壹，困擾中國中小企業的融資問題
中國中小商業企業協會數據顯示，截至2016年末，我國中小企業數量超過4000萬家，占全國企業總數的99.7%。然而，在這樣的企業數據背後，是中小企業嚴重的經營困境。然而，廣大中小企業卻被壹個頑疾所困擾，那就是融資難的問題。
中小企業資本少、利潤薄，註定了其缺乏充足的資金、良好的資產和強大的信譽:資金不足使中小企業長期面臨資金流不足的壓力；沒有好的資產，中小企業很難通過金融機構的抵押信貸融資；沒有強大的信譽，中小企業的信貸融資之路也被堵死了。最終，融資難成為困擾大多數中小企業的“達摩克利斯之劍”。
第二，區塊鏈會成為解決融資難的金鑰匙嗎？
面對中小企業的融資困境，國家也想了很多辦法，比如鼓勵商業銀行發展小額信貸業務。為了響應國家的號召，民生銀行和平安銀行都成立了小微金融部門。然而，由於缺乏合理的信用評估體系，這些銀行的小額貸款業務往往壞賬極高，幾乎被放棄。於是壹些產業參與者想通過供應鏈金融來解決問題，但傳統的供應鏈金融多集中在線下，金融機構與放貸企業之間存在嚴重的信息不對稱，比如虛假倉單、重復抵押等，最終導致供應鏈金融無法發揮作用。
那麽，有沒有什麽東西可以破解供應鏈金融的信息不對稱和小額信貸的信用評價體系缺失？大數據+區塊鏈可能成為解決此類問題的關鍵突破口。
大數據和互聯網在供應鏈中的應用，可以解決供應鏈形成過程中的信息不對稱問題，使信息交流更加順暢。而區塊鏈則是通過壹種特殊的密碼記賬方式，在電腦上形成壹個記錄信息的區塊，然後給該區塊加上時間戳並向全網發布區塊鏈進行認證，最終實現壹種去中心化、不可逆、防篡改的特殊記賬方式。當這兩種技術有機結合時，解決中小企業融資困境的關鍵就出現了。
具體來說，壹是將線下供應鏈數字化，使供應鏈的數據和信息在互聯網上有效傳遞。其次，借助金融機構現有完善的數據風控模型，通過授信和以往信用記錄，驗證連接到供應鏈的數據源的原始真實性，由該金融企業率先為供應鏈上的參與企業提供金融信用。之前的金融機構會使用區塊鏈技術將信用記錄上傳到區塊鏈，形成牢不可破的信用記錄，實現單個企業的區塊鏈信用。
然後由各個企業形成壹個完整的供應鏈，讓買賣雙方和物流都連接到區塊鏈平臺上，平臺上發生的交易，也就是所有的應收賬款、票據、合同、倉單都可以通過區塊鏈進行確認，利用區塊鏈不可篡改、不可逆的特性保證信息的真實性和有效性。之後，更多的金融機構可以逐步接入供應鏈系統。由於之前的金融機構為供應鏈上的企業做了金融背書和增信，加上區塊鏈科技的高信譽優勢，之後加入的金融企業將不再需要投入更多的精力在風控和授信上，從根本上解決了金融機構面對小微企業無處催收、貸不到款的困境，從而改善了中小微企業的融資環境，融資難。
在此基礎上，供應鏈上下遊企業、物流供應商、業務供應商、產品經銷商、金融機構形成壹個完善的合作整體，實現信息流、物流、商流、資金流的整合，使整個生態系統有效運轉。
第三，實際落地案例在哪裏？
從企業到供應鏈，從供應鏈到生態系統，這個想法很美，但有可能實現嗎？韓哥之前不太清楚，但是通過調查，宜信旗下的壹汽雲浮已經開始探索這種業務，並且已經在大貸鋼線上實現了業務落地。
讓我們具體看看這個案例
基礎準備方面，壹企雲浮正在圍繞BlockWorm推進，基於以太坊的開源區塊鏈底層技術已經縮減優化，構建自己的私有區塊鏈系統，提供多種智能合約服務。並且所有的財務、風控和產品都已經應用到區塊鏈系統中。通過區塊鏈透明可信的特點，構建了任何時候都無法偽造、篡改和追溯的區塊鏈數據。同時，所有的數據都已經信息化，並且已經進行了區塊鏈，這是整個系統的第壹步。
在實際應用層面，壹汽雲浮目前已經完成了區塊鏈系統與鋼鐵電商平臺大貸鋼鐵網的對接。大貸鋼鐵網將運單、收據等經營行為數字化，並將這些數據實時記錄在區塊鏈中，從而形成真實可信的企業信用報告。今後，區塊鏈供應鏈的相關數據將成為公司購買鋼網獲得企業融資的重要依據。同時，易企雲浮購買鋼網的信用報告也將實時記錄在區塊鏈。
當其他金融機構在對鋼網大單采購進行調查時，可以使用這份由易企雲浮背書的信用報告，通過區塊鏈驗證這些信息的真實性，從而降低金融機構的風控和審核成本，為鋼網大單采購構建更好的融資環境，實現融資的改善，這是整個系統的第三步。
之後，大量購買鋼網的經銷商、供應商、物流公司等供應鏈上下遊參與者將逐步加入這壹體系，通過交叉驗證、多方同步、自動真偽驗證、實時享受等方式，不斷完善整個信用鏈條。此外，供應鏈中的其他參與企業可以使用這個成熟的網絡來認可區塊鏈的數據。當企業需要資金時，可以實現從區塊鏈上的參與金融機構或者認可這個區塊鏈體系的金融機構融資，真正實現整個生態系統的普惠。這是整個系統的第四步。
通過四步走的發展模式，從根本上解決了企業的融資困境，現在金融科技在實體產業的轉型和服務上已經實現了前兩步。當從0到1的突破已經完成，從1到10還會遠嗎？
未來，隨著大數據、區塊鏈、人工智能等各種創新技術在金融領域的應用，將有可能徹底解決中小企業融資難的頑疾。中小企業順利生存將不是夢。我相信，今天的壹小步，將有可能實現金融服務實體經濟的壹大步。未來已經來臨，讓我們拭目以待。
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