此前，《關於立即暫停網絡小貸公司審批的通知》(以下簡稱《暫停審批通知》)和《關於規範整頓現金貸業務的通知》(以下簡稱《關於整頓現金貸的通知》)相繼下發，現金貸和網絡小貸監管的靴子陸續落地。
隨著監管急剎車，“老賴”軍團集結、平臺貸款暫停、逾期爆發、催收業務激增等監管後現象也隨之出現。
有些平臺已經不可用。
監管政策的不斷落實，加速了現金貸平臺的業務轉型和退出。
165438+10月21，監管風暴開始了。當晚，暫停審批的通知在業內刷屏。
65438+2月1關於現金貸整改的通知，明確規定了利息和手續費的上限。通知要求，各類機構以利率和各種費用形式向借款人收取的綜合資金成本應當符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定，禁止發放或者撮合違反法律有關利率規定的貸款。
目前部分現金貸平臺存在通過高息覆蓋高風險的問題。監管後，不合規的平臺需要調整業務框架結構，或轉型滿足監管要求，或退出市場。
隨著監管的整肅，壹些現金貸平臺已經借不到錢了。
以裝甲車為例。有的借款人說還款後借不到錢，有的說提供了更多個人信息，但平臺還是不肯放款。
“貸款金額、期限、利率、逾期、壞賬率構成了壹個完整的商業模式。資金成本是多少，風險控制達到什麽水平，如何設計模型？現金貸需要經過考驗，企業才能賺錢，才能可持續生存。”上述受訪者表示。
在監管生效前，現金巴士平臺顯示其有三款產品，分別是“十萬急”(最高借款金額1，000元)、“紅卡用戶專屬”(2000元)、“黑卡用戶專屬”(5000元)。其中，“十萬急”產品分為貸款金額500元和貸款金額1，000元兩種。貸款期限為7天或14天，借款人可根據需要選擇任意組合。根據貸款金額和貸款期限的不同，具體收取的費用也不同。
舉個例子，妳借了500元的貸款，7天，到期要還525元，其中18元是快速信用審核，1元是利息，6元是賬戶管理。借款1，000元，借款期限14天，到期應還，包括快速授信審核費72元，賬戶管理費24元，利息4元。
根據《關於整治現金貸的通知》，各類機構向借款人收取的綜合資金成本應折算為年化形式，並提前充分披露所有貸款情況和逾期信息，提醒借款人相關風險。
按照這個規定，快速信用審核費、賬戶管理費、利息等。應計入綜合年化利率。如果按照全年360天計算，該產品綜合年化利率高達257%。
巴士方面表示，新品上線時間取決於後臺的技術準備時間，能否按時上線不確定。“目前有壹個完整的調整方案。我在加班，很多細節需要調整，比如利率。”
郭指出，36%的利率上限要求將考驗平臺的能力。如果超過36%，就可以歸為過度借貸，融資方可能無法償還債務。對於壹些風控能力較好的平臺，現金貸產品的利率可以控制在36%以下。
因此，從事現金貸業務的機構應依法合規開展相關業務，鼓勵有牌照、有核心資源、風控能力強的平臺從事，不合規、風控能力低的平臺應退出。
這個比較難。
據知情人透露，目前其催收公司主要與現金貸平臺合作，催收公司會擔心平臺不與其結算，所以會對平臺的選擇做壹些調整。但是，行業內確實存在壹個現象。只要現金貸平臺給的價格足夠高，催收公司就會接單。
“從長遠來看，對收藏的影響會非常大。”上述受訪人士表示，監管政策實施後，對催收業務影響較大。從行業整體情況來看，短期內催收業務訂單量會增加，但難度也會相應變高。
“難度變高主要是因為監管政策出臺後，部分用戶會以平臺高利貸為由不還錢。但是催收公司還是要收，至少要收回本金。”她說。
監管風暴席卷而來，收藏價格也水漲船高。比如M0最低，逾期時間越長收費越高，具體收費因機構而異。受訪者表示，監管規定出臺後，收藏價格大概上漲了20%到30%。
“由於很多現金貸平臺已經暫停放貸，雖然短期內逾期的人很多，催收業務量猛增，但是因為沒有新的催收單，很多現金貸平臺會把之前外包的業務收回來，自己催收。另外，監管落地，不合規的現金貸平臺逐步退出，也會減少催收業務。”受訪者表示，隨著催收業務的逐漸減少，催收大軍未來將面臨失業。
最近發布的監管政策也提到了敏感的催收業務。例如，《通知》要求檢查小貸公司是否通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式自行或委托第三方催收貸款。
受訪者表示，收藏的邊界很難控制。壹般來說，因為催收業務會有相應的提成，所以收入相對於客服來說比較可觀，很多催收業務人員都是從客服人員轉崗過來的。新人會有入職培訓，固定演講技巧。
然而，為了獲得更多的傭金，壹些收藏家可能會有過度的行為。
她表示，壹些正規的現金貸平臺會對催收公司有壹些要求，比如系統電話催收，電話錄音，平臺定期檢查錄音，如果發現違規會有相應的罰款。
信用* * *享受遏制長期借貸和惡意逾期。
由於互聯網金融機構缺乏* * *共享機制，數據分散在各個機構，導致行業多頭負債、有組織欺詐現象日益嚴重，是目前最重要的風險點之壹。如果不及時防控風險，很可能導致信用風險和系統性行業風險。
近期監管政策出臺後，“老賴”在各種社會團體聚集，發表反催收、不還款等言論。這些賴賬者中，既有曾經的職業賴賬者，也有無法“借新還舊”的逾期“新兵”。
對於借款人惡意逾期，互金機構和監管部門都有部署。今年，許多機構和行業協會都推出了信用信息共享服務，以遏制借款人的長期借貸等行為。
比如北京宜信智誠信用管理有限公司的“阿福風控雲平臺”，向行業開放宜信總貸款數據和風險清單的對接，這是壹種單向的享受。
此前，北京互金協會也發起建立了基於盲信互通的打擊“羊毛黨”新框架，建設了盲信互通系統(BITs)。這個系統不是數據共享系統、征信系統、監管系統，而是解決互信問題的信息交換系統。
值得註意的是，行業還經歷了壹個變化，就是不願意* * *享受數據給機構和行業協會推出* * *脫敏數據服務。
業內人士表示，現金貸行業剛剛起步，發展比較健康。在後期的發展過程中，由於行業門檻較低，壹些原本從事線下借貸的機構進入線上市場，但風險控制相對較差。當進入者越來越多，行業陷入混亂，也就催生了客戶違約、拆東墻補西墻等逾期行為。
據知情人透露，之前，業內之所以不願意共享借款人的征信信息，主要是因為如果借款人不能借新還舊，對壹些借貸平臺來說並不好。
隨著行業的發展，從2017下半年開始，壹些平臺逐漸開始從借貸服務商向數據服務商轉型，通過壹些脫敏的方式將自己的數據分享給其他平臺，以匹配黑名單用戶。
北京宜信致誠信用管理有限公司總經理趙輝表示，“未來十年網貸行業發展的關鍵是防控信用風險，有效避免信用崩潰的出現。行業需要更多機構的配合，打破信息壁壘。”
相關問答:現金公交可以支付嗎？興趣怎麽樣？這個利率有點高。以前用過，受不了。後來發現手機貸款很好，利率低很多，貸款審核速度更快，借錢很方便。