老年人理財首先要考慮流動性，壹定要留壹筆應急資金備用。老年人應該謹慎管理他們的閑錢。在保證本金安全的前提下，可以獲得比通貨膨脹和銀行定期存款更高的收益。可以考慮國債和低風險的銀行理財。對於風險承受能力稍高的老年人，可以考慮債券基金或者混合型基金。
老人選擇儲蓄也是有技巧的。存的日期不要太長，他們可以選擇壹年期的定期，到期轉存。
二、老年人如何購買保險產品保障晚年生活？
有壹些長期保險產品可供老年人選擇。雖然可以解除老人的後顧之憂，但可能會出現繳納的保費高於保障保費的現象。為了避免“無險可投”的尷尬局面，爭取更多比較選擇保險產品的機會，子女有必要趁早為老人購買保險。
老年人理財型保險的選擇應以安全穩定為主。此外，老年人在購買保險時壹定要提高警惕，避免上當受騙。在保險的選擇上，首先要考慮健康險和意外險，其中住院險和重疾險更適合老年人。
第三，老年人如何理財
1，要“穩”
大多數中老年人理財風險承受能力較弱。所以中老年人理財首要考慮的是本金安全，然後在本金安全的基礎上追求相對高收益的產品。要想做到穩健，首先要考慮的是理財產品的監管機構。壹般來說，金融機構監管的固定收益的產品更適合尋求穩定的投資者，比如市場上有很強例子的p2p網貸理財。
2.要“矮”
中老年人在理財過程中要特別註意理財時期。因為中老年人年紀大了，患病或意外風險的比例遠高於年輕人，中老年人在理財上的精力也沒有年輕人充沛。金融市場本身變化很大，不建議選擇封閉期長的理財產品。具體來說，建議中老年人選擇期限為三個月至壹年半、最長兩年的產品。
3.去“分”
中老年人在投資理財過程中，要註意通過分散投資來降低理財過程中的風險。比如投資保本或固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具。而如果投資浮動收益類產品，可以選擇股票、股票型基金、混合型基金、陽光私募等不同品種。
四、老年人存錢養老五招
第壹招:存錢——巧妙地存錢事半功倍。
養老的首要前提是確定壹份穩定的收入，儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等傳統投資工具是首要的理財基礎。但要想在長期理財過程中跑贏CPI，打贏抗通脹之戰，還需要壹定的管理技巧，才能事半功倍。
目前很多人在接觸了股票、基金等金融工具的概念後，逐漸忽略了儲蓄的存在。其實儲蓄有很多好處，安全性高，流動性好，操作簡單。是最可靠的投資理財工具。當然，省錢也有巧妙的方法。比如家裏有654.38+0萬元的閑置資金，壹年內急需，但每次用錢的具體金額和時間無法確定。如果想因為壹次用錢而不用動用全部積蓄，就能讓錢獲得“高收益”，最好選擇存單四分法。即存四張存單，分別存65，438+0，000元到四張存單，但金額要大於壹張，要註意適應性。可以將10000元分別存入1000元、2000元、3000元、4000元。
另外，每個月存入壹定金額，所有存單的壽命相同，但到期日相差壹個月，也叫12存單法。這種方法最適合工薪階層儲戶，按月支付，按月儲蓄，哪天看看賬，壹夜暴富。《月光族》是最好的選擇。
第二招:銀行理財產品——品種多，選擇面廣。
每棵橡樹都必須是橡子。有了儲蓄積累的資金基礎，當然要開動腦筋，多找理財工具。近年來不斷推出新的銀行理財產品也是不錯的選擇。
從期限來看，目前市面上的人民幣理財產品有固定期限和非固定期限兩種。固定期限產品通常有7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品種。這類產品多為保本浮動收益型產品。出於對風險的考慮，這裏只討論投資於貨幣市場基金的人民幣理財產品，暫時忽略信托和貸款類人民幣理財產品。這些貨幣理財產品的預期年化收益率也相當不錯，清盤產品的收益達成率也相當高。以90天期限產品為例。目前銀行的預期年化收益率在3.6%~4.2%左右。
第三招:國債——利息高於儲蓄。
債券在老年人理財工具中扮演著重要角色。對於個人來說，主要的債券投資是國債。目前有憑證式國債、記賬式國債、儲蓄國債三大類。
憑證式國債和憑證式國債都能給購買者帶來固定穩定的收益，但購買者需要明確，憑證式國債如果提前支取，在發行期內不計息，如果在半年內支取，利息按同期活期利率計算。相對來說，憑證式國債的收益率還是比較穩定的。如果半年後提前支取，其利率將高於儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息將高於同期儲蓄存款所獲利息。因此，憑證式國債更適合長期不需要資金的人，尤其是把這部分錢存起來養老的老年投資者。
第四招:基金定投——長期平均收益喜人
因為退休養老金的積累是壹個長期而龐大的“工程”，基金定投這種“懶人理財方式”有很多好處，既能強制儲蓄，又能長期收益不少。
投資者很難正確把握投資時機，所以采用定期定額投資基金的方式，通過分批買入來平攤投資成本。大盤漲了，基金凈值高了，因為投資金額固定，妳能買的份額就少了；當市場下跌，基金凈值較低時，可以多買壹些股票。其次，如果我們設立定投基金(選擇扣款日之後的幾天內)，相當於強制儲蓄，可以自動先把壹部分收入存起來，減少很多額外的支出，強制我們理財。
就基金定投本身而言，由於投資於基金定投賬戶的資金不取出本金，會產生“復利魔方效應”，復利效應就像滾雪球壹樣，期限越長，效果越明顯。
適合基金定投的人，必須具備強大的個人心理素質和理財意誌力，能夠嚴格按照紀律進行長期投資，絕不半途而廢。
第五招:股票——選擇只能養老的股票
與固定收益投資工具相比，股票投資的風險和難度要大得多，但獲得高收益的可能性也更大。想為退休做準備，選股有哪些講究？
養老金股票投資周期長，更註重長期回報，而非短期利潤。養老股應首先選擇持續盈利能力強、對投資者有長期回報的大盤藍籌股，切不可追逐各種題材股、新聞股和短線炒作的概念股。其次，在選擇養老金股票時，要選擇持續分紅能力強的股票，真正做到“細水長流”。