第壹，壹定要及時報案:
保險理賠的第壹步是報案。根據保險合同的規定，當保險標的受損或發生保險事故時，投保人、被保險人、受益人及其委托代理人應盡快通知保險公司，否則由此造成的損失由受益人本人承擔。壹般情況下，被保險人應在保險事故發生後10天內通知保險公司，但由於各險種的理賠限額不同，需要根據保險合同的規定及時報案，防止自身利益受到損失。
如果申請人通過口頭通知報案，必須在事後填寫正式的危險通知。報案時應詳細說明以下問題:報案人和被保險人的基本情況，保險事故發生的時間、地點、原因、過程和結果等。
二、符合職責範圍:
報案後，保險公司或業務員會告知客戶事故是否屬於保險責任範圍。客戶也可以通過閱讀保險條款、咨詢代理人或撥打保險公司熱線電話等方式再次確認。保險公司只對責任範圍內的風險給被保險人造成的損失進行賠償，對保險條款中的除外責任不提供保障，如兩年內自殺、被保險人和被保險人的犯罪和故意行為等。
第三，準備所需文件:
保險公司為了防止人們進行毫無根據或誇大的理賠，肯定會要求被保險人提供損失證據，並在規定時間內說明詳細情況。無論何種保險，受益人都必須準備好保險單原件、被保險人和受益人的身份證件原件(身份證、戶籍官證、士兵證)以及最近壹次繳納保費的發票。委托他人辦理理賠手續的，還必須填寫授權委托書。
第四，準備醫療師名單:
如果被保險人有基本醫療保險，社保已報銷壹部分，需提前向保險公司出示社保出具的醫療費用報銷拆分單，並註明已支出的醫療費用總額和社保已支付的費用，連同單據原件復印件壹並交給保險公司，保險公司根據上述材料在剩余的醫療費用額度內進行理賠。
第五，開展事故調查:
所有資料收集完畢後，保險公司理賠部開始調查。保險公司可能會要求客戶配合公司進行調查，並提供額外的材料和證據。如果投保人投保時隱瞞了病史，或者投保人沒有親筆簽名，都會給理賠的順利進行帶來障礙。最後由保險公司審核，計算確定賠償金額，通知客戶領取保險金。[4]
折疊材料
壽險理賠需要分為三種不同的理賠方式:健康險理賠、意外險理賠、身故理賠。
健康保險索賠材料:
保險公司指定或認可的醫院出具的診斷證明、費用結算清單、門急診病歷、醫療費用收據原件等醫療資料；如果住院，需要住院總結。
意外傷害索賠材料:
(1)事故為工傷或涉及公安、檢察、法院等司法行政機關工作的，需提供相關證明文件；
(2)死亡的，還需提供相關部門出具的死亡證明。
死亡索賠材料:
(1)受益人戶籍證明或身份證明
(2)保險公司認可的醫療機構或公安部門出具的被保險人死亡證明。
(3)被保險人被宣告死亡的，受益人應當提供人民法院出具的死亡判決書。
4)被保險人戶籍註銷、火化證明。
(5)保險公司要求的其他相關證明和資料，如醫院死亡出院小結、救援車輛死亡地救助站的相關救援記錄、急救病歷等。
此外，壹般壽險理賠需要提供以下必要材料:(1)投保人填寫並簽字的《保險金給付申請書》；(二)被保險人的身份證明；(3)保險單正本，包括最後壹筆款項的收據。
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