對大部分傳統金融機構而言，替換其核心系統非常困難且耗時，但它們可以另辟蹊徑，利用最新的編程工具和技術，在核心系統外圍創建獨立的產品，再將其與核心系統集成，從而實現業務創新功能。其中最成功的例子是傳統的財富管理公司，它們模仿金融科技公司推出了機器人投顧產品。
常年積累的技術負債顯然不是阻礙傳統金融機構創新的唯壹原因。這些傳統企業通常非常官僚，而且註重規避風險，這同樣會阻礙技術創新，並且難以吸引並留住頂級技術人才。另外，在過去的10年中，為了滿足新的監管合規要求，銀行耗費了大量資金用於更新現有的系統和流程。由上可見，為了緊跟技術快速發展的腳步，銀行面臨的障礙非常巨大。