保險承保是保險人對願意購買保險的單位或個人(即投保人)所提出的投保申請進行審核,做出是否同意接受和如何接受的決定的過程。
可以說,保險業務的邀約、承諾、核查、訂費等簽訂保險合同的全過程,都屬於承保業務環節。
實際上,進入承保環節,就進入了保險合同雙方就保險條款進行實質性談判的階段。
主要環節與程序
(1)核保
(2)作出承保決策
1、正常承保。對於屬於標準風險類別的保險標的,保險公司按標準費率予以承保。
2、優惠承保。對於屬於優質風險類別的保險標的,保險公司按低於標準費率的優惠費率予以承保。
3、有條件地承保。對於低於正常承保標準但又不構成拒保條件的保險標的,保險公司通過增加限制性條件或加收附加報費的方式予以承保。
4、拒保。如果投保人投保條件明顯低於承保標準,保險人就會拒保。
(3)繕制單證
(4)復核簽章
(5)收取保費
擴展資料:
關註保險承保範圍
買保險,看清承保範圍很重要。比如妳買的家財險,是不是承保妳家裏的字畫、古玩等?妳買的旅遊保險,是不是對意外傷害有醫療費補償?
妳買的健康險,是否有除外責任?有時候,我們是否能享受到較充分的保障,不在於保險總額的多少,而在於我們是否買對了保險產品。
事實上,讓我們感到郁悶的是,往往妳需要的,卻是保險公司不能提供的。比如,早些年自行車失竊嚴重,於是人們迫切需要投保自行車失竊險,當然,沒有壹家公司會設計這樣的產品。
因為保險是通過賠付概率的控制來分散風險的。如果發生損失的概率很高,對保險公司而言,風險實在太大了。為了應對風險,避免經營虧損,保險公司必須提高保費。
可保費太高,人們又不願意購買。壹般來說,人們迫切需要的保障往往是發生損失概率比較大的,這恰好與保險公司的風險控制產生了矛盾。
保險是轉移風險的壹種有效手段,人們通過購買產品將風險轉嫁給保險公司,但是商業保險公司是以盈利為經營目的的,它們要麽設計出能降低發生概率的產品來控制風險。
要麽,在相關產品中對概率較高的項目予以“責任除外”。比如,保險公司會用盜竊險來取代自行車失竊險,因為盜竊險投保人群更廣,災害發生的概率更低。
而對於健康險,則會要求投保人進行年度體檢,保險公司會將他們已經發生病竈的部位予以責任除外。這些,對保險公司而言是必要的,否則它無法維持自身的營運。
更妄論為保戶提供遮風擋雨的保護傘。但對投保人而言,則需要在選擇相關產品時,看清產品的保障範圍。同樣的家財險,有的連帶對古玩、字畫等進行保障,有的沒有。
同樣的健康險,有的有責任除外,有的沒有。看清楚到底保什麽、不保什麽,再決定買還是不買。這樣,妳的錢才花得不冤。
承保並不等於保單生效
值得註意的是:判斷保險合同是否生效並不能僅以繳費、承保為標準,而要結合保險條款中關於生效要件的具體規定加以判斷,承保僅是保險合同成立的標誌。
而並不能決定合同是否生效,只有當約定的條件全部成立以後,合同才正式生效,保險人才開始承擔合同中相應的保險責任。
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