目前的保險產品按體制分類有3種
1、社保
2、商業保險
3、強制保險
社保包括：
1、社會養老保險
2、社會醫療保險
3、失業保險
4、工傷保險
5、生育保險
商業保險包括：
壹、壽險
二、財產險
壽險包括，個人壽險，團體壽險
財產險包括，家庭財產險，公***財產險，農林牧副保險等等
商業保險——壽險可以單獨劃分出各種不同類型的產品，大致有如下幾種
1、分紅型產品
2、兩全型產品
3、萬能型產品
4、保險基金
5、消費型保險
我把傳統的險種定義為在國內已經發展超過10年的險種，那麽1、2、5都屬於傳統型
說下萬能險：
萬能型起源於上個世紀七十年代末的英國，在美國發揚光大，2005年進入中國。2008年開始萬能型產品成為市場主導型商業保險產品。
保險基金，其實就是投資連結保險。這種保險是壹個投資性非常高的保險，已經脫離了理財的範疇，因為這種險種會出現虧損，同時可以贖回，已經成為了壹種投資的渠道，保險的基本保障功能已經微乎其微了。
消費型保險，其實這種險種壹直在不斷的變化。以前的消費性險種比如意外險等需要填寫投保書，現在可以直接網上投保，或者買保險自助卡，渠道非常多種類也非常細。所以所謂的消費型險種其實現在也不能完全算作傳統保險了！~
交強險：
1、車子的強制保險，既非社保也非商業保險，而是國家要求車主強制性購買的保險責任，也算是消費型的壹種，不過是強制消費！~除了交強險之外其他車子保險都是商業險
2、建工險，大型土木工程項目必須購買建工險，否則無法開工
………………
還有很多，不壹壹贅述！~
以保險產品中理財功能強大的分紅險和萬能險來做為新老產品的對比
首先，萬能險這個險種作為中國目前最先進的商業險種，這是毋庸置疑的，萬能險不是平安的專利，其他許多保險公司也有萬能型險種，只是目前市場上該險種反響最好的品牌是中國平安的智盈人生萬能險。中國人壽保險產品經歷了以下幾個時期。壹、醫療費用報銷以及死亡賠付型初級保險產品時期；二、帶投資收益功能的分紅型保險產品時期；三、帶投資收益功能的由客戶靈活掌控保額、保費、現金價值的萬能型保險產品時期。
分紅型產品和萬能型產品都屬於投資型產品，保監委規定，保險公司每年投資利潤的70%必須全部作為分紅收益分配給客戶（包括分紅型和萬能型產品），計劃書中演示收益不得高於30%。
分紅型產品的收益有兩塊，壹是固定分紅，二是浮動分紅。固定分紅+浮動分紅=全部收益，換句話說保單的全部收益-固定分紅=浮動分紅，本質就是所謂的固定返還分紅其實就是從全部收益裏面取出來壹部分作為每年兩年或者每三年返還壹次的生存金，其實只要是在保險行業做過的人都直到，所謂的固定分紅其實是壹種以合同形式來迷惑客戶的手段。那麽為什麽保險公司敢說這是固定分紅呢，其實很簡單，保險精算師和各家保險公司的產品研發部門早已做了市場預算，他們知道這種產品投入2年三年後返還保費或者保額的7%、8%、9%是能夠實現這樣的收益的。
萬能型產品的收益也有兩塊，壹是現金價值投資收益（也就是分紅，在這裏只是叫法不壹樣，這邊叫收益，那邊叫分紅），二是現金價值復利滾存。萬能型產品的收益和分紅險種壹樣，看保險公司的經營狀況而定，分紅型產品會隔幾年拿出壹部分收益作為“固定返還”轉移到客戶的賬戶，而萬能型產品的收益則全部繼續放在保單現金價值裏享受復利滾存。比如6000塊買個分紅險，6000買個萬能險，公司盈利給這兩款險種都創造了500塊的收益，假如分紅險取走300塊作為固定返還，生下200塊繼續單利累計生息；萬能險的500塊沒有被部分取走，500塊全部復利累計升息，試問哪邊獲得的利益大？可想而知
其次，我說壹說萬能險的特征。萬能險之所以叫做萬能險，是因為該險種可以靈活支配保費，靈活支配保額，靈活支配繳費年期、靈活支配現金價值。
靈活支配保費：平安的萬能險4000起存，上不封頂；年存6000及以上可以追加存款，但是必須以1000為整數倍的存款追加，不能追加幾塊錢幾十塊錢這種太小的追存。所追加存款全部計入投資理財賬戶享受投資功能和復利計息功能。復利計息——每月結算利息，壹年結算12次；單利計息——每年結算壹次利息（比如銀行活期存款）。愛因斯坦曾今說過：“世界上最厲害的武器不是原子彈，而是時間加復利”。
靈活支配保額：通常情況下年存6000的平安萬能險設計基準保額為12萬人生保險、10萬重疾保險、6萬意外傷害險、2萬意外傷害醫療險。只要保單合同沒有中止，客戶可以根據自己的實際情況調整保額，比如20-30歲期間是年輕人闖蕩的黃金時期，這個時候年輕氣盛，容易沖動，意外傷害的概率較高，而罹患重大疾病的概率較低，則可去公司或者自行在網上填壹份單子把重疾調整為4萬、5萬、6萬、7萬等等，把意外傷害調整為10萬、15萬等等，具體數字由客戶決定。30歲-50歲是事業的黃金階段，應酬多，身體消耗極大，罹患疾病的概率增高，則可以把人生險、重疾險等調高，15萬、20萬、25萬都沒有問題，由客戶決定，而不管是調低還是調高保額都不會另外收費，全部從現金價值裏以保障成本的形式劃賬。如果客戶看重該款產品的投資收益功能，可以把上述四大保障的重疾險、意外險、意外醫療險全部去掉，把節省下來的保障成本全部投入到理財賬戶中，收益功能相當可觀。當然如果客戶覺得跑保險公司麻煩，可以要求業務員幫客戶操作，或者客戶自行登錄平安官網進入客戶壹帳通（平安推出的壹種便捷的網絡保險、存款、股票、基金等金融服務的管理工具），直接在網上解決客戶想要的服務，就跟QQ空間QQ校友網絡硬盤壹樣，愛上網的人壹看便知如何操作，非常便捷。
靈活支配繳費年期。
1.總所周知，傳統的分紅型產品繳費年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，繳費年期以內不能中斷任何壹次繳費，超過繳費期2個月保障功能失效，2年內未申請復效，保險合同中止。客戶可以領回所剩現金價值。如果客戶確實是因為經濟原因造成無法繳費那麽不但失去了保險保障而且造成客戶利益的虧損，雖然客戶可以選擇降低保額或者以分紅代替繳納保費，但這終究不是長久之計，減額交清只能是壹時之計，不能長久。
2.萬能險的繳費年期是終身制，為什麽是終身制呢？因為客戶可以選擇終身都往裏面存錢，或者終生都不存錢。只要保單內現金價值足以支付保障成本則保險合同繼續有效。如果客戶手裏閑散資金多，又沒有更好的投資渠道，10萬20萬100萬都存在這萬能險賬戶裏面也不是問題。更不會因為今年交了錢，明年沒錢交就會脫保，更不會2年沒交錢合同就失效。簡單點說，萬能型險種就是壹張活期存款的折子，妳可以選擇什麽時候存，存多少，如何存；對於剛剛出社會不久，收入還不穩定，卻馬上面臨著買房、結婚的年輕人，這壹項活期存款式的功能顯得尤為重要。
靈活支配現金價值：
我說壹下目前市場上最暢銷的兩種險種的現金價值領取方式。
總所周知，傳統分紅型險種的現金價值領取有以下幾種方式：
1.生存金領取
2.浮動分紅部分領取
3.固定分紅領取
4.保單貸款
5.退保
上面把分紅型的現金價值領取說的太細了，其實就三塊：分紅、貸款、退保。
萬能型險種現金價值領取方式：
1.自己去公司取錢
2.如果當地有平安銀行直接去平安銀行取錢
3.登錄壹帳通，網絡轉賬
4.退保
前面我把萬能險比喻為活期存款，這是有道理的。客戶隨時、隨地都可以支取保單現金價值，只要保單價值足以抵付當年保障成本，則合同繼續有效。客戶每年有2次免費取現的機會，從第三次取現開始，公司會收取20元的服務費，這是和活期存款略微不同的地方。
萬能型險種作為目前中國市場最具競爭力的保險產品，這是誰也不能否認的事實，在市場的選擇中，大浪淘沙，落後的產品必然被取代，先進的產品必然被推上臺面。我們的手機從大哥大到藍屏電子鈴聲手機，再到彩屏手機、和鉉鈴音手機、錄像照相手機、3G手機，每壹次產品的升級都是在市場的大浪下陶冶出來的。萬能型險種在中國保險市場逐步完善的條件下也應運而生，如雨後春筍遍地起，我們的客戶認知水品在不斷上升，他們有足夠的判斷力來選擇心目中最完美的產品。05年中國平安退出第壹批萬能型保險產品，從第壹張保單開始，就奠定了萬能型險種將成為中國主導險種的基礎。可以毫不掩飾的說，壹張合理設計的萬能險=銀行活期存款+保險基金收益+保險保障=周全的保險類人生理財計劃。
綜合比較下來，萬能險絕對優於傳統險