自2002年開始中國逐步開放黃金投資領域，先後設立了上海黃金交易所和上海期貨交易所黃金期貨合約。由此黃金投資才逐步開放，並且到2005年才逐步向個人投資品種轉化。
但是兩大黃金交易模式都存在壹主要不足：
⒈兩大交易所都采用集合競價、撮合成交的交易機制，與國際黃金市場相對脫節；
⒉黃金作為壹個全球性的投資品種，金價連動性強，但是中國黃金市場對國際黃金市場的影響力還沒有形成；
⒊上海黃金交易所及期貨交易所的黃金投資品種不能提供24小時連續交易，致使國內黃金價格常出現跳空開盤現象，投資者無法全方位地抵禦不確定風險；
⒋交易覆蓋面的漏洞不能完全平抑市場投機行為，為地下炒金留下了生存空間，威脅投資者的利益，同時擾亂國家金融秩序
目前，個人投資者還不能在上海黃金交易所自己開戶炒金，也就是說投資者主要是通過銀行來投資黃金的。那麽該如何在銀行選擇適合自己的投資產品呢？
對個人投資者來說，目前銀行推出的黃金投資業務主要有三種：分別是賬戶金（只作投資，不能提取實物）、個人實物黃金買賣（能取黃金實物，但目前沒有回購業務，不能賣給銀行）、個人實物黃金投資（金交所授權銀行開辦此業務，既能投資，也可取實物金）。 銷售銀行：農業銀行、工商銀行、建設銀行
目前推出實物黃金買賣的銀行主要有農業銀行、建設銀行、工商銀行。銀行銷售的實物黃金，其價格壹般要比上海金交所的原料金價格要高壹點，因為銀行還要把運保費、工藝費計算入成本。下面，讓我們看看各銀行推出的實物黃金品種：
●農業銀行
農業銀行是寧波市場上最早推出個人實物黃金買賣的銀行，目前該行的個人實物黃金買賣主要有以下幾種：
金幣農行目前在銷售的金幣主要有奧運紀念幣、熊貓金幣。熊貓金幣的規格有1盎司、1/2盎司、1/4盎司、1/10盎司、1/20盎司。據介紹，金幣的價格是“隨行就市”，每天壹個價，根據上海金交所原料金的基礎上制定出來的。
金條農行代銷的金條是山東招遠黃金的產品，金條的規格有50克、100克、200克、500克。金條的售價也是由農行在上海金交所原料金金價的基礎上再報價，銀行還要加壹點運輸費、加工費。
“銀行品牌金” 農行將在今年11月下旬推自己銀行的品牌金———“傳世之寶”金條，規格有20克、50克、100克、200克、500克等。
農行在代售的這些實物黃金制品，目前還沒有提供回購業務，購買者更多的是用於收藏，而壹旦銀行推出回購業務，投資者也可以通過“低買高賣”來賺錢了。
●工商銀行
工商銀行也已推出了自己的品牌金———“如意金”金條。“如意金”金條是工商銀行首次推出、自行設計、具有自身品牌名稱的條塊金條，金條上帶有“中國工商銀行”標誌和固定編號。“如意”金條是首家在上海黃金交易所（SGE）註冊的銀行金條，是工行委托倫敦黃金市場協會認證的國際標準金銀錠生產免檢精練廠鑄造的，其售價與國際市場黃金價格掛鉤，透明度高，具有投資方便、禮品饋贈、黃金積存、價值儲藏的特點。
工行的“如意金”金條其規格有20克、50克、100克、200克、500克和1000克六種，成色是99.99，目前工行暫不銷售20克規格的金條。
目前工行的“如意金”金條也暫未推出回購業務，投資者目前只能從工行買“如意金”金條。
●建設銀行
“龍鼎金”是建設銀行個人黃金買賣業務的統壹品牌名稱，目前，該品牌下包括個人賬戶金交易、個人實物黃金買賣兩大類業務。目前，建設銀行有四大類“龍鼎金”實物黃金產品，產品成色為99.99，根據客戶及市場需求的不同，每類產品均設計了不同的種類和規格：有50克、100克、200克和500克四種。
記者了解到，“龍鼎金”實物黃金的價格由銀行實時報價，其中“龍鼎金”金條和賀歲金條的報價是壹樣的，生肖紀念金章和金豬寶寶金章的報價是不同的，主要是因為各類實物金的工藝不同，所以價格不同。
“龍鼎金”個人實物黃金買賣的交易時間是周壹到周五的10：00~15：30。目前，該行的實物黃金買賣也暫沒有開辦回購業務。 銷售銀行：興業銀行、深圳發展銀行
個人實物黃金交易其實是上海黃金交易所的壹個投資品種，目前國內有兩個銀行全面代理個人實物黃金交易，分別是興業銀行和深圳發展銀行。和銀行推出的個人實物黃金買賣業務不同，投資者進行個人實物黃金交易，既可以通過“低買高賣”獲利，也可以直接提取實物黃金放在家裏。
興業銀行和深圳發展銀行開通了此業務。個人投資者可以通過銀行以開辦黃金交易賬戶的方式，投資上海金交所個人實物黃金品種，而法人投資者也可以通過該交易系統投資上海金交所實物黃金品種和延期業務品種。
兩個代理銀行向市場推出的黃金投資品種是Au99.99和Au100克兩種，而這兩種黃金投資品種的交易起點均為100克，按照目前的金價來算，投資者要有2萬元左右的資金才可以進行個人實物黃金交易。
投資者想要投資上海黃金交易所的個人實物黃金交易，需要先憑有效身份證到銀行網點辦理借記卡或者理財卡，再與銀行簽訂《個人實物黃金交易協議書》，申請人委托銀行在上海黃金交易所賬戶卡系統申請開立黃金交易賬戶，其後投資者可以通過網上銀行、電話銀行進行實物黃金交易。目前，上海金交所個人實物黃金交易委托的買賣時間是每周壹至周五（國家法定節假日除外）。 個人賬戶金交易（也稱“紙黃金”）
銷售銀行：中國銀行、建設銀行、工商銀行
說起賬戶金交易，可能有些投資者還不怎麽熟悉，但是不少投資者應該聽說過“紙黃金”，這跟賬戶金其實是壹個概念———與個人實物黃金買賣和個人實物黃金交易不同，賬戶金其實是壹種投資工具，不能提取實物黃金，投資者買入壹定數額的黃金待漲，可利用國際市場金價的波動，賺取投資收益。
●中國銀行
中行首家獲得銀監會批準的個人黃金業務，目前“黃金寶”（經常被稱為“紙黃金”）業務運作得已較為成功。“黃金寶”的交易幣種為人民幣，根據國際黃金市場報價，無需交付手續費，投資者可以通過把握市場走勢低買高拋，賺取差價。
中行的“黃金寶”24小時交易，交易以“克”為單位，最低交易量為10克黃金（折合人民幣約2000元），超出部分交易量必須為整克數。投資者只需開辦中國銀行活期壹本通賬戶並存入壹定量人民幣，同時開通電話交易功能，並在該行網站註冊，就可以使用櫃臺、電話、網上、自助終端四種交易功能。
“黃金寶”采用國際黃金報價，按1盎司=31.1035克，以及USD/CNY的報價折成人民幣。銀行會有兩個報價，壹個是賣出價，壹個是買入價，銀行的賣出價其實是客戶的買入價，而銀行的買入價其實是客戶的賣出價。
●工商銀行
工行的“金行家”個人賬戶黃金買賣業務也向投資者提供了炒金的選擇。個人客戶憑借在工行開立的活期多幣種賬戶或人民幣黃金賬戶，根據國際黃金市場報價，進行的美元兌黃金（盎司）和人民幣兌黃金（克）實盤交易。
投資者可以通過櫃臺、電話銀行、網上銀行等途徑查詢報價和進行交易，而交易方式也有即時交易、獲利委托、止損委托和雙向委托，委托掛單時間最長可達120小時。
投資者可通過電話銀行、網上銀行、自助終端等離櫃形式辦理賬戶黃金買賣業務的即時交易、委托交易。時間為周壹早七點至周六淩晨四點（具體交易時間以當地工行實際規定為準），期間實行24小時不間斷。
●建設銀行
建行的個人賬戶金交易推出也有兩三年了。“龍鼎金”賬戶金是投資人在建設銀行開立黃金賬戶，並進行買賣的壹種金融投資產品。
“龍鼎金”賬戶金的交易品種，按成色劃分為AU99.95、AU99.99等種類，交易時間為壹到周五10：00—15:30，投資者的買入起點為10克，交易委托為1克的整數倍。“龍鼎金”賬戶金的報價單位為人民幣元/克，最小價格變動單位為人民幣0.01元，為實時報價，變動較小。
投資者可以直接按建設銀行的買賣報價實時成交，也可以指定價格進行委托掛單。委托掛單分為獲利掛單和止損掛單。
目前中國市場上的五種黃金投資介紹及適用人群
⒈紀念金幣，賀歲金條：實物交割，有收藏功能，變現能力差，交易費用高
--適於熟悉郵品市場或收藏品市場的中老年藝術性理財者
⒉黃金飾品：實物交割，有收藏功能，變現能力差，交易費用高，易損壞
--適於愛好珠寶首飾的女性投資者
⒊標準金條買賣：實物交割，流通性好，需支付保管、鑒定等費用，交易費用也較高
--適於閑錢較多的大富人家
⒋紙黃金業務：憑證式買賣，全額交易，變現能力強，交易費用較低，收益低，單向操作
--適於沒有精力關註投資的理財者
⒌黃金現貨延遲交收業務：憑證式買賣，保證金交易，收益高，雙向均可操作
--適於熱衷在金融市場上持續交易，投資獲利的理財者，願意付出精力經常關註黃金的投資人士