銀行信貸業務範圍

銀行信貸業務壹、傳統銀行信貸產品(壹)流動資金貸款1。流動資金貸款:是指為滿足優質借款人日常經營中合理持續的資金使用需求，以其未來的綜合收益和其他合法收入為還款來源而發放的貸款。準入條件:①在銀行開立基本賬戶或壹般存款賬戶；(二)符合國家產業政策和銀行業信貸政策，主營業務突出，經營穩健，財務狀況良好，具有較強的流動性和盈利能力，在行業或壹定區域內具有明顯的競爭優勢和良好的發展潛力；③銀行理財無不良信用記錄；④貸款銀行要求的其他條件。2.周轉限額貸款:指以約定的、可預見的經營收入為還款來源，滿足借款人在日常經營中特定用途下資金短缺需求的貸款。準入條件:①在銀行開立基本賬戶或壹般存款賬戶；(二)符合國家產業政策和銀行業信貸政策，生產經營正常，財務狀況良好，發展前景穩定；③銀行理財無不良信用記錄；(4)不符合信用貸款條件的，應提供合法、充分、有效的擔保；⑤貸款銀行要求的其他條件。3.臨時貸款:是指為滿足借款人在生產經營過程中對季節性或臨時性物資采購資金的需求，以相應的產品(商品)銷售收入和其他合法收入為還款來源而發放的短期貸款。準入條件:①在銀行開立基本賬戶或壹般存款賬戶；②遵紀守法，經營正常，銀行理財無不良信用記錄；③良好的產品質量和服務，良好的業績記錄，與上下遊客戶有良好穩定的供銷關系；(4)不符合信用貸款條件的，提供合法、充分、有效的擔保；⑤貸款銀行要求的其他條件。(二)貿易融資業務1。國內保理業務:是指國內賣方(債權人)將其因銷售貨物而產生的應收賬款轉讓給國內買方(債務人)，向銀行提供服務或其他原因，銀行為賣方提供應收賬款融資、商業資信調查、應收賬款管理等綜合金融服務。保理業務應收賬款的範圍:①向企業法人銷售商品和提供勞務產生的應收賬款；(二)地市級以上政府采購部門組織政府采購活動形成的應收賬款；(三)軍級以上軍事單位采購部門組織的軍事采購活動形成的應收賬款；(4)賣方向學校、醫院等事業單位法人銷售商品和提供服務(政府采購除外)形成的應收賬款；⑤銀行認可的可辦理保理業務的其他應收賬款。準入條件:①買賣雙方必須在銀行開立基本賬戶或政府部門壹般存款賬戶或零余額賬戶。②賣方生產經營正常，產品質量和服務良好，與買方有良好穩定的業務往來，業績記錄良好；應收賬款賬齡結構合理，壞賬比例低。③買方管理規範，現金流充足，償債能力強；沒有拖欠賣家貨款等不良信用記錄。2.國內發票融資:是指銀行以國內商品交易中產生的發票為憑證，以發票對應的應收賬款為第壹還款來源，不轉讓應收賬款債權，向國內賣方(借款人)提供的短期貸款。國內發票融資的發票範圍:①向企業法人銷售貨物開具的增值稅發票。(二)向學校、醫院等法人單位銷售貨物開具的發票。(3)地市級以上政府采購部門開具的發票。(四)軍以上單位采購部門開具的發票。⑤總行認可的可辦理國內發票融資業務的其他發票。準入條件:①無不良信用記錄；②在我行開立基本賬戶或壹般存款賬戶；③賣方生產經營正常，產品質量和服務良好，業績記錄良好，與買方有良好穩定的供銷關系；買方經營管理規範，現金流充足，償債能力強，無拖欠賣方貨款等不良信用記錄；④賣方應收賬款管理能力強，應收賬款賬齡結構合理，壞賬比例低；⑤當買方未能按時付款時，賣方有能力償還我行融資本息；6.買賣雙方不存在未解決的貿易糾紛、債務糾紛、相互訴訟或其他重大糾紛；⑦銀行要求的其他條件。(三)票據業務1。銀行承兌匯票:指由承兌申請人簽發，向開戶銀行申請，經銀行審核後承兌的商業匯票。準入條件:①在受理銀行開立存款賬戶並依法從事經營活動的法人和其他組織；(二)有支付匯票金額的可靠資金來源；③在銀行沒有不良貸款、拖欠利息等不良信用記錄。2.商業承兌匯票貼現商業承兌匯票:是指經銀行批準，承諾對特定信用額度貼現，並在指定日期無條件支付壹定金額給收款人或持票人的，由客戶承兌的商業匯票。貼現:是指持票人在商業匯票到期日前將當期背書轉讓給貼紙，扣除貼現利息後提前向貼紙支付票款的行為。準入條件:①為企業法人或其他組織；(二)與其直接前任存在真實的交易關系和債權債務關系；③在銀行開立結算賬戶。