融資案例1北京L化工有限公司是北京市工商聯、北京市民營企業家協會、中國洗滌用品工業協會、北京日化協會、中關村品牌協會會員企業，註冊資本654.38+0775萬元人民幣。它主要開發和生產精細化工產品。產品為液體洗滌劑，如洗衣液、油煙清潔劑、廁所清潔劑和衣領清潔劑。2005年底，鐘丹公司與L公司通過市工商聯的介紹建立了互信合作關系。但當時企業已用自有土地和廠房作抵押，向A銀行借款850萬元，沒有進壹步擴大融資的意向。所以雙方的合作僅限於相互信任。但是，作為企業的財務朋友，鐘丹公司壹直與L公司保持著持續的溝通。l公司在輕工日化行業的產品和品牌延展性強，生產規模和品牌營銷因素明顯。企業在生產和營銷方面的投資需要增加。此外，A銀行的850萬元還款利息和本金、土地出讓金、廠房費用和新設備購置款。生產規模的擴大，市場的拓展，都需要新的投資，企業可用資金目前嚴重緊張。此外，甲銀行貸款850萬元項下的企業土地廠房評估值為1765438+20萬元，銀行貸款抵押率僅為50%。鐘丹公司在了解到該企業資金短缺的現狀後，立即為該企業制定了壹套切實可行的融資規劃方案:1。推薦l公司向B銀行申請貸款15萬元，由鐘丹公司提供擔保。2.L公司償還A銀行貸款850萬元，並讓出土地廠房作為鐘丹公司該筆貸款擔保的反擔保。屆時，企業在銀行的授信總額為15萬元，不會對企業的資產負債率產生較大影響。在鐘丹公司擔保貸款資金、財務輔導等增值服務的支持下，流動資金的短缺將得到緩解。隨著L公司新廠房的投產和生產線自動化升級的完成，企業的生產規模和銷售收入翻了壹番多。案例點評:鐘丹公司看中了L公司自身穩定的生產經營和市場拓展，願意與L公司這樣的中小企業交朋友，為其在發展過程中提供優質的融資策劃服務，滿足客戶新的融資需求，支持企業做大做強。案例1。“原來工商銀行不問企業的規模或來歷，只問企業的經營狀況和發展潛力。”-民營科技型中小企業主●企業描述:民營科技型小企業，產品主要出口美國、日本。●融資需求:今年公司接了壹個大單。由於短期自有資金有限，生產資金不足，無法進行生產。公司找了幾家銀行申請貸款，但由於沒有抵押房產，唯壹的固定資產是機器設備，無法獲得銀行貸款支持。●轉危為安:這家公司的老板在聽朋友說工行在做中小企業信貸業務時陷入了交火之中，於是找到工行咨詢。●工行的解決方案:經全面調查分析，工行發現公司生產經營正常，銷售穩定增長，現金流充足，與國外客戶有長期穩定的交易記錄，公司及股東的信用記錄也良好。因此，工行認為公司作為民營科技型企業，具有良好的發展潛力。只要銀行能有效監控企業的資金流動，對企業的信貸支持就能控制風險。中國工商銀行為該公司制定了全面的融資和結算服務計劃。內容包括三個方面:壹是工商銀行為其提供融資支持，以機器設備作為抵押，銀行主要通過控制企業現金流來控制風險。其次，由於公司國外市場業務比重較大，工行根據他們的需求向公司推送出口押匯業務，使公司在獲得銀行出口融資的同時，可以提前辦理結匯，規避匯率風險；也使銀行能夠及時了解企業的經營和銷售情況，有助於企業及時償還貸款，降低財務成本。第三，銀行為該企業提供全面的結算服務。工商銀行網絡覆蓋全球114個國家和地區，可為企業提供包括工資發放、國際結算、網上銀行等全面、快捷的結算服務，提高資金使用效率。●融資收獲:綜合服務計劃實施後，客戶在工行成功獲得首筆300萬元流動資金貸款，解決了該企業的資金問題，使企業成功擴大生產。●融資感受:公司負責人在接受記者采訪時非常感慨地說:“我以為像我們這樣的小企業很難從工行這麽大的銀行拿到貸款。經過這次嘗試，才發現工商銀行不問企業的大小或出身，只問經營狀況和發展潛力的優劣。它還可以根據企業的規模、業務特點和結算方式制定個性化的服務方案，幫助我們的小企業更加規範、持續、穩定地發展，真正支持我們的小企業做大做強。”案例二。“我無法想象工商銀行這麽大的銀行，居然有如此貼近中小企業的融資服務。”-小型高科技企業boss ●企業描述:小型高科技企業生產技術含量高、專業性強、性能優良的通信電源，產品主要銷往國內大型通信設備制造商。●融資需求:由於公司處於初創期，R&D投資大，而公司規模小，自有資金有限，擴大生產經營受到很大阻礙。由於公司在行業中處於弱勢地位，談判和議價能力較弱，無法從其采購商和供應商處獲得優惠價格，經營成本居高不下，公司業務難以實現大的突破——公司面臨資金瓶頸。公司的管理者也意識到了問題，但由於公司剛剛起步，規模較小，效益尚未顯現，沒有固定資產可供抵押，所以在融資上頻頻碰壁。●轉身:據業內人士透露，該公司老板了解到工行有專門針對中小企業的融資產品，聯系了工行。●工行的解決方案:在了解公司的融資需求和經營特點後，工行推薦了應收賬款融資業務，即公司可以將其應收賬款轉讓給工行，工行將根據應收賬款的金額提供壹定比例的融資。這項業務不需要企業額外抵押擔保，企業供貨後即可融資，待買方支付到期貨款後再歸還融資。整個過程快捷方便，企業可以使用融資資金購買原材料，擴大業務，無後顧之憂。●融資收獲:今年3月嘗試做了第壹筆應收賬款融資業務，金額200萬。之後又陸續在工行辦理應收賬款融資業務，融資金額不斷擴大。累計融資額達到3000萬元，融資余額超過654.38+00萬元，成為工行首家應收賬款融資余額超過654.38+00萬元的中小企業。●融資感受:“剛開始我是持懷疑態度的，很難想象工商銀行這麽大的銀行，居然有如此貼近中小企業的融資服務。後來發現工行的服務完全超出了我的預期，資金很快就到了公司賬戶，工行也沒有任何附加條件和要求。”接受記者采訪時，這家企業的老板對工行感激地說。案例三。“我們把所有的銀行業務都轉給了工行，我也動員了大量的中小企業向工行貸款。”-小商貿企業主●業務描述:小商貿企業，主要代理國內外知名品牌大米的銷售，供應深圳大型商場。公司經營狀況良好，保持了壹定的銷售增長率。●融資需求:由於資金不足，公司無法滿足日益增長的訂單需求，只能忍痛放棄部分訂單。公司壹直在到處找銀行融資，但是因為規模小，抵押少，壹直得不到融資。由於公司涉及進口業務，需要銀行提供國際貿易服務和相應的融資服務，對銀行有大量需求，因此壹直未能與銀行達成滿意的合作。●轉機:工行創新推出供應鏈融資產品後，公司看到相關報道，立即與工行溝通。●工行的解決方案:基於公司的業務特點和資金流特點，工行首先為大型商場的供貨提供訂單融資，即公司獲得訂單後，可以從工行融資用於采購和組織備貨；公司供貨後，提供應收賬款融資，收到貨款後歸還融資。通過工行的融資方案，企業從接到訂單的那壹刻起，就可以使用銀行資金開展業務，而不需要使用自有資金，大大解決了企業的資金瓶頸，可以大膽接單。此外，針對公司進口業務，工行還提供進口信用證、進口押匯等國際結算和融資服務，並提供匯率優惠、國際商務咨詢、國際金融市場信息等全方位服務。●融資收獲:公司完全采用了工行設計的壹攬子金融服務，將國內供給側融資與國際貿易融資、國內結算、國際結算相結合。業務進展順利，業務量突飛猛進，業績明顯提升。●融資的感受:這家商業企業的老板告訴記者，他現在已經成為工行中小企業部的客戶經理。他說:“我很驚訝工行能為中小商業企業提供如此全面細致的服務方案。我們公司現在已經把銀行業務全部轉到工行，我也動員了大量的中小企業貸款和辦理業務。”
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