但退休未必就是不需要生活費用。當我們為子女盡了幾十年責任後，送走堂上二老，這份責任是為自己留存的，那是壹份老年時生活的尊嚴，而非單純養老金。 \x0d\總之，人壹生面臨的問題是多種多樣而又各不相同的。而壽險決不僅僅在上述各項對各位有著無可替代的作用。如壽險對於儲蓄的幫助，壽險可以保護財產，壽險可以幫妳建立安定的人生，可以幫妳贏得創業的時間，體現生命尊嚴和價值，保護企業，作為良好的投資。分述如下： \x0d\1、幫助儲蓄 \x0d\有權威的調查結果表明：國民有大多數的人會儲蓄，並確認儲蓄有其相對的重要性。我們知道人們之所以要儲蓄，第壹大動機是為求得某種程度的保障。如：為子女籌集教育金；為疾病儲備醫療費；準備失業時的救濟金；準備養老金；預備急用等等。第二大動機是為求得暫時性的歡樂。如：買車、買衣服、旅行以及壹些奢侈消費等。 \x0d\調查表明：誰都相信儲蓄是必要的，但又誰都確認，靠零碎存錢，要把錢存到壹定程度是困難的，且很少有人會做到專款專用。即經常不能實現當初儲蓄的目的。理由是： \x0d\① 長期儲蓄需要很強的意誌力。因為不強制，很容易半途而廢，並且很多人欠缺特定的儲蓄計劃。有始無終加上本身收入不多，而使儲蓄迫於停止也是常有的事。 \x0d\② 很值得重視的是：光靠儲蓄很容易使當初的意願流產。譬如妳願意因為要養老而儲蓄，但半途會因為自己要買車、買房而挪用了本來用於養老的錢，使當初的計劃成為泡影。 \x0d\壽險之所以有助於儲蓄是因為保險費交納下所帶動的半強制下的類似儲蓄行為，幫助妳樹立起堅強的意誌力來完成自己的保障。另外，壽險險種強烈的特指功用，可以幫助妳做到專款專用，每壹個當初儲蓄的設想都得到落實。如此看來，壽險對於儲蓄，甚至於整個家庭財務竟然起到了如此重大的幫助。無形之中，壽險成了妳家庭的財務顧問和分配管理師。 \x0d\2、壽險可以造就財產並有效保護財產 \x0d\大家都知道壽險以人的壽命作為標的，是可以用幾十元錢換來壹萬元的造財工具。當壹個人要想為積累100萬元而打算每年花5萬來儲蓄時，不算利息的簡單計算要20年，並且有壹個條件，妳必須要活著，並以每年5萬遞增。而壽險不同，可能妳只要用1萬元，馬上可造就100萬元財產，並且可以遞增。 \x0d\壽險的造財由此可知。而壽險對財產的保護亦可簡述如下：我們知道，處在快節奏和高稅收時代的人，我們在生後的財產都是要以現金來交稅的。我們都希望我們辛辛苦苦賺來的錢不會被稅吃掉，而保險理賠金是法定免稅的。 \x0d\3、壽險可以幫妳建立安定的人生 \x0d\要是沒有壽險，客戶的生活水準大概要降壹半。因為，他要考慮生病時的費用、子女教育費、養老費。因為這些費用，他便要儲蓄，要儲蓄就非得降低現在的生活費用和水準。人們渴望安定的人生，人們渴望得到經濟上的安定，獲得幸福，老了可以無後顧之憂，對家屬能很好地照顧，並能保持健康，贏得尊重。為了這份安定，他寧願低就和付出。 \x0d\有人做過這樣壹個調查，請在下列情況中選壹項： \x0d\①收入雖低，但工作穩定、持久； \x0d\②有某種程度的收入且該工作可能會持久； \x0d\③收入相對很高，不過萬壹不小心，前功盡棄，早不保夕。 \x0d\調查表明48%的人選①，這充分說明人渴望安定性。而壽險正是憑借個人力量獲得安定的最有效的方法。人為生存而工作，每個月我們把錢帶回家是為了維持壹定的生活水準。人死後，郵差送來他生前準備好的東西（錢）。如果太少，家眷就會陷入困境。 \x0d\4、壽險可以幫妳贏得創業的時間 \x0d\或許，妳已經信誓旦旦向妳的妻兒老小保證花20年時間來創業，在妳退休前賺到妳想要的錢。我理解妳的雄心。我知道妳需要這20年來賺到足夠的錢讓妳和妳所愛的家人生活幸福。講得坦率壹點是妳需要這20年，但妳能否保證妳活夠這20年。如妳現在40歲、60歲時，妳計劃賺到600萬，每年要賺30萬。實現這個計劃，必須妳的壽命允許妳活60歲。壽險可以幫妳，拿出壹點這筆錢的利息，妳立即擁有這600萬，然後每年分期付款，歸還這筆貸款。而且我向妳保證，萬壹妳活不到60歲，這筆貸款和利息的連本帶利都不再需要妳歸還，而歸妳家人所有。妳不必拘於這20年時間，完全無後顧之憂，這就是壽險可以幫妳的。 \x0d\5、壽險可以體現生命尊嚴和價值 \x0d\人的生命固然是無價的，但這世上很多東西都必須現實地用錢來衡量。在人們很多財產中，生命價值占有很重要的部分。我們壹生創造了很多的財富，但是如果死時，我們壹文不值時，豈不是對自己莫大的諷刺。隨著中國大陸險種設計上的進步，生命尊嚴提前給付條款已然出臺。壽險即使對於純死亡之險來說都不再是死後才能拿錢了。當我們要告別這個世界，我們可以提前支付我們的保險金，活得有尊嚴，以便死時也能瀟灑從容。 \x0d\另外，經濟社會的人都很現實。妳是否有把握，壹旦妳毫無價值地死去，妳能保證從妳患病住院到離開這壹段時間，床前有沒有孝子陪伴。長病無孝子，我真的不敢奢望，更何況我們死去沒有東西遺給他們。但倘若妳有壽險，情形就可能不大壹樣，壽險可以幫妳找到壹個孝順的人，雖然他本身不能成為孝子（在這壹點上）。這樣看來，壽險對人的保護真是到了無微不至，忠誠至死的地步。 \x0d\6、保護企業 \x0d\跟保護家庭壹樣，壽險也壹樣可以保護我們的企業，特別是股份制企業。舉例如下：甲、乙合開壹個公司，各出資100萬。倘若他們的人壽都長命百歲，那自然沒有任何問題，但倘不幸，二年以後，甲在企業穩步前進中不幸萬壹，這個企業面臨的問題如下：繼續存在，若是甲太太有繼續經營的念頭。但倘若她不想幹下去，乙先生又要如何還給甲太太50%的股份？即使他能拆出這100萬，對於這個公司而言，影響是巨大的。壽險可以幫妳，在妳們公司成立時及後，可以出少量資金為甲、乙先生各購買100萬人壽保險。無論哪壹方出險，都無礙於這個公司的生存和發展，又不會影響他們家屬的生活。 \x0d\\x0d\7、壽險可以作為良好的投資 \x0d\告訴妳的客戶，他的投資諸如：股票、債券、房屋、汽車等等非常的不錯。但上述投資方式的特點是：波動性，市場的不穩定性。所以風險性很高，回報又不確定。而壽險是壹種長期投資，且不受經濟景氣變化的影響，且妳知還有穩定的回報。 \x0d\為了投資成功，妳必須具備：①金錢；②過去的經驗；③對將來有深度的註意力和觀察力；④運氣。對於任何壹種條件的欠缺，就可能導致投資失敗。委托保險公司，投資的風險因加入保險而消失或說妳無須負擔這份風險。 \x0d\除了上述七點，壽險可作為抵押物而獲得專用的貸款。受益人可隨妳而指定，體現了妳對財產的決定權，年金方式的享受保證妳在生存期間的生活無憂。 \x0d\綜上所述，壽險包含了兩個義務：對自己和對家人（別人）。對於保險的看法應該是：自助（投保）達到人助（保險功能）達到他助、天助。倘若為太太及子女投保，則能成為自己年老時的保障。換句話說，為了對家眷完成責任而投保，結果也是對本身完成義務和責任。 \x0d\其實，壽險對於家長來講，對家眷的保護是最重要的。 \x0d\自己去後，留給家眷唯壹最好的東西是錢，“人死了--要錢何用”，這是氣話。但妳曾知道，又有多少人在他們的親人走後無奈地在找錢。丈夫死了，妻子在哭。沒有保險的人是抱著枕頭在哭，而買了保險的妻子是抱著壹張支票在哭，心情絕對是不壹樣的。所謂人死了要錢何用，只是針對死去的人說的。如果妳沒有為家人積夠錢而匆匆而去，妳對妳的老父老母，海誓山盟的那壹位以及妳們愛的結晶，妳對這壹幹人承諾的話，豈不要隨風而散。妳的父母將無從依靠，晚年淒涼；妳的妻子將為生活所迫不得不改嫁；特別是妳可憐的兒子，或許不得不停學，小小年紀便去打工或去另壹個家庭，叫另壹個人做爸爸。即使妳已長眠地下，當作何感想。 \x0d\壽險是壹種責任無疑，這份責任妳逃不掉，摘不下，用壽險做幫助，讓妳更好地承擔起這份義不容辭的責任。 \x0d\\x0d\二、壽險是壹種人生費用的支付手段 \x0d\生存於世上，無可避免，不論如何都需要某種費用。雖說因人而異，但支出是肯定的。對於這種人生的費用，妳根本無法選擇付與不付，因為人生的費用從妳壹生下來到死，壹直必須支付，這筆費用與生命息息相關。可以說，生命不息，費用不止。我們在努力奮鬥，目的無非是支付人生所必須的費用。因為生活是需要費用的。這些費用是： \x0d\出生時的撫養費 \x0d\青少年時代的教育費用 \x0d\創業基金 \x0d\婚嫁基金 \x0d\醫療費用 \x0d\平常家用 \x0d\突發事件下的急用 \x0d\重振基金 \x0d\養老基金 \x0d\最後壹筆費用（喪葬費） \x0d\人生有這麽多的費用，妳想想看，有哪壹種費用妳逃得了。請問妳有選擇的機會嗎？當妳： \x0d\面對可愛聰明的未成年而需要呵護的幼小子女，妳不覺得他今後幾十年的成長壹絲壹毫都離不開妳的關愛嗎？ \x0d\當妳面對愛妳的賢淑妻子，妳不覺得妳把她從壹個姑娘變成壹個婦女、母親，要付多少責任？ \x0d\當妳面對為妳操碎了心的堂上二老，妳不覺得妳要為他們送終，讓他們有生之年無後顧之憂？ \x0d\妳有這麽多的責任，而盡這些責任，費用是必須的。妳無從逃避，妳根本沒有機會逃，如果妳是壹個真男人、真女人。別無選擇，妳將義不容辭的承擔起這壹切，不管妳願不願意。而壽險絕對是可以支付這些費用的，而且是最簡單的。人生在世，本來就有被迫而無法逃避的費用，不管妳投保與否。將來有壹天，誰都要采用某種方法，由某壹個人支出那筆款項。對於支付，其實我們沒有選擇的余地，而可選擇的只有支付的方式了。當妳需要時，壽險可以支付這些費用。否則，在將來非得由某壹個人支付不可。 \x0d\（1）對於死亡時的費用 \x0d\人生自古誰無死，惟留丹心照汗青。 \x0d\當然我們可以不必苛求名垂青史，但求死時坦然而無牽掛。任何人都不可避免支付這筆費用。妳可以不付責任，對妻兒的痛苦視若無睹，但費用仍需支付。若不在生前自己預備好，就只好把債務留給苦命的妻兒了。而這筆費用，不管是壹萬元還是二萬元，均需現金支付，而代之以壽險，只要交納2-3%保險費就夠了。 \x0d\（2）教育金的給付 \x0d\子女的成長，無可避免需要教育金。籌備這筆費用當然有多種方法，如子女半公半讀，找壹個工作賺點錢。不過，這種方法並非不要費用，只是改變了支付人而已。教育金若非妳不在孩兒時點滴積存就勢必要在某壹時期壹次性大筆支出。倘若妳有萬壹，可憐的孩子就要望大學門而興嘆了。用壽險可以幫妳把這筆費用分攤成十年或更長時間交納，這筆保險費的支出並非保險本身，而是教育本身。 \x0d\（3）退休後的收入 \x0d\退休後雖然不工作了，但沒有人會說：此時在不需要費用了。倘若不積極在年輕時積極準備，則在年老時必須要工作來換取費用。壹生不要做二次兒子，養子防老已不可靠。老年生活最難過的、最傷自尊心的莫過於要靠施舍。無論是國家救濟還是靠子女奉養，都令人難受。壽險則可以支付這筆費用，妳願意聽壹下嗎？ \x0d\諸多的人生費用，我們不能盡述。壽險使這種支付變得簡單、穩妥。投保壽險不可能讓妳發家致富，但卻是人生費用最可靠的支付手段和方法。 \x0d\壽險到底是什麽？妳終會發現，壽險最終竟然不是壹種消費而居然是人生必不可少、無可選擇的壹種支付方式而已。 \x0d\說了這麽多，妳終該了解，世上倘若沒有壽險，我們的生活水準必會大大降低，每個人成功的機會也必受限制。社會責任的概念低落生活必會不安定，死亡率提高，說不定強權統治就會出現，個人的自由也必受限制。這樣，原來作為保障個人安定的壽險，其最大的貢獻竟然是對於國家和社會的穩定。壽險原是為保護家庭而發售的，同時也穩定了社會。壽險也是為了保障兒童們的將來而發售的。保險費是數以萬計的人***同繳付的，由此可以推動我們的商業、建築業。當我們歸土後，此事在繼續為千萬人造福。那麽這就是我們對最大多數的人做了最大的善事了。我們永遠不斷地在追求人生的自由及幸福。換句話說：保險正是人生永恒不變的伴侶。