觀點 ：定投計劃的4個要點，文章裏給妳答案。
前段時間，有用戶問我睿定投能不能賣，表示她遇到了壹些突發狀況，近期需要用到這筆錢。
這種情況，我建議她看壹下基金賬戶的狀態。如果是盈利的，那無非是少賺壹點，賣出影響不大。但如果是虧損的，不得不割肉賣出，那就會從浮虧變成實虧。
因為目前大盤處於低點，長期來看浮虧壹定能回來，但實虧就回不來了，這是很可惜的。
如果不想被突發狀況打亂投資節奏，最好的解決辦法就是在買基金前做好計劃。
那該如何做定投計劃呢？
壹直以來，關於基金定投，大家問我最多的問題就是：“怎麽建倉，何時加倉，以及何時該止盈？”其實，這些都是定投計劃的重要組成部分。
雖然，定投計劃是因人而異的，沒有壹個放之四海而皆準的標準動作，但是大體上還是可以概括出下面4個要點：
1 要先了解自己的投資風險偏好
怎麽了解呢？有壹個方法。
我們第壹次買基金時，不論在哪個平臺，都需要填寫“風險評測”，這時妳就可以了解自己的風險偏好屬於哪種類型。
風險偏好壹般從低到高大致可以分為4類：保守型、穩健型、進取型和激進型。越偏向激進型的投資者，可以承受的風險越高。
在股市裏有這麽壹句話：七虧二平壹賺，可見，大部分人在股市裏都是虧錢的。所以，無論是基金還是股票，希望大家不要壹心想著追求高收益，要先學會“保住本金”，把投資知識應用到實踐中，在自己的能力範圍內投資。
2 要確定好可定投資金的多少
這裏的定投資金，是指“定投的總金額”。
這是壹定要明確的，就像戰士出去打仗，要知道自己有多少武器壹樣。我們經常把投資的錢稱作自己的“子彈”，妳壹定要對自己可以支配的“子彈”心中有數。這樣，在做投資決策時才能做到手有余糧，心裏不慌。
做基金定投的錢壹定要是妳2-3年內用不到的錢，也就是說，這筆錢就算暫時打水漂了，也不會對妳的生活造成任何影響。
總之，它可以是妳多年儲蓄的壹部分或者每月剩余資金的30%-50%，而不是隨時可能拿來應急的錢。
文章開頭的例子就是沒有梳理好自己的可投資資金，所以造成了投資流動性的錯配。也就是說把暫時不用的錢都拿來投資了，沒有留下應急資金，這種做法很可能造成虧損。
3 要把建倉、定投和加倉的節奏
當我們清楚可以拿多少錢定投後，就可以選擇適合自己的定投方式了，壹般有兩種：“建倉+定投”和“直接定投”。
先來看壹下“建倉+定投”的方式： 第壹步，可以拿出總金額的30%左右建底倉；第二步，設置好定投日期，把剩下的錢分月或者分周定投，按照過往數據，周投和月投收益區別不大，按照自己的實際情況選擇即可。
如果打算采用“直接定投”的方式， 也就是說不建底倉直接開始周投和月投，也是可以的。
這裏需要註意的是，不管用哪種方式定投，確定好定投的日期和金額時間後，只要基金市盈率在合理區間就要堅持定投。
比如，月投的同學可以把定投時間設在每個月發工資後的第二天；周投的同學可以參考我們的小實驗，每周三進行定投，這樣就可以避免糾結時間問題了。
下面再來說壹下什麽時候該加倉，怎麽加倉、加倉的方法有哪些。
其實，加倉和定投是完全不沖突的，加倉是當市場出現“黑天鵝”事件或者其他突發狀況引起大幅下跌時，就可以分批買入。否則，只要正常定投即可。
而且加倉是不需要額外準備壹筆錢的，加倉的錢也包括在我們第二點說的總金額裏。那具體怎麽安排加倉金額呢？
首先，要加倉就要做好準備，去設想在極端情況下，可能會跌多少，牛市來了會漲多少，該如何應對，這樣妳就不會手足無措了。
其次，我的建議是提前規劃好哪些錢是用來加倉的，比如總金額的20%，然後把這些錢劃分成5-10份，每遇到大跌就加壹份。
第壹種方法是參考指數加倉。 舉個例子，比如現在上證指數點位是3000點，妳預測它最多跌到2400點（上證點位近幾年最低為2440點）於是，妳可以把加倉的錢分成6份，每跌100點加倉壹次即可。
還有另壹種方法是參考賬戶收益率，在虧損的時候加倉。 比如-3%、-6%、-9%，虧的越多，妳加倉的金額也可以相對多。
但是，不管用哪種加倉方法，都要註意加倉的間隔時間，壹般都是間隔10天以上。
4 要選擇合適的止盈方法
“知道怎麽買”在投資裏只能算成功了壹半， “知道怎麽賣”即及時讓收益落袋為安才更重要。
壹般情況下，止盈方法可以有下面三種：
第壹種：目標止盈。 比如盈利10%或者20%的時候賣出，盈利收益率可以自己設置，本金小的可以設高壹點，本金大的可以設低壹點。“止盈點”因人而異，大家可以根據自己的實際情況選擇。這種止盈方法通常在熊市中應用較多。
第二種：估值止盈。 大家可以參考小幫的每日估值數據給的合理估值區間，當基金對標的指數估值到了合理區間上限時可開始止盈，上限10%時全部止盈。
第三種：牛市止盈。 這裏包括兩個方法：壹個是“均線法”，另壹個是“回落比例法”。“均線法”就是選定壹條移動均線。比如指數60日線，壹旦跌破，就堅決賣出。“回落比例法”的意思是首先確定壹個“回落比例”，假設8%。壹旦指數從最高點回落的幅度超過8%，就堅決賣出。請註意，8%這個比例不是壹成不變的，也可以是10%、15%，具體的比例要根據妳的風險承受力因人而異。
舉個例子，如果現在中證500指數的市盈率已經超過合理區間，妳想賣出，但又擔心賣得太早，就可以做個計劃。如果妳認為未來有可能會漲20%，妳可以現在先賣壹半，如果漲10%，妳就再賣四分之壹，如果再漲10%，妳就把剩下的全賣了。
當然，這幾種止盈方法也是可以搭配使用的。
最後，我們還可以定期優化壹下自己的定投計劃，因為計劃不是壹成不變的，每隔壹段時間，妳都可以結合實際情況進行優化。
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