個人存取款超過5萬元的現金將進行登記，3月份開始實施。“個人存取款5萬元以上現金需登記資金來源”登上微博熱搜，引起網友關註。個人存取現金5萬元以上進行登記，3月份開始實施。
個人存取現金5萬元以上進行登記，3月份實行1。大家去銀行存取款壹直都很方便。5萬元以內可以隨時存取款，沒有任何限制。
但2022年3月1之後，存取款金額超過5萬元，就會發生壹些明顯的變化，必須進行實名登記。
央行要求:2012年3月以後，限額超過5萬元，需要登記。
2022年6月26日，央行發布2022年第1號文件《金融機構客戶盡職調查和客戶身份數據及交易記錄管理辦法》，自2022年3月26日起施行。
該文件對金融機構客戶的交易記錄做了非常詳細的規定，其中10條明確提到:
商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或等值1萬美元以上的現金存取款業務時，應識別、核實客戶身份，了解並登記資金來源或用途。
這意味著2022年3月1之後，人們去銀行存取款超過5萬元就需要填寫詳細信息。
根據媒體披露的信息，大額取現登記內容主要包括姓名、卡號、金額、行業類別、取款用途等，還需要網點負責人審核簽字。
裏面有壹個很詳細的內容，就是取款的目的。雖然對公客戶和個人用戶的用途註冊內容不同，但個人用戶註冊的取款用途主要有以下幾種:
食品、煙酒網點；服裝；活著；日用品及服務；交通和通訊；教育、文化和娛樂；醫療保健；個人收款交易；運營費用；境外消費；海外投資；海外貿易；其他人。
存款登記的內容與取款類似，但在個人用戶的存款來源之間有所不同。主要來源有幾個選項:
工資、薪金所得；個體工商戶的生產經營所得；企事業單位承包經營、租賃經營所得；勞務報酬所得；報酬收入；版稅收入；利息、股息、紅利所得；財產租賃收入；財產轉讓所得；個人收款交易；運營收入；從境外金融機構撤出；境外兌換機構兌換；早期將剩余產品攜帶出境；其他人。
從這些登記的內容來看，登記的內容還是很詳細的，大家壹定要如實填寫，否則隨時可能被監管部門盯上。
其實大額取現實名登記並不是現在才有的。早在2020年，央行就開始在部分省市登記大額現金。
2020年，中國人民銀行發布《關於開展大額現金管理試點工作的通知》，決定自2020年7月1日起，在河北省、浙江省、深圳市開展大額現金管理試點工作，試點期2年。
其中河北省從2020年7月1開始實行存取款，超過65438+萬元需要登記。浙江省和深圳市從2020年6月10開始實施存取款，其中深圳存取款20萬元以上需要登記，浙江存取款30萬元以上需要登記。
為什麽央行要求現金存取款5萬元以上必須實名登記？
可能有網友很好奇，為什麽監管部門要對大額現金存取款實行實名制登記？
其實最根本的原因是打擊洗錢，防範金融風險。
過去幾十年，隨著我國經濟社會的不斷發展，洗錢活動越來越頻繁，洗錢行為也越來越隱蔽。
但隨著科技的不斷發展，國內反洗Q的手段越來越多，網上洗錢活動基本被堵死。在這種背景下，很多犯罪分子采取線下洗錢，通過存取現金來達到洗錢的目的。
為了打擊這種線下洗錢行為，我國監管部門和銀行壹直在非常嚴厲地打擊洗錢行為。例如，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》早就出臺了。如果用戶提現或轉賬達到壹定金額，就會被舉報為大額可疑交易。
雖然近年來銀行對大額可疑交易的監控非常嚴格，但仍然有很多人使用壹些更隱蔽的手段來達到洗錢的目的，尤其是通過小額分散的現金存取款，使得監管難以追溯。
如果洗錢不能阻止某些犯罪活動，那就無法阻止。比如，近年來電信詐騙十分猖獗，這些電信詐騙所得通過各種隱蔽的洗錢手段，將詐騙所得合法化，使眾多受害者遭受巨大損失。
為了進壹步打擊這種洗錢行為，防止壹些犯罪活動，2022年初，中國人民銀行、公安部、國家監察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、中國銀行業和保險業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和國家外匯管理局聯合發布了《打擊和治理洗錢犯罪三年行動計劃(2022-2020年決定從2022年6月5438+0日至2024年2月1日，在全國範圍內開展為期三年的打擊洗錢犯罪專項行動，由中國人民銀行、公安部為牽頭單位。
緊接著這份文件下發後，中國人民銀行頒布了《金融機構客戶盡職調查及客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》，要求用戶存取現金超過5萬元人民幣(折合外幣超過65438萬美元)時進行實名登記。
大額現金實名登記會對大家有什麽影響？還能正常取錢嗎？
眼看2022年3月以後，現金存取款就要達到5萬元以上，必須進行實名登記。很多朋友可能會擔心這樣會不會影響自己的正常存取款。
首先，我給妳吃壹顆定心丸。央行政策的根本目的是打擊壹些洗錢和違法犯罪活動。如果大家存取現金都合法合理的話，不會有什麽影響，最多就是多了壹道手續而已。
央行要對5萬元以上的存取款進行實名登記，可以進壹步追查現金的流向，給那些洗錢活動以極大的震懾。
壹旦存取現金超過5萬元，需要實名登記。那些違法犯罪所得也就不敢通過銀行存取現金洗錢了，因為妳填寫信息的時候，銀行會根據系統裏的信息進行匹配。如果發現妳填寫的信息不真實，與妳的交易習慣和交易歷史有很大出入，銀行會隨時把錢報給央行反洗Q中心，相關賬戶隨時可能被凍結。
但如果大家的錢都是通過自己的努力得來的，那就是合法合理的，不存在違反法律法規的情況。即使註冊了，對大家也沒什麽影響，大家都照常存取款。
但需要提醒大家的是，在填寫現金存取款用途或來源時，壹定要如實填寫。不要太小心，去查壹個假的理由。萬壹銀行系統發現妳查的內容和日常交易、歷史記錄有很大出入，妳就有可能成為反洗q的重點。
總之，只要大家的收入合法合理，存取款時填寫真實信息，就不會有什麽影響。
個人現金存取款5萬元以上將進行登記，3月份開始實施。3月起，現金存取款將迎來新規。
自2022年3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄管理辦法》將正式實施。
《辦法》規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣5萬元以上或等值65438美元+0，000元以上的現金存取款業務，應當識別、核實客戶身份，了解並登記資金來源或用途。
隨後，“個人存取款超過5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發關註。
人民幣資料圖。張赟攝
為什麽要引入這樣的方法？
壹句話，就是反撥q。
有關部門負責人在回答記者提問時指出，近年來，隨著金融產品和業務模式的變化，金融行業反洗Q工作出現了壹些新的挑戰。為增強我國防範洗錢和恐怖融資風險的能力，有必要通過制定《辦法》進壹步完善反洗錢監管體系，加強反洗錢監管。
中新財經記者註意到，就在《辦法》出臺的同壹天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，從2022年的1到2024年的12，在全國範圍內開展為期三年的打擊洗錢犯罪行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延。
此前，央行於7月1開始在河北省進行大額現金管理，10月1開始在浙江省和深圳市進行大額現金管理。河北個人存取款65438+萬元，深圳個人存取款20多萬元，浙江個人存取款30多萬元。試點期為2年。
毫無疑問，反洗Q正在升級。
智聯金融首席研究員董希渺對中新財經表示，現金具有匿名性和不可追蹤性，大量現金往往被用於洗錢、逃稅等違法活動，危害國家經濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式非常便利的環境下，現金使用比例在下降，普通儲戶使用大額現金的情況已經很少見了。
董希渺表示，因此，三部門出臺新規，參照國際通行標準，進壹步補充和完善客戶盡職調查的相關要求，有助於完善反洗Q的監管體系，打擊非法現金使用需求，提高反洗Q水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。
資料圖:銀行櫃員在工作。艾慶龍攝
這樣會不會給普通儲戶帶來不便？
董希渺認為，新辦法對普通客戶影響不大。首先，個人存取5萬元現金的情況真的不多。移動支付和試點中的數字人民幣等多元化非現金支付方式，已經可以滿足人們的日常需求，不壹定非要使用現金。其次，即使需要存取5萬元以上的現金，也只需要填寫大額現金業務單，核對取款用途和存款來源，不需要證明材料，對存取款的便利性影響不大。
“這是光明正大的。直來直去，不怕規矩。填清楚就行了。”“不做壞事有什麽好擔心的？理解銀行的良苦用心。”“防止犯罪分子洗錢，支持這個決定。”許多網民也表示支持新規定。
個人存取現金5萬元以上的進行登記，3月前三天實施。為完善反洗Q監管機制，進壹步提升我國反洗錢和恐怖融資風險防範能力，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會聯合發布《金融機構客戶盡職調查及客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2022年3月1日起施行。
個人存取現金超過5萬元需要進行資金來源登記。
《辦法》提到，金融機構將加大對單位和個人銀行賬戶的管控力度，對客戶身份數據和交易記錄進行盡職調查。其中對個人存取現金、匯款等相關業務都有規定——即個人辦理單筆5萬元以上存取款業務，需要登記資金來源或用途。
具體來說，3月1後，前往商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理單筆人民幣5萬元以上或等值外幣1萬美元以上的現金存取款業務，將經過身份信息核實、資金來源核實、資金用途核實三個步驟。
新規對儲戶存取款金額不作限制，但現金存取款金額超過5萬元人民幣或等值外匯時，需額外辦理手續，填寫資金來源或用途。某股份制銀行的工作人員表示，目前取款20萬元及以上的客戶需要聯系客戶經理審批確認現金用途，3月1後需要取款5萬元。某國有銀行工作人員提醒，最好提前壹天攜帶身份證到銀行網點辦理審批。
合法來源不受限制。
“合法收入，包括工資獎金、年終獎和績效，以及合理的理財收入、自由職業收入或養老金、公積金等，都是合法來源。雖然會審核，但即使超過5萬，也不受影響。”銀行專業人士提醒廣大市民，今後只需積極配合銀行工作人員查詢大額存款和匯款即可。
記者了解到，公眾對央行出臺的這壹新規看法不壹。市民小李認為，雖然手續變得復雜了，但準入並沒有受到太大影響。有多年理財經驗的鄒女士表示全力支持。配套措施的實施，有利於保護人民群眾的財產安全，打擊壹些違法犯罪行為。
遏制和打擊洗錢等違法犯罪行為。
記者發現，中國人民銀行已發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，於2065438年7月1日起施行，大額現金交易人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”。《辦法》規定，金融機構單筆或累計交易金額超過人民幣5萬元(含5萬元)且當日外幣等值超過654.38+0，000美元(含654.38+0，000美元)的現金存取款、現金提取、現金結售匯、現金匯兌、現金匯款、現金賬單支付等形式的現金收付，應當提交大額交易報告。
據了解，在大額現金存取款需求中，壹些犯罪分子利用現金的匿名性和不可追蹤性從事洗錢、逃稅、貪汙賄賂等犯罪活動。因此，在銀行存取款超過5萬元時，進行身份驗證和資金來源登記，是對洗錢等違法行為的沈重打擊，從根本上說是維護國家的金融安全和經濟安全，以及稅收公平和社會公平。