隨著產業的連鎖化趨勢，供應鏈金融只有與產業鏈和交易模式的發展緊密結合，才能為其競爭力和可持續發展帶來機遇。以下是我為妳分享的突破供應鏈金融瓶頸的方法。歡迎閱讀瀏覽。
產品開發貼近產業鏈。
隨著產業的連鎖化趨勢，供應鏈金融只有與產業鏈和交易模式的發展緊密結合，才能為其競爭力和可持續發展帶來機遇。因此，商業銀行在供應鏈金融發展過程中，應更加註重基於實體經濟和產業鏈的金融產品和工具的創新。這也對銀行的產品設計和方案執行能力提出了更高的要求。
產業鏈金融是銀行依托產業鏈上的核心企業，為產業鏈上的各個環節設計個性化、標準化的金融服務產品，為全產業鏈企業提供綜合解決方案的服務模式。供應鏈金融只有與實體經濟中產業鏈和交易方式的發展緊密結合，才能獲得提升競爭力和可持續發展的機會。
基於產業鏈的產品設計有助於提高創新效率。所謂隔行如隔山，不同產業鏈之間的交易模式千差萬別。由此產生的行業和企業的個性化需求也決定了銀行在設計供應鏈金融產品時必須緊緊圍繞產業鏈本身？量身定做？。比如，通過研究產業鏈，銀行為商品行業上中下遊的冶煉商、貿易商、終端用戶設計的結構性融資方案，如預付款融資、貨物抵押融資、裝運前融資等，都是契合產業鏈特點和交易模式的產品和服務。
深入的行業調研和客戶溝通，有助於銀行獲得客戶需求和反饋的信息，從而擺脫產品創新？關起門來？建立持續性強、靈活性高的產品創新體系，提高產品研發的預見性和預見性，設計有針對性的金融產品。
以行業供應鏈金融促進產業鏈客戶群的擴大。供應鏈金融的思想是銀行通過控制商品和服務交易產生的物流、資金流和信息流，為整個產業鏈提供系統的融資安排設計。比如通過給核心企業提供上遊供應鏈的信息？供應商融資計劃？而對於下遊供應鏈呢？經銷商融資計劃？幫助核心企業及其上下遊提高運營效率，加速資金流動。同時，銀行呢？1+N？型長鏈模式拓展客戶群，在成功案例的基礎上，針對n？1?客戶提供成熟的量身定制服務，最終實現行業橫向產品復制和縱向客戶群延伸。
通過？以行業為載體？壹方面，銀行與客戶建立了比普通信貸更深層次的合作關系和信用基礎，增強了客戶粘性；另壹方面可以進壹步挖掘核心企業的上下遊客戶資源和商機，實現？點到面？。
通過行業專業化研究提高企業管理能力。銀行通過為各行各業的企業提供個性化的融資解決方案，將供應鏈產品嵌入到企業的生產和購銷活動中，從而實現風險緩釋。行業的獨特性決定了銀行業務管理的專業性和復雜性，更需要銀行深入行業研究，掌握交易模式，建立與行業特點高度契合的管理體系。因此，銀行需要熟悉行業慣例、市場行情和交易規則，同時與倉儲、物流、保險、期貨等機構密切合作，不斷提高專業水平。
專業化的供應鏈財務管理應涵蓋三個維度:市場管理、客戶管理和產品管理。通過KYM(了解妳的市場)、KYC(了解妳的客戶)、KYB(了解妳的業務)、KYP(了解妳的產品)，制定緊密結合行業特點的總量控制、客戶選擇、產品設計、風險控制等措施。
風險管理對癥下藥。
供應鏈金融業務的自償性體現在商品交易中使用的結構性短期融資工具，包括商品交易中基於存貨、預付款、應收賬款等資產的融資，其中結構性特征旨在彌補借款人的信用評級。融資的風險主要取決於融資的自我補償水平和貸款人對交易的結構設計技巧，融資項下的資產將是第壹還款來源。銀行對借款人的授信主要是基於業務的自還特性和借款人組織交易的能力，而不是基於借款人自身的信用評級。
因此，供應鏈金融業務的風險主要來源於基礎交易本身、上遊履約能力、下遊支付能力和交易標的的市場價格波動。銀行必須通過產品組合應用或結構化安排來控制交易的全過程，從而減緩或轉移貿易各環節的風險，降低負債層面的風險，提高供應鏈的整體信用評級。為了促進供應鏈金融的可持續發展，銀行必須從供應鏈金融業務的風險特征出發，重新審視業務風險的控制依據和控制方法。
基於交易主體和交易客體的債務評估。在傳統的銀行信貸融資業務中，客戶的信用風險壹直是銀行重視的風險評估標準。但從事貿易活動的企業大多具有自有資產少、負債率高的特點，信用等級和財務指標有時並不占優勢。供應鏈金融與貿易背景和貿易環節緊密聯系的明顯特征，決定了銀行的風險評估標準不應局限於對單壹信貸主體的考慮，還應特別關註信貸主體在供應鏈中的地位和交易標的的風險緩釋條件，從而對債務做出準確的評估。
基於供應鏈金融產品特征的風險分析。供應鏈金融產品體系範圍廣泛，在不同的設計原則下，其風險特征是不同的。比如保理產品的風險可能主要體現在下遊應收賬款的收款率上；質押品的市場價格波動已成為貨基理財產品的主要考量因素。因此，量化、立體化、精細化管理應貫穿於銀行產品模式創新和風險分析的全過程。銀行應靈活運用新資本協議中的風險計量模型，將EVA(經濟增加值)、RAROC(風險調整後的資產收益率)等指標作為產品的綜合評價和決策工具。通過系統建設和IT手段，在擴大風險管理者信息半徑的同時，提高了對產品特性的分析準確度和判斷能力。
基於交易鏈和商品管理的風險控制。？貿易鏈？然後呢。商品？是供應鏈金融的兩大核心要素。在供應鏈金融業務中，銀行應註重對供應鏈的整體考慮，註重核心企業對上下遊和交易本身的控制，以及對物流、資金流和信息流的控制，通過對應收賬款和交易商品的有效管理，將特定交易下的現金流作為第壹還款來源；在深入研究抵質押融資特點和市場走勢的基礎上，通過逐日盯市、跌價補償、定期驗倉、套期保值等措施，有效控制風險。
綜上所述，結合供應鏈金融具體特點的風險評估和管理，才是適合市場需求和銀行風險控制要求的風險控制。新資本協議的實施將對供應鏈金融的風險管理體系和業務發展模式產生重大而深刻的影響，並將繼續向綜合化、專業化、精細化方向推進，逐步引導銀行形成客戶和負債並重的二維風險評估體系，在收益、風險和資本之間找到最佳平衡點。
銀企間的電子溝通
近年來，供應鏈金融與信息技術的結合日益緊密。目前，信用證、托收等傳統結算工具的使用日益下降，交易雙方對銀行的需求也逐漸從信貸支持轉向支付速度和效率。銀行傳統貿易融資的發展空間已經大大壓縮，需要依靠電子化平臺的建設來提升供應鏈的資金實力。以網上銀行和電子供應鏈為代表的電子銀行技術已經成為中外資銀行打造核心競爭力的共同選擇和必然趨勢。
？電子供應鏈？是指銀行通過互聯網服務平臺，通過壹系列電子金融衍生品，與外部合作機構的數據交換系統緊密連接，服務於供應鏈核心企業及其上下遊企業的壹種新型服務模式。通過建立電子信息平臺，可以大大加快資金流動效率，全面降低供應鏈總成本。鏈條？在核心市場競爭中為全流程帶來資金支持，有效縮短供應鏈流轉過程中銀行和企業的反應時間，增加可用資金頭寸，降低財務管理的負擔和成本，提高企業的財務運營和控制能力。
以中國銀行SCF供應鏈融資系統為例，在該系統的推動下，中國銀行實現了應收賬款保理池融資、經銷商融資、訂單融資、貨物抵押融資等供應鏈金融業務的在線服務，實現了與JD.COM商城等電子商務平臺、浙江網新等核心供應鏈企業ERP系統、河北鋼鐵交易中心等大宗商品電子交易平臺的銀企直聯。這些項目的成功推進了中國銀行供應鏈金融業務發展到壹個新階段。電子化對供應鏈金融可持續發展的促進作用主要體現在以下幾個方面。
識別客戶信息。通過與電子商務交易平臺和企業管理系統對接，銀行可以有效獲取平臺交易信息以及企業與上下遊客戶之間的貿易流向。這些信息的獲取和整合，壹方面有助於銀行獲取相關行業的客戶資源，篩選客戶信息，進行有針對性的市場拓展和客戶營銷；另壹方面，銀行可以通過企業的歷史交易信息記錄，進壹步掌握企業的歷史業績、賬期、回款情況，可以提高企業的認可度，使信息成為有價值的客戶識別工具。
拓展風險控制渠道。在傳統信貸業務中，銀行的風險控制措施多基於對客戶基礎財務報表的審核和判斷。近年來，供應鏈金融的興起，越來越多地將銀行的視角引入貿易環節中的物流、資金流和單據流，作為壹種新的風險管理渠道和方式。電子化供應鏈通過對接客戶ERP管理系統和第三方物流監管系統，使銀行能夠及時獲取客戶的訂單、庫存和應收賬款，這無疑為提高貿易背景的可視性提供了重要保障。
提高運營效率。在銀行步入更深層次的貿易領域的過程中，銀行工作人員需要花費更多的精力參與每壹筆交易的真實性審核和流程管理。隨著貿易專業性和交易頻率的不斷提高，對銀行審批、運營和管理的效率提出了更高的要求。電子技術的應用無疑為供應鏈金融業務的發展註入了壹劑強心針，促進了各種信息的快速傳遞和即時處理。
降低運營成本。供應鏈金融業務中，大量紙質單據的審核和人工操作，涉及銀行前臺、中臺、後臺巨大的人力成本。過重的經營壓力不僅影響單筆交易的處理速度，還會增加銀行的財務支出和企業的交易成本，企業往往得不到高效的服務和良好的客戶體驗。網上銀行和供應鏈融資系統可以批量和電子化處理業務，從而實現快速、準確和穩定的業務處理，使貿易和融資環節更加低碳、順暢和便捷。
綜上所述，電子化模式將從根本上提高銀行對供應鏈金融業務中基礎交易信息完整性、及時性和真實性的控制能力。全面、透明、高效、快捷的電子化解決方案，將方便客戶通過互聯網隨時向銀行提交業務處理指令，隨時動態跟蹤業務處理過程，為企業供應鏈管理提供便捷完善的金融服務支持。
當供應鏈金融與全球經貿發展的結合為銀行業搭建了壹個新的舞臺，銀企合作共贏模式也進入了壹個新的階段。在新的市場格局下，銀行不僅要全面規劃和把握自身發展，還要對外部變化做出及時的調整和應對。銀行家要積極探索，大膽嘗試，為客戶提供以全方位營銷、全流程服務為核心的便捷、全面、高效的壹站式供應鏈金融服務，通過精準的流程管理，實現供應鏈金融的可持續發展。
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