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三萬塊錢可以存三年。那麽余額寶和存銀行哪個利息更多呢?

把錢存銀行三年定期還是存支付寶更高?筆者認為,就目前的利率而言,錢在銀行三年期存款比在支付寶高。

現在支付寶不僅是支付工具,也是理財功能,其中余額寶用戶最多。隨著央行連續RRR降息釋放流動性,資金使用成本降低,理財收益率呈下降趨勢。余額寶的年化收益率已經低至2.30%。如果選擇支付寶裏的理財產品,收益率可以達到4%左右。以5萬元為例,現有余額寶按年利率2.3%計算。余額寶雖然是復利,但是差別不太大,年利息是1150元。

相比之下,三年期銀行存款基準利率為2.75%,高於余額寶的收益率。很多銀行實際存款會上浮30%左右,優勢更明顯。相對於理財產品,銀行的選擇更多,但保本型理財產品即將退出市場,未來理財風險加大。非保本型理財產品要慎重選擇。以5萬元為例,以基準利率2.75%為例,年利息為1.375元。

銀行存款安全穩定,是國債之外的主要選擇。三年期國債年利率可達4%,部分中小銀行三年期存款利率可達4.125%。當然,有些銀行有5萬元的要求。以4.125%為例,存5萬元年利息為2062.5元。

因為民營銀行沒有線下網點,吸儲能力弱,品牌知名度低,為了吸收存款,給了更高的存款利率。私人銀行五年期存款年利率可達5%以上,個別銀行存滿三年後可享受此利率,高於目前理財產品的平均收益率。以年利率5%為例,存5萬元每年利息2500元。

由於余額寶收益率壹路走低,存幾萬元進去不太合適。用壹萬塊或者兩萬塊作為零錢也可以。畢竟用起來方便,工資可以隨時轉。如果資金達到5萬元以上,要考慮利率較高的理財方式,如國債、銀行大額存款、私人銀行普通定期存款、現金管理產品等。

在理財資金的分配上,余額寶可以留出能滿足三四個月消費的錢,其余資金合理分配。大資金選擇銀行存單,小資金選擇私人銀行是不錯的選擇。以智能存款為代表的現金管理產品流動性好,收益率高於傳統銀行三年期存單,可以作為余額寶的替代品。

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