責任保險是指依法以被保險人對第三者的賠償責任為保險標的的保險。在被保險人侵害他人合法民事權利的情況下，被保險人承擔侵權責任時，保險人將根據保險合同履行賠償義務。
責任險主要承保因被保險人的過失而導致的責任事故風險。常見的險種有公眾責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險、安全生產責任保險和機動車交通事故責任強制保險。其中，機動車交通事故責任強制保險也於2006年以國家立法的形式成為我國第壹個強制保險。
銀監會發布的《責任保險業務監管辦法》(以下簡稱《監管辦法》)作為我國首個責任保險監管辦法，對承保邊界、經營行為、保險服務、內控管理等進行了規範，將為我國責任保險持續健康發展奠定堅實基礎。
1，規範責任保險的承保邊界
由於此前責任險業務只需報備，無需報批，壹些保險公司已經以責任險的形式開展了其他險種的業務；保險公司的延期承保不是被保險人造成的第三人損失，也違反了保險法中強調的責任保險被保險人對第三人造成損害的前提。
鑒於責任保險的邊界不斷擴大，《辦法》壹方面要求保險公司明確責任保險與財產損失保險、信用保險、保證保險、意外傷害保險等險種的關系，強調責任保險姓“責”；另壹方面，明確保險公司不得通過責任保險承保故意行為、罰款、履約信用風險、某些損失、投機風險等風險或損失，避免其他風險轉化為責任保險的可保負債。
其中，《辦法》將征求意見稿中的履約義務和信用風險合並為承保負面清單中的履約信用風險，與此前《信用保險和保證保險監管辦法》中“信用保險和保證保險是指以履約信用風險為保險標的的保險”相對應，劃清了責任保險、信用保險和保證保險的界限。此外，針對保險公司以機動車輛保險以外的主險或附加險承保機動車第三者責任的違規做法，《辦法》還嚴格劃清了責任保險與車險的界限，明確機動車第三者責任保險屬於機動車輛保險，保險公司開展相關業務必須遵守機動車輛保險的相關監管規定。
2.規範市場中不正當的商業行為。
針對責任保險市場的不規範競爭行為，《辦法》禁止不使用核準或者備案的條款和費率、銷售誤導、不正當競爭、違反承諾等七種經營行為。
其中，為防止融資信用風險拖累經營，《辦法》將此前的征求意見稿禁止保險公司以擔保責任形式實質性承保融資信用風險修改為“不得以承保擔保機構責任形式實質性承保融資信用風險”，更有利於解釋和實際表述，從而阻斷了保險公司為P2P平臺承保專業責任保險和其他責任保險的路徑。
同樣圍繞擔保，《辦法》在征求意見稿中增加了“除法律、行政法規和司法解釋另有規定外，保險公司不得出具與保險合同具有相同保險責任且具有擔保性質的函”的條件。這就給訴訟財產保全責任保險等依法需要出具保證的險種留下了空間。
3.規範保險服務。
責任保險風險範圍廣、影響大等特點，決定了被保險人對保險服務的巨大需求。比如《安全生產法》中規定高危生產經營單位應當投保安全生產責任保險，各地實施的政策壹般都要求保險公司為投保企業提供生產安全事故預防服務。
針對責任保險服務性質和形式存在空白標準的問題，《辦法》壹方面要求保險公司以降低賠付風險為主要目的確定服務範圍和內容，另壹方面促進被保險人在提供與保險標的相關的服務時，通過浮動費率主動提高風險管理能力。
值得註意的是，《辦法》刪除了征求意見稿中“責任保險產品提供保險服務的，其分攤成本不得超過簽單保費的20%”的規定，這將賦予保險公司更大的服務空間，有助於其積極發揮責任保險在事故預防和理賠糾紛調解中的作用。
為確保數據真實準確，《辦法》還要求保險公司嚴格按照會計準則辦理保險業務。例如，根據財政部最近修訂發布的《企業會計準則第25號——保險合同》，企業為保險事項提供的保險保障服務，即保險合同服務，需要按照確認保險服務收入的原則進行計量。
4.加強內控管理。
去年以來，銀監會密集發布了對信用保險、保證保險、互聯網保險的監管措施。細化險種監管，引導保險公司針對不同險種制定專門的內控制度，已經成為壹個明顯的趨勢。
《辦法》以內部控制為重點，從業務管理、授權體系、團隊建設、業務核算、信息系統、數據統計、風險管控等方面對保險公司提出了管理要求。，以促進保險公司合規、穩健、有效地經營責任保險業務。
其中，為引導保險公司“量力而行”，《辦法》要求保險公司根據公司業務和風險情況，確定高風險業務標準和內部授權機制，充分評估自身風險承受能力，確定風險控制標準，制定風險預案，通過再保險和* * *保險等方式分散和分擔風險。高風險業務也應由總行集中管理或在總行授權範圍內開展。
中國的責任保險起步於20世紀80年代。截至目前，與發達的保險市場相比，責任保險占財產保險業務的30%左右，在我國仍有巨大的發展空間。《辦法》通過明確險種內涵、規範業務行為、豐富保險服務、強化內控管理，為責任保險業務持續健康發展奠定了基礎，必將推動責任保險更好地服務經濟社會大局。