1.項目背景
隨著銀行各項業務的精細化運營，業務活動正逐漸從批量化向互動化、個性化、場景化轉變。越來越多的銀行在利用數據搭建自己的精準營銷渠道和場景。在這種趨勢下，某銀行零售部門希望盡快突破現狀，建立數字化解決方案，應對競爭和客戶流失。
2.痛點分析
銀行的零售部門現在面臨兩大問題，壹是來自客戶，二是來自競爭對手。
客戶對銀行的期望已經改變。他們希望銀行能夠實現定制化服務，提高服務的合作性、便利性、壹致性和可控性。
與此同時，競爭對手正在積極利用數字創新來重新定義價值創造，以便更好地滿足被忽視或未滿足的客戶需求。這就導致了同壹地區不同銀行利用數字技術搶占當地客戶的現象。
此外，銀行零售部門的高管對數字智能了解甚少，缺乏如何實現銀行數字智能轉型的知識，甚至無所作為，即使花了很多錢，也沒有達到預期的效果。
第三步:解決方案
面對這些問題和挑戰，本行攜手郭雲數據為本行零售部門定制了自己的開發解決方案。
第壹步:郭雲數據通過對銀行的全面調查，幫助其構建戰略、業務、需求、應用、算法、數據六大圖譜，從而幫助其找到問題的癥結所在。
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第二步:確定戰略地圖後，把戰略變成可以執行的20件事。做好這20件事，就意味著轉型基本成功，讓事業部有了明確的目的感。
(1)建設新的數字零售中心。打通個人金、互金、CRM、數據倉庫和外部購買三方數據、政府數據、互聯網數據；
(2)?建立新零售用戶，建立產品、網點等數據資產池，建立新零售數據組織，實現數據的自助分析和推廣，大幅提升運營效率，讓數據可見、有用。
(3)?建立數據驅動的運營體系；
精細化運營:用戶分組；重點客戶畫像:中老年、商貸、父母、子女等不同客戶的不同運營策略和方式；
股票操作:工資條用戶貢獻增加。為工資卡用戶做用戶畫像，智能交叉銷售。
(4)?產品推薦:為客戶建立分層次、差異化的營銷服務體系，定位並聚焦重點戰略客戶。
(5)?提升客戶服務能力，通過深度運營實現價值提升，提高挽回流失客戶的能力，利用大數據技術建立高效的客戶流失預警系統，實現預警、提示、督促早期挽回、自動挽回。
(6)?創建客戶畫像。建立網易貸款客戶模型和風險模型，自動智能篩選個人貸款客戶白名單。
(7)?建立客戶裂變體系。通過推薦客戶實現客戶的優質裂變，繪制主客戶畫像和主客戶關系鏈，實現壹鍵推薦，推薦有獎品；
(8)?建立競爭情報系統。實時監控競爭對手和競品動態，幫助更合理、實時的定價和調價，制定營銷策略，調整爆款產品，推薦產品組合；
(9)?金融用戶。擴大理財用戶規模，精準獲取客戶模型，加強財富管理，加快信用卡擴張，豐富理財產品線。利用技術模型實現精準獲客模型，向壹線員工精準推薦理財潛在白名單，建立理財客戶實時動態畫像，為壹線員工提供定制化、個性化、咨詢化的營銷服務模式；
(10)?推行精細化銷售管理體系，建立總支分常態檢查監督，實現軍事化目標管理；
(11)?打造零售總部數字化運營指揮新體系:以戰略目標為導向，梳理業務詳細關鍵指標，全鏈路閉環運營，實現精細化運營實時動態控制；
(12)?實時預警:根據總行策略，調整分行零售總行數字化管理系統，實時分配任務系統；
(13)?網點畫像:實現網點數字化、經營狀況和健康指數分析，基於網點畫像指導網點優化，對不同網點進行排名，互相學習，分享經驗；
(14)?推進線下渠道優化:建立網點選址體系，提供個性化精準選址方案，建立網點周邊白名單用戶精準推薦體系，根據內外數據精準獲取用戶，讓網點精準；
(15)?實現銷售壹線人員的數字化客戶管理；
(16)?線上渠道的叠代創新:建立手機銀行端到端的客戶行為跟蹤系統，從用戶登錄到各個環境的轉化，指導手機銀行的優化，提供轉化率；
(17)?基於數據分析和精準營銷推薦:將結果推薦給手機銀行，將客服中心轉型為重要的線上渠道，承擔營銷和客戶管理職能，成為半盈利中心；
(18)?線上線下壹體化運營:線上精準定位高潛力客戶，線下推送，線下網點將客戶引流到線上虛擬門店，從單壹孤立的渠道向壹體化渠道轉變；
(19)?壹線賦能系統:利用數據分析、客戶推薦、銷售激勵，實現自動化流程管理，打造高收益、專業化的壹線團隊，實現數字化績效，讓每壹個員工都知道今天的行動、行動的收益、收益狀況；
(20)?數字化智能用戶管理系統:讓壹線員工清晰看到自己客戶的動向，實現回購提醒，自動定制方案。
第三步:基於這20件事，快速幫助銀行零售部門搭建部門數字化平臺，包括數據中心、智能營銷雲平臺，與銀行科技部門無縫對接。壹方面快速滿足了零售部門的需求，避免了以往投入大但效果不明顯的情況，以20%的預算實現了既定目標。同時，對銀行零售部門的高管和中層人員進行了不同程度的數字化轉型課程培訓，幫助他們快速了解數字化轉型的方法論以及相關的實現路徑和產品。
4.最終效果
通過數據中心的建設，解決了傳統方式重復改造、每個煙囪投資大、建設周期長、無法快速響應業務等問題。幫助銀行深化客戶管理，豐富產品和服務，推進全面營銷，加快渠道轉型。新客戶的獲取成本比過去降低了5個百分點，同時挽回了數萬流失客戶，實現了不同渠道間的輕松轉換。根據年度初步統計，已減少投資和人員費用500萬。
5.關於國家雲數據
郭雲數據集團是原阿裏數據團隊以“數字化轉型夥伴”的原創方式為客戶提供數字化轉型服務的公司，也是能夠為客戶提供“戰略+技術+人才”三位壹體、高標準數字化轉型綜合服務的供應商。
郭雲數據獨創的數字化轉型方法指導著客戶的數字化轉型。近日，這套方法論被衍生為《數字化轉型方法論:落地路徑與數據中心》，由機械工業出版社出版，公司創始人馬曉東執筆。現在這本書已經賣完了。《數字化轉型方法論:在臺落地路徑與數據》是壹本從戰略、技術、人才、管理四個維度全面闡述企業數字化轉型方法論的書，是郭雲數據服務7萬多家企業的經驗總結。