有效的家庭理財規劃和資產配置可以在壹定程度上避免家庭財務危機。面對房貸和車貸的壓力，合理的儲蓄計劃和流動性安排對家庭來說尤為重要。此外，投資保險產品可以在家庭遇到意外風險時提供生活保障，如意外傷害、家庭成員重疾保險、家庭輔助人員壽險等。雖然平時感覺沒啥效果，但關鍵時刻能保護家庭生活不被風險吞噬。
有效的家庭理財規劃和資產配置可以保證家庭財富的持續增長。每個家庭在未來都會面臨壹些必要的開支，比如孩子的教育，父母的養老，這些在未來可能會需要很多錢。家庭通過制定長期穩健的投資計劃，可以在未來獲得相對穩定的回報，從而達到家庭資產保值增值的目的。
2020年疫情的爆發，讓更多的家庭意識到風險的不確定性，家庭理財規劃和資產配置的重要性進壹步凸顯。那麽對於專業的財富管理機構或者理財經理來說，如何幫助投資者做好家庭理財規劃和資產配置呢？
家庭資產的配置通常是與家庭生命周期和家庭風險承受能力相適應的。
1，家庭生命周期與理財目標
生命周期理論的核心思想是根據生命階段的特點設定理財目標。家庭處於生命周期的不同階段，資產負債會有很大不同，理財需求和重點也應如此。有關詳細信息，請參見下表:
在家庭不同的生命周期階段，資產負債會有很大不同，理財需求和重點也會有很大不同。理財需要在了解客戶特點和真實投資需求的基礎上，為客戶制定合理的投資計劃。
家庭風險承受能力往往以收入、家庭負擔、資產狀況等維度衡量，個人風險承受能力通常差異較大。比如，對於壹個步入社會已久的中年人來說，如果事業順利，壹般都有穩定的收入來源，同時也積累了壹定的家庭財富，抗風險能力比較強；但如果這個中年男人已經養了二胎，妻子是全職太太，雙方父母的健康狀況堪憂，同時因為年齡太大，很可能失業或者遇到職場瓶頸，還有高額房貸要還。此時他的風險承受能力較低。
因此，在為客戶制定資產配置計劃時，理財壹定要基於客戶的家庭風險承受能力，讓資產配置計劃給客戶壹個輕松的投資心態，更容易長期堅持，避免客戶在遇到市場大幅波動時的大規模贖回行為。同時，投資資金的額度要保持在家庭的承受能力之內，選擇的投資組合要能夠保證風險合理可控。
了解了家庭資產配置的主要影響因素，那麽如何做家庭資產配置呢？家庭資產配置應遵循哪些原則和步驟？
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