從金融機構的角度來看，央行沒有選擇，只能在要求時上傳信用記錄。
站在用戶的角度，可以選擇征信的金融渠道，也可以不選擇，征信記錄本身有利有弊。對於信用記錄好的，我們寧願走征信這個渠道，因為好的征信對以後的金融服務是有幫助的。對於信用記錄不好的，我們寧願走沒有記錄的渠道，因為暫時不會形成征信記錄。
從未來的長遠發展來看，會有越來越多的金融機構被納入征信範圍，所以走征信渠道貸款並不是很重要。重要的是保持良好的還款記錄，這是保證良好征信的基礎。