“破10”對招行和蘇州都有著特殊的意義。對於蘇來來說，他在今年的東京奧運會上跑出了10秒，以9.83秒的成績成為“中國人的驕傲”，這是他運動生涯中的第10秒。
對於正在“大理財”道路上提速的招商銀行來說，“破10”也意義重大。2021年7月，招商銀行零售AUM規模首次突破10萬億大關。承載招行大理財數字化、平臺化、生態信任的招行App經過十年的開發叠代，已經到了10.0的重要時間節點。
正如直播當晚提到的，招商銀行App回歸“為客戶創造價值”的初心，聚焦“智慧財富生態圈”。在財富管理的大潮下，它又壹次以財富的“10”力量定義了趨勢的方向。
開放式大財富管理平臺
從客戶的角度來看，理財的需求其實很簡單，無非就是“賺錢、簡單、安心、方便”。但這種看似簡單的需求，與資本市場的多變性、金融產品的復雜性和波動性有著天然的矛盾，而這恰恰是大財富管理層面臨的痛點。
2021以來，超潮寶的火爆讓招商銀行備受鼓舞。所以，化繁為簡，通俗易懂，是招行的第壹招。
據悉，10.0版本推出了包括余寶月、集集寶、半邊寶在內的“多寶壹家”理財服務，讓客戶壹聽名字就知道投資期限，了解如何安排資金。在“多寶家族”的底層，聚合了多款銀行理財產品。招行的App會根據當天購買理財產品的客戶的投資策略和收益，自動組合優化理財產品。
那麽如何保證“最優配置”呢？開放是關鍵。
2020年以來，招商銀行陸續引入了8家他行理財子公司，是他行理財子公司數量最多的平臺。豐富的產品池為招行提供了更多優中選優的可能。同時，這些優質的產品也形成了客戶與招行更良性的互動。目前，招行銷售的他行理財產品規模已經超過6000億元。
越開放越有活力。產品層面如此，業務層面也是如此。
2021年5月，招商銀行升級“幸運”財富開放平臺，邀請全市場優質資產管理機構入駐招商銀行App，直接接觸和服務客戶。
截至2021年9月底，已有74家頭部機構入駐Lucky，粉絲總數突破11萬。通過Lucky，招商銀行向合作機構開放了80多個能力接口，支持機構發布5000多條內容和活動，第三季度為近400萬客戶提供過億次服務。幸運數字的獎金內容點擊率達到10%。數據還顯示，在“幸運”粉絲中，金卡及以上客戶占比近四成，持倉客戶占比近九成，伴隨客戶的資金更加穩定。
“數據開放是Lucky的基本能力之壹。我們會與合作機構* * *共享數據信息，不斷優化服務體驗，但有壹個大前提，必須在信息安全的框架下進行，必須對數據進行嚴格的脫敏”，該負責人表示。換句話說，招行* * *享有的數據給了partner institut。
有了“幸運數字”的加持，招行App的基金紅利內容更加豐富，10.0版本也重塑了App的“基金頻道”。增加“市場”模塊，以更豐富的數據幫助客戶查詢行業、收入、業績；推動服務產品化，重點打造“五星精選”、“指數通”、“起步區”等模塊，讓客戶在App上直接使用更多維度的服務；在基金詳情頁，客戶既可以看到“招行解讀”，也可以看到“幸運數字”的機構解讀。不僅僅是圖文內容，在觀看直播或視頻的同時還可以看到產品信息，進壹步降低了客戶自主投資的門檻；我們還陸續開設了“基金論壇”，用更多的互動平臺和內容陪伴客戶的財富增長。
此外，10.0版本還推出了針對Mac的新版本，實現了蘋果iOS生態系統的全面開放。
演進智能服務平臺
截至2021三季度末，招商銀行零售客戶總數達到65438+6900萬(含借記卡和信用卡客戶)。如何通過“人的數字化”讓財富管理“飛入尋常百姓家”，這是10.0版本要解決的第二個難題。
這次招行給的作業是“AI絕招”，壹個經過“人腦”和“科學腦”錘煉的智能理財助手。
簡單來說，趙是招商銀行基於語音和意圖識別、金融知識圖譜、智能交互、深度學習等技術打造的智能財富顧問。擁有流動性預測、風險偏好分析、投資決策、智能推薦等多個引擎。
與以往的App瀏覽模式不同，趙擁有強大的多輪對話和互動能力。比如客戶要查看本周收益，AI Trick會先給他看收益金額，自動帶出客戶持有的對本周收益影響最大的產品。以股票型基金為例。當客戶點擊某只特定基金時，會通過對該基金影響最大的幾只股票的漲跌來顯示。不僅如此，AI招數還可以提示客戶查詢近期的市場行情、熱點以及相關機構的觀點，讓客戶在豐富的倉位中進壹步加深對市場和產品的了解。基於豐富的數據，蕭艾趙燦甚至向客戶推薦更合適的產品，並給出倉庫調整的建議。
根據客戶在App中的瀏覽和行為數據列表，趙預設了現金流管理、幸運積分、四錢管理等十個話題鏈接。通過知識沈澱和機器訓練，
培養壹定的開放式對話能力，使其了解客戶和產品，具備客戶與產品匹配的能力。
另壹方面，由於其強大的知識圖譜，與客戶經理相比，AI小工具對產品各維度的數據有更全面的把握和理解，通過每天海量交互中產生的大量客戶反饋數據，AI小工具可以更快地改進算法、優化話術、反饋客戶經理。
人類的大腦和科學的大腦是緊密相連的，這種雙向互動和互補最終會成為招行財富管理前進的動力。
此外，不同於壹般的互金平臺，當AI小招無法滿足客戶的復雜需求時，它具有快速轉向人工服務的能力。10.0版本整合了招行內部相關渠道，可以快速完整地將AI招數與客戶的交互記錄推送給客戶經理，實現財富管理服務流程的無縫銜接。“當然，AI招數現階段還處於起步階段，未來還會繼續探索和優化，”該負責人表示。
面向所有客戶的壹站式財富生活平臺。
根據客戶的資產將客戶劃分為不同的級別是銀行業的常見做法，但這種從純運營角度出發的分層方法往往會忽略客戶的動態增長以及不同生命階段的差異化服務需求。
因此，招商銀行App10.0在探索大財富管理的過程中，有意識地從單壹資產分層拓展到客戶群體分類，構建了針對大學生、老年客戶、高凈值客戶的客戶群體分類服務體系。
特別值得壹提的是，針對高凈值客戶的個性化需求，招商銀行App還升級了“尊享版”:壹是聚焦了全產品策略，升級了“私募私募專區”，從產品信息披露解讀、雙錄、陪伴、智能購買、全球連接等多維度叠代優化。據了解，2021年，招商銀行App民間融資線上交易筆數和金額分別達到81%和83%，比上年分別上升11和6.8個百分點。
二是打通零售和企業金融服務場景。高凈值客戶占企業主比例較大，“尊享版”與招行企業App實現了互通跳轉。客戶可以以“尊享版”為入口，快速辦理企業開戶、小微企業貸款、小微服務計劃、企業融資等業務。
三是突出慈善服務入口。今年以來，私人銀行客戶的慈善相關需求明顯增加，“尊享版”將為客戶提供便捷入口，幫助其快速接入招行私人銀行的慈善服務。
此外，10.0版本還推出了“融資體檢”模塊，對客戶的債務結構、資金儲備、借款成本等進行綜合評估，幫助客戶更全面、更理性地分析債務情況，在合理融資範圍內為客戶推薦合適的產品和貸款管理建議。
“壹手理財，壹手放貸”，至此，招商銀行App壹站式投融資平臺雛形初步顯現。
“數字化、平臺化、生態化”，經過10個版本，招行App的進化方向確定而明確。在反復叠代中，“大客戶群、大平臺、大生態”的大財富管理輪廓日益清晰。
“從客戶的角度來看，財富和生活是壹體的。我們要做的就是不斷進化，讓招行App的金融基礎設施不斷升級，滿足他們的需求，就像陽光、空氣、水壹樣，成為他們生活的壹部分”，該負責人表示。
承載著億萬客戶對美好生活的向往，肩負著3.0轉型的使命，招商銀行App像壹只聰明的達爾文雀壹樣跳躍著，飛進了下壹個十年。
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