金融中介機構指對資金供給者吸收資金，再將資金對資金需求者融通的媒介機構。為達成中介的功能，金融中介機構通常發行各種次級證券，如定期存單、保險單等，以換取資金，而因為各種金融中介機構所發行次級證券的差異很大，因此，經濟學家即以這些差異做為對金融中介機構分類的依據。
壹般而言，發行貨幣性次級證券如存摺、存單等的金融中介機構稱為存款貨幣機構，而這些由存款貨幣機構發行的次級證券不但占存款貨幣機構負債的大部份，壹般而言，也是屬於貨幣供給的壹部份。
至於非存款貨幣機構所發行的次級證券如保險單等，則占非存款貨幣機構負債的壹大部份，而且這些次級證券也不屬於貨幣供給的壹部份。金融中介機構依是否發行貨幣間接請求權。
作用
1、金融中介實現了資金流與物流，信息流的高效整合與匹配
眾所周知，工業技術的誕生帶來了生產規模的擴大和生產能力的提高，由此要求產品突破狹小的地域範圍，獲得更廣闊的市場空間，交通運輸業應運而生。交通運輸業的產生和發展使物流範圍擴大，效率提高。
人類在構築鐵路和航線這壹龐大的有形網絡時，首先遇到的問題是資金不足；交通運輸業的發展使產品的批量生產和銷售成為現實，反過來促進生產規模的進壹步擴大，也促使企業對資金的需求大增，金融市場形成，銀行等金融中介組織，信貸等金融中介工具產生。
募集資金和規避風險的需要導致壹種新的企業組織形式——股份制誕生，與之匹配的證券市場出現。資本市場和貨幣市場的出現使企業規模迅速擴張，收縮和轉移成為可能，貨幣市場和資本市場作為資金流動的載體，使資本得以在較大的範圍內流動和配置。
生產規模的擴大和市場範圍的拓展產生了信息溝通的需要，提高物資流動，資金流動的效率和減少盲目性，前提是信息的溝通，信息服務業應運而生。同屬於服務行業的交通運輸業，金融業和信息業各自功能的發揮，實現了資金，信息與物資流動的匹配，保證了實體和虛擬經濟的運行需要。
信息革命引發的信息技術創新與擴散，發展與融合，不僅為人類社會提供了經濟發展的新途徑和新的技術範式，而且信息傳遞和商品交易過程中的種種難題，而且促進了從金融中介市場，金融中介機構到金融中介介質等的全面創新，金融創新的結果是金融中介對整個社會經濟的滲透能力更強。
整個社會經濟的金融化程度大大提高，各種資產的證券化大大提高了實物資產的流動性，衍生金融工具的發展滿足了實體和虛擬經濟投資和規避風險的多種需要，並使資金流自動化成為現實。
金融中介的發展使得資金流動不僅高度符合了物流，信息流的要求，而且還推動和強化了實體經濟的發展需要。正是"三流"的高效整合與匹配，使得社會資源得以以最有效，最快捷的方式進行整合和配置，並由此社會經濟入壹個新的發展形態。
2、金融中介使資源配置效率化
首先，正是各種金融介質的存在，導致了資本創造機制的產生，才使貨幣資本順利導入到產業資本循環當中，滿足經濟增長對資金的需求。金融中介通過自身的活動對整個國民經濟起著增量增加和存量調整的作用。金融中介在構造和活化金融市場的同時，進而活化整個社會經濟。
其次，金融中介把財富的價值形態和權利從各種實物形態中剝離出來，券化為虛擬的金融資產，從而使社會財富能以符號的形式方便地流動，使資源配置範圍獲得了無限擴大的可能性，配置的效率得到極大提高，整個社會的資源配置真正進入了效率化時代。
3、金融中介的交易費用節約功能
制度的演進是壹個不斷節約交易費用的過程，中介介質的存在是交易費用節約的關鍵環節。
人類經濟發展史是壹部不斷進行技術和制度創新以不斷降低生產費用和交易費用，從而提高經濟運行效率的歷史。首先是定期集市的出現，拓寬了交易的選擇面，提高了在既定交易費用條件下的成交率。
它不僅降低了花費在路上的時間成本，而且在壹定程度上降低了交易的偶然性和等待的時間成本，從而大大地降低了單位商品的交易費用。緊接著是貨幣的誕生縮短了交易的中間環節，使交換變得更為順暢，節約了交換所需要的搜尋和等待成本。
商人的出現僅僅是交易專業化活動的開始，隨著生產力的發展，交易技術的創新，商人之間出現了分工：批發商，中間商，零售商等。每次專業化都帶來了交易費用的降低和交易範圍的擴大，同時使得市場制度覆蓋的範圍越來越大，交易的專門組織——商業企業出現了。
結果是交易費用的進壹步降低，交易範圍的進壹步拓展。交易範圍的擴展，刺激了企業規模的擴大和企業生產能力的提高，企業對資本的需求增加，帶來了資本要素市場的出現。
企業規模的擴大，貨幣是個關鍵角色。貨幣市場中介組織——銀行誕生，帶來了貨幣市場交易效率的提高和交易費用的降低。但銀行間接融資規模有限，期限短等的特點使單純貨幣市場的運做難以滿足企業發展的需要。
募集資金和規避風險的需要導致壹種新的企業組織形式——股份制誕生，與之匹配的證券市場出現。資本市場和貨幣市場的出現使企業規模迅速擴張，收縮和轉移成為可能，貨幣市場和資本市場作為資金流動的載體。
使資本得以在較大的範圍內流動和配置，大大提高了資本市場交易的效率，降低了資本市場的交易費用。當今國民經濟的虛擬化水平之所以越來越高，與金融中介發展帶來的交易成本降低有很大關系。
4、金融中介發展推動了企業組織的合理發展
首先，各種金融介質的存在為資源存量調整提供了條件，使得企業間的兼並，包括縱向壹體化，橫向兼並和混合兼並能夠因成本下降而成為可行。
重組不僅能實現生產要素存量的重新配置，而且可實現企業經濟規模的迅速擴大和促進企業規模結構的合理化。此外，金融中介還推動了與社會生產力相適應的企業組織結構的形成和發展。如控股公司的多級控股導致企業集團的出現。
其次，金融中介使篩選企業經營者的機制社會化。在小商品經濟即高利貸時代，企業經營者壹般是企業的直接所有者，在這種情況下，社會對企業經營者篩選功能的基本上談不上。貨幣銀行金融機制產生後，社會對企業經營者的篩選功能開始加強，即缺乏專門知識和管理經驗的人壹般難以取得銀行貸款。
證券，證券市場，投資銀行等新型金融中介的活動，把對企業經營者的監督機制從單壹銀行體系擴展到了社會的方方面面，使企業的經營機制獲得了極大改善，使企業的行為和決策更加合理化。
擴展資料
要討論金融中介問題，首先就得對金融中介的內涵作出界定。 Freixas & Rochet(1997) 認為：金融中介是從事金融合同和證券買賣活動的專業經濟部門。 John Chant(1990) 認為金融中介的本質就是在儲蓄——投資轉化過程中，在最終借款人和最終貸款人之間插入壹個第三方。
也就是說，金融中介既從最終貸款人手中借錢，又貸放給最終借款人，既擁有對借款人的債權，也向貸款人發行債權，從而成為金融活動的壹方當事人。 Gurley & Shaw(1956 ， 1960) 、 Benston George （ 1976 ）、 Fama(1980) 指出金融中介（銀行、***同基金、保險公司等）是對金融契約和證券進行轉化的機構。
金融中介發行的金融債權對普通儲戶來說遠遠比直接由企業發行的債權更有吸引力。在充當資產轉換的媒介過程中，金融中介購買由企業發行的金融形式的權利——股票、債券、和其他債權等所謂的壹級證券，並以存款單和保險單等形式向居民投資者和其他部門出售金融形式的所有權為購買這些企業證券籌集資金。
金融中介的金融形式的權利可能被視為二級證券，因為這些資產以工商企業發行的壹級證券為擔保，企業反過來利用籌集來的資金投資於不動產。在理想的無摩擦完全金融市場上，投資人和借款人都能夠很好地得到多樣化選擇和最佳的風險分擔狀態。
但是壹旦交易技術中出現更小的不可分性和非凸性，則理想的多樣化狀態不復存在，就需要金融中介的參與了。因此，金融中介也可視作單個借貸者在交易技術中尋求規模經濟的聯合，結果個體得到幾乎完美的多樣化選擇。
從現實形態來看，金融中介主要包括銀行類中介（有的又把它稱為吸存類中介機構，在以後的論述中，壹般情況下對這兩種說法不加區分。它主要包括商業銀行、儲蓄機構等存款機構）、保險公司、其他金融中介（包括證券公司和投資銀行、財務公司、***同基金和投資基金等）。
在研究金融問題時，機構、制度、法律是重要的。幾百年來，銀行體系壹直受到法律和規則的影響，如果不理解由於法律和規則的影響而導致的不同國家不同時間銀行體系結構的巨大變化，就很難在許多問題上取得進展。最明顯的是銀行體系的產業組織結構在世界上和歷史上的變化。
這種變化現已開始被研究人員所關註，且有待於進壹步的工作。風險、不確定性、信息成本和交易費用構成了金融中介演化的客觀要求，而制度、法律和技術則構成了中介演化的現實條件。