中國的營銷員制度是在上海中國保險市場對外開放時引入的。當時社會上和保險行業都有很大的爭議。然而，經過兩年的努力，這壹制度逐漸被中國的保險公司所推動。壽險業的快速發展，除了壽險公司員工的努力外，營銷員制度也功不可沒。但由於該制度出臺時沒有充分研究，其負面影響沒有被最小化，使得銷售誤導成為當時乃至現在該制度最大的問題之壹。
中國資本市場還年輕不成熟，消費者風險意識薄弱。營銷人員在銷售壽險產品時，基於公司產品的較高收益來介紹客戶，結果沒有達到這個收益水平，產生了負面影響。但在調查中，營銷員認為自己在保險公司培訓時間較短，公司教授的內容基本局限於各種保單銷售技巧，因此“銷售誤導”的罵名不能由營銷員承擔。
在北美和歐洲的壹些國家，在法律環境和市場運作的影響下，已經實施多年的粗放式壽險營銷體制已經向理財規劃師制度轉變。作為壹名理財規劃師，為客戶及其家人提供終身、全方位的理財服務，這讓保險營銷員有著強烈的職業自豪感。通過對國外成熟保險市場多方面、多層次的考察發現，從單純的銷售制度向專業、高素質的理財規劃師制度的轉變，在壹定程度上解決了營銷員制度“大進大出”的問題。另外，成熟的保險市場對員工培訓要求非常嚴格。無論新老員工，培訓的第壹課就是誠信，而產品的描述排在第二位。同時，產品的宣傳資料由總公司統壹印制，並有相應的編號，消除了分公司自行印制宣傳資料帶來的誤導問題。抓住機遇調整壽險業務結構
今年以來，國家貨幣政策為控制通脹，資本市場不景氣，壽險業務增速放緩。但理性分析後不難發現，我國壽險業務發展總體正常，壽險業務價值增長高於保費規模增長，產品結構發生了變化和向好。這說明保監會近年來提出的調整業務結構的政策已經初見成效。
壽險業務放緩主要集中在銀保渠道。相比其他金融產品，壽險產品更註重風險保障和長期理財，這也是其競爭力所在。通過銀行渠道銷售的壽險產品沒有明顯的壽險特征，與銀行理財產品、儲蓄、基金相比沒有競爭力，銷售成本高。因此，雖然保費規模大，增長速度快，但並沒有為壽險公司創造相應的價值。
換個角度看，壽險增速放緩是加大力度調整業務結構的契機。壽險公司應毫不猶豫地投入高成本業務吸引低價值業務，而轉為主承保，既能為客戶提供風險保障和金融服務，又能為公司創造高價值業務，實現公司與客戶的共贏，實現公司的可持續發展。
對於與客戶和產品密切相關的銷售人員來說，面對不同的客戶也要做出相應的調整。如果客戶是中等收入者，需要更復雜的壽險產品，應該由專業素質更高的銷售人員來銷售。在目前壽險營銷員整體素質偏低的情況下，很多人取得了中國壽險管理師、中國壽險理財師、中國員工福利規劃師的資格。他們既有很高的專業能力，又有很高的職業道德。壽險業的結構調整要求這些專業人員開發、銷售和管理更復雜的高端壽險產品。壽險業的結構調整也是這些專業人士充分發揮才能的機會。他們的工作不僅僅是開發、銷售和管理壽險產品，更重要的是管理財富，也就是為客戶提供財富管理和增值服務，不僅僅是向他們遇到的所有客戶銷售壹款既定的壽險產品，而是幫助客戶根據自己的年齡、收入、家庭結構和喜好進行理財規劃。
隨著中國經濟連續多年的高速發展，需要金融服務的人群不斷擴大。壽險業的結構調整和健康發展需要實現從單純的壽險營銷向財富管理的轉變。在這場變革中，中國人壽經理人、中國人壽理財規劃師、中國員工福利規劃師承擔著重要的歷史使命。
未來的機會更側重於調整。
新形勢下，中國壽險業面臨的首要機遇是經濟將保持高速增長，尤其是“十二五”前期。目前，中國仍具有保持較高經濟增長率的有利條件，如擁有龐大而統壹的國內市場。如果內需真的被調動起來，我們不需要太依賴國外市場；再比如中國的城鎮化沒有完成，現在城鎮化率在50%左右，還有很大的提升空間。這也意味著新增城市人口將帶來巨大的消費，包括住房和交通，因此城市基礎設施的投資空間仍然較大。
第二個機會是人均收入的提高提高了人們購買保險產品的能力。根據國務院發展中心課題組的研究結果，去年我國人均收入達到7864國際元，三到五年後將達到11000國際元。普通人富起來了，對自我保護和生活質量的要求必然會提高。
第三個機遇是，商業保險對地方經濟的促進作用將越來越突出。地方政府主導的區域競爭是中國經濟發展的基本特征。目前，地方政府有熱情吸引金融機構，越來越重視保險機構的作用。比如，商業保險參與社保“湛江模式”，將政府承擔的基本醫療保險部分管理業務外包給商業保險公司，大大提高了醫保效率；又如，商業保險可以在小微企業和農戶的融資活動中進壹步發揮作用。未來，保險業將成為服務地方經濟的重要力量，在更多領域發揮作用。
盡管存在機遇，中國保險業也面臨著巨大的挑戰。短期來看，壹是地方債風險會影響保險公司資產安全；二是股市波動等投資風險將繼續加大；第三，通脹壓力中長期仍將存在；從中長期來看，第壹，人力成本的上升趨勢對壽險行業影響很大；其次，國內經濟增速放緩將對保險業務增長產生直接影響；第三，金融產品價格管制的放開、監管的完善和加強等金融體制改革帶來的壓力。
然而，未來中國保險市場仍有巨大的發展空間和機遇，但時間緊迫。未來幾年的機會更多的是調整的機會，而不是發展的機會。面對宏觀條件的巨大變化，保險業不可能不受影響。如果保險業安於現狀，固步自封，不積極調整產品結構，不創新，不努力提高管理能力，與其他金融行業的差距就會拉大。在過去的五年裏，中國的保險業發展非常迅速。2006年銀行資產與保險資產的比例為22.3倍，2011年9月降低到18.5倍。我希望在新的形勢下，中國保險業能夠抓住機遇，勇敢面對挑戰，再創輝煌。
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