1，傳統的人海戰術營銷成本高，效率低。
在數字化轉型之前，傳統保險公司大多采用“人群”戰術的保單銷售策略。雖然這種戰術下的保費收入與代理人數呈現出明顯的正相關關系，但也帶來了高額的人力成本，比如代理的培訓費、傭金等。
部分保險代理人素質低導致營銷環節低。他們銷售產品更多的是從自身利益出發，較少關註客戶的需求，導致對自己潛在客戶的判斷不準確，對客戶轉化的精細化不夠。
8月1日，國家衛計委黨組在《求是》雜誌發表文章指出，隨著人口負增長長期積累的潛力進壹步釋放，我國總人口增速明顯放緩，十五期間(2021 -2025年)將進入負增長階段。這是官方首次宣布中國總人口將負增長，即每年死亡人數將大於新增人數。
“擺攤拉人頭”的人海戰術將難以為繼。
2、產品同質化，精算功能未能更好體現。
目前保險市場產品創新少，難以滿足客戶的細分需求。比如壽險、重疾險等保險公司的產品，在條款設計、病種、賠付方式等方面同質化嚴重，缺乏市場競爭力。
精算功能在產品設計上沒有得到很好的體現，大部分保險公司對承保非標產品過於謹慎，大量優秀且要求高的客戶很難找到與自己相匹配的產品。
3.不準確的索賠降低了客戶的消費體驗。
理賠是保險產品的關鍵環節，理賠糾紛壹直是保險公司的痛點。不符合理賠條件的意外如果賠付，會影響保險公司的正常利潤，有些理賠甚至是惡意欺詐。
拒賠引發的糾紛會打擊公眾對保險公司的信心，進壹步加深公眾對保險的負面印象，給保險公司的生產經營帶來不利影響。