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2020-06-01基金定投“怎麽建倉,何時加倉,以及何時該止盈?”

摘要 :關於基金定投,大家問我最多的問題就是:“怎麽建倉,何時加倉,以及何時該止盈?”

觀點 :定投計劃的4個要點,文章裏給妳答案。

前段時間,有用戶問我睿定投能不能賣,表示她遇到了壹些突發狀況,近期需要用到這筆錢。

這種情況,我建議她看壹下基金賬戶的狀態。如果是盈利的,那無非是少賺壹點,賣出影響不大。但如果是虧損的,不得不割肉賣出,那就會從浮虧變成實虧。

因為目前大盤處於低點,長期來看浮虧壹定能回來,但實虧就回不來了,這是很可惜的。

如果不想被突發狀況打亂投資節奏,最好的解決辦法就是在買基金前做好計劃。

那該如何做定投計劃呢?

壹直以來,關於基金定投,大家問我最多的問題就是:“怎麽建倉,何時加倉,以及何時該止盈?”其實,這些都是定投計劃的重要組成部分。

雖然,定投計劃是因人而異的,沒有壹個放之四海而皆準的標準動作,但是大體上還是可以概括出下面4個要點:

1 要先了解自己的投資風險偏好

怎麽了解呢?有壹個方法。

我們第壹次買基金時,不論在哪個平臺,都需要填寫“風險評測”,這時妳就可以了解自己的風險偏好屬於哪種類型。

風險偏好壹般從低到高大致可以分為4類:保守型、穩健型、進取型和激進型。越偏向激進型的投資者,可以承受的風險越高。

在股市裏有這麽壹句話:七虧二平壹賺,可見,大部分人在股市裏都是虧錢的。所以,無論是基金還是股票,希望大家不要壹心想著追求高收益,要先學會“保住本金”,把投資知識應用到實踐中,在自己的能力範圍內投資。

2 要確定好可定投資金的多少

這裏的定投資金,是指“定投的總金額”。

這是壹定要明確的,就像戰士出去打仗,要知道自己有多少武器壹樣。我們經常把投資的錢稱作自己的“子彈”,妳壹定要對自己可以支配的“子彈”心中有數。這樣,在做投資決策時才能做到手有余糧,心裏不慌。

做基金定投的錢壹定要是妳2-3年內用不到的錢,也就是說,這筆錢就算暫時打水漂了,也不會對妳的生活造成任何影響。

總之,它可以是妳多年儲蓄的壹部分或者每月剩余資金的30%-50%,而不是隨時可能拿來應急的錢。

文章開頭的例子就是沒有梳理好自己的可投資資金,所以造成了投資流動性的錯配。也就是說把暫時不用的錢都拿來投資了,沒有留下應急資金,這種做法很可能造成虧損。

3 要把建倉、定投和加倉的節奏

當我們清楚可以拿多少錢定投後,就可以選擇適合自己的定投方式了,壹般有兩種:“建倉+定投”和“直接定投”。

先來看壹下“建倉+定投”的方式: 第壹步,可以拿出總金額的30%左右建底倉;第二步,設置好定投日期,把剩下的錢分月或者分周定投,按照過往數據,周投和月投收益區別不大,按照自己的實際情況選擇即可。

如果打算采用“直接定投”的方式, 也就是說不建底倉直接開始周投和月投,也是可以的。

這裏需要註意的是,不管用哪種方式定投,確定好定投的日期和金額時間後,只要基金市盈率在合理區間就要堅持定投。

比如,月投的同學可以把定投時間設在每個月發工資後的第二天;周投的同學可以參考我們的小實驗,每周三進行定投,這樣就可以避免糾結時間問題了。

下面再來說壹下什麽時候該加倉,怎麽加倉、加倉的方法有哪些。

其實,加倉和定投是完全不沖突的,加倉是當市場出現“黑天鵝”事件或者其他突發狀況引起大幅下跌時,就可以分批買入。否則,只要正常定投即可。

而且加倉是不需要額外準備壹筆錢的,加倉的錢也包括在我們第二點說的總金額裏。那具體怎麽安排加倉金額呢?

首先,要加倉就要做好準備,去設想在極端情況下,可能會跌多少,牛市來了會漲多少,該如何應對,這樣妳就不會手足無措了。

其次,我的建議是提前規劃好哪些錢是用來加倉的,比如總金額的20%,然後把這些錢劃分成5-10份,每遇到大跌就加壹份。

第壹種方法是參考指數加倉。 舉個例子,比如現在上證指數點位是3000點,妳預測它最多跌到2400點(上證點位近幾年最低為2440點)於是,妳可以把加倉的錢分成6份,每跌100點加倉壹次即可。

還有另壹種方法是參考賬戶收益率,在虧損的時候加倉。 比如-3%、-6%、-9%,虧的越多,妳加倉的金額也可以相對多。

但是,不管用哪種加倉方法,都要註意加倉的間隔時間,壹般都是間隔10天以上。

4 要選擇合適的止盈方法

“知道怎麽買”在投資裏只能算成功了壹半, “知道怎麽賣”即及時讓收益落袋為安才更重要。

壹般情況下,止盈方法可以有下面三種:

第壹種:目標止盈。 比如盈利10%或者20%的時候賣出,盈利收益率可以自己設置,本金小的可以設高壹點,本金大的可以設低壹點。“止盈點”因人而異,大家可以根據自己的實際情況選擇。這種止盈方法通常在熊市中應用較多。

第二種:估值止盈。 大家可以參考小幫的每日估值數據給的合理估值區間,當基金對標的指數估值到了合理區間上限時可開始止盈,上限10%時全部止盈。

第三種:牛市止盈。 這裏包括兩個方法:壹個是“均線法”,另壹個是“回落比例法”。“均線法”就是選定壹條移動均線。比如指數60日線,壹旦跌破,就堅決賣出。“回落比例法”的意思是首先確定壹個“回落比例”,假設8%。壹旦指數從最高點回落的幅度超過8%,就堅決賣出。請註意,8%這個比例不是壹成不變的,也可以是10%、15%,具體的比例要根據妳的風險承受力因人而異。

舉個例子,如果現在中證500指數的市盈率已經超過合理區間,妳想賣出,但又擔心賣得太早,就可以做個計劃。如果妳認為未來有可能會漲20%,妳可以現在先賣壹半,如果漲10%,妳就再賣四分之壹,如果再漲10%,妳就把剩下的全賣了。

當然,這幾種止盈方法也是可以搭配使用的。

最後,我們還可以定期優化壹下自己的定投計劃,因為計劃不是壹成不變的,每隔壹段時間,妳都可以結合實際情況進行優化。

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