按照風險收益分類，按照理財的風險收益從低到高分為現金、固定收益、權益、杠桿。
現金是指風險收益低，流動性好的理財。現金類的主要投資範圍是貨幣市場產品。常見的現金類型有現金、活期存款、貨幣市場基金等。固定收益工具是指主要資產投資於債權的產品。固定收益類產品通常投資回報相對固定，屬於收益風險適中的理財工具。常見的固定收益工具有債券、債券基金、固定收益類銀行理財產品、固定收益類券商理財計劃、固定收益類信托產品等。權益類產品是指主要資產投資於所有權的產品，包括股票和未上市股權。權益類產品的特點是投資回報波動較大，屬於中高風險的家庭理財工具。常見的權益工具有股票、股票基金、股權銀行理財產品、股權券商理財計劃、股權信托產品等。杠桿工具通常采用保證金交易，具有杠桿效應，收益和風險同時被放大，屬於高風險收益工具。杠桿金融工具主要包括期貨權等衍生品。按照理財的來源，可以分為銀行投資工具、證券投資工具、保險投資工具、信托投資工具和互聯網投資工具。
銀行投資工具主要包括各類存款產品、大額存單和銀行理財產品；證券投資工具主要包括公募基金、私募基金和券商集合理財計劃。保險系的投資工具主要包括各類理財型保險產品和保險資產管理產品。信托投資工具主要包括各類信托產品和信托資產管理計劃；互聯網投資工具主要包括各類“寶寶類”產品和點對點借貸產品。按照產品的層級劃分，投資工具按照產品的層級關系可以分為單壹投資工具和混合投資工具。
單壹投資工具是指性質相同、收益和風險特征相似的類似產品。根據依賴關系，單個工具可以分為基本工具和衍生工具。基礎工具是指那些原始的、獨立的金融產品，可以分為貨幣、債權、股權、外匯、商品、不動產、實物；衍生工具是價格變動與基礎工具掛鉤的產品，主要包括遠期、期貨、期權、互換和資產支持證券。衍生金融產品通常采用保證金交易，具有杠桿效應，具有高風險、高收益、高投資門檻的特點。混合投資工具是指由多種單壹工具混合而成的產品，主要包括銀行理財產品、公募基金、券商資管產品、保險資管產品、信托計劃、私募基金等。混合投資工具的風險和收益是由其混合結構決定的。比如股票型基金80%以上的資產配置在權益類產品上，剩下20%的資產可以配置在固定收益或貨幣類產品上。可見，股票和基金都是高風險工具。