近日，由中國金融出版社、金融時報、中國人民銀行鄭州中心支行聯合主辦，河南省金融學會承辦的中國與普惠金融理論創新研討會在河南鄭州舉行。與會專家學者圍繞“普惠金融理論的內涵與外延、數字技術的應用對普惠金融理論的突破”、“普惠金融的立法思路、框架與內容”等議題展開討論，並考察了河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區建設情況。
普惠金融的概念可以追溯到2005年世界銀行舉辦的小額信貸年會，中國的發展實踐不斷豐富了普惠金融的內涵和外延。十八屆三中全會提出發展普惠金融。2015年，國務院發布《促進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》，提出完善普惠金融法律法規體系，建立貨幣信貸、差異化監管、財稅政策和地方配套支持、普惠金融教育、金融消費者權益保護等政策框架。2016年，G20杭州峰會發布了《G20數字普惠金融高級原則》、《G20普惠金融指標體系(升級版)》和《G20中小企業行動計劃實施框架》，確立了發展數字普惠金融和支持中小企業的政策框架，建立了更加完善的普惠金融指標體系。中國正以前所未有的力度將普惠金融推向更高層次、更廣領域，在普惠金融的理論和實踐上都取得了豐碩成果。
“所謂普惠金融，是指普及，旨在提高金融服務的覆蓋面，使所有群體都能平等地獲得金融服務；利益是指利益和優惠，以負擔得起的成本為目標，以適當的成本和商業方式提供合理的金融服務。”中國人民銀行鄭州中心支行行長許在致辭中表示，普惠金融是中國特色社會主義金融體系的重要組成部分，是開發性、政策性、商業性金融之外的第四大金融支柱。發展普惠金融是金融業踐行以人民為中心的發展理念的具體實踐。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，首先要實現普惠金融的發展，提高普惠金融的覆蓋面。普惠金融體系要代表最廣泛、最大多數人的利益，充分利用數字金融技術，在“普惠”和“普惠”兩個維度推動普惠金融發展。從發展經濟學的角度看普惠金融，中國社會科學院金融研究所研究員、投融資研究中心主任黃提出，在政策實踐上，發展普惠金融要減少金融抑制和金融排斥，增強金融可獲得性；從理論上講，它是壹個由營利性財政向人民性財政轉變的過程。中國人民大學普惠金融研究院研究部部長莫秀根認為，發展普惠金融強調金融服務的社會屬性，是促進經濟社會均衡發展的有效手段。
數字技術的不斷突破和應用，將對普惠金融的發展產生深遠影響。許認為，要大力發展數字普惠金融，充分利用人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等金融技術，搭建數字普惠金融綜合服務平臺，推進金融業務在線辦理，優化普惠金融實現路徑，解決傳統普惠金融面臨的成本高、效率低、風險控制難等問題，真正有效打通“最後壹公裏”和“最後壹百米”。中國互聯網金融協會戰略研究部負責人、互聯網金融標準研究院副院長肖翔分享的調查顯示，銀行業發展普惠金融的利器是基於互聯網的線上融資，近九成樣本銀行開發了線上普惠金融產品。在新興技術應用方面，90%以上和70%以上的樣本機構使用移動互聯網和大數據技術。肖翔認為，在發展數字普惠金融的過程中，不應過分強調技術的先進性，而應強調技術的適用性。聯合創始人、董事長兼CEO葉大清建議，推進普惠金融發展，要百花齊放，打破地域限制，創新思路；發展數字普惠金融，要結合移動互聯網、大數據、人工智能等技術，提高綜合能力，打好“組合拳”。京東金融研究院研究員公瑾認為，數字技術的應用為普惠金融帶來了新的市場增量，拓展了新的藍海。
發展和風險是壹個硬幣的兩面，防範風險是促進普惠金融健康發展的重要保障。中國人民銀行研究局姚雷建議，應關註普惠金融特別是數字普惠金融發展中流動性風險的新特點，積極探索數字技術識別和防範道德風險的途徑。宜信高級副總裁劉大偉認為，要平衡數字普惠金融發展中的創新和風險，盡快建立普惠金融的指標體系和統計體系。
在今年3月召開的十三屆全國人大壹次會議上，全國人大代表許建議，盡快出臺《中華人民共和國普惠金融促進法》，並在此基礎上逐步建立和完善普惠金融的法律法規體系，實現普惠金融頂層設計的法制化。許提出:“享受基礎金融服務是中國公民的合法權利，提供基礎金融服務是金融機構的義務。”中國人民銀行條法司張念年認為，普惠金融的立法要選擇好壹個平衡點，在維護消費者權益的同時，讓機構自覺履行義務，促進普惠金融的可持續發展。螞蟻金服集團研究院副院長邱明指出，金融數據的享有和使用是推動普惠金融發展的抓手，金融數據的享有應被認為是普惠金融促進法的重要內容。中國人民銀行金融消費者權益保護局蔣認為，普惠金融促進法要與普惠金融的時代接軌，要從整個金融體系的角度考慮立法問題。
2016 16年2月，蘭考縣獲批全國唯壹的國家普惠金融改革試驗區。經過壹年多的努力，普惠金融的種子已經在蘭考這片沃土上生根發芽。據蘭考縣副縣長王彥濤介紹，普惠金融極大地促進了蘭考縣的經濟社會發展。蘭考縣城鄉居民對普惠金融的獲得感不斷增強，金融服務的覆蓋面、可獲得性和滿意度顯著提高。特別值得壹提的是，蘭考黨員幹部對金融的理解和運用能力有了很大提高。
座談會結束後，與會專家學者趕赴蘭考實地考察，高度評價蘭考縣普惠金融改革試驗區探索形成的“以數字普惠金融為核心，以金融服務、普惠授信、信用體系建設、風險防控為基本內容”的“壹個平臺、四個體系”模式，找到了解決普惠金融落地難的有效途徑。
(原標題:中國與普惠金融加強“以人民為中心”的普惠金融導向理論創新研討會綜述)