近日，360集團發布公告稱，收到天津金城銀行轉發的《中國銀行業監督管理委員會關於金城銀行股東資格的批復》，同意360集團持有天津金城銀行9億股股份，持股比例為30%。交易完成後，360集團將成為該行第壹大股東，金城銀行也將成為繼微眾銀行、浙江網商銀行之後，國內第三家以互聯網公司為第壹大股東的民營銀行。
“360金融壹直想收牌照，這是關鍵的壹步。其貸款產品會使用自己的銀行，而不是借款渠道。對於晉城銀行來說，可以大大增加銀行客戶數量，完善電子銀行業務。”8月28日，金融科技行業資深投資人趙勁松告訴時代財經記者。
早在今年6月，360集團就發布公告，以1.42元/股的交易價格，從天津金城銀行5名原股東處受讓9億股，總投資額為1.281億元。近日，360集團發布公告稱，其持有的天津金城銀行30%的股份已經獲得銀監會批準，這意味著360集團的銀行業務正式塵埃落定。
入股金城銀行對360集團未來的金融布局具有重要的戰略意義。“監管的邏輯是，有牌照才能做生意。互聯網公司或者任何公司，只要想做金融業務，都必須有牌照。”趙勁松在8月28日告訴時代財經。
“360集團是互聯網巨頭，主營業務是網絡安全。360集團旗下，360金融從事金融服務，現在更名為360主體。360集團目前牌照資源相對不足，受政策監管影響還是比較大的。所以想要獲得壹個好的牌照是非常可取的，銀行是最好的選擇。持有銀行牌照後，360集團從事金融業務會更加順暢。”零壹研究院院長8月28日告訴時代財經。
在國內上市的金融科技公司中，360金融的貸款規模最大。360學科第二季度財報數據顯示，截至2020年6月30日，360學科累計註冊用戶65438+4900萬，同比增長36.3%；信用用戶累計數27，765，438+0萬，同比增長44.1%；累計借款人數1777萬，同比增長41.7%。
從業務角度來看，此次合作將有助於360金融進壹步降低融資成本，擴大客戶群，並通過公司的平臺服務增加貸款。
7月25日，在雪球上市公司領袖峰會上，360主體CFO徐玉立介紹，360金融未來的業務發展主要涵蓋三個部分:壹是以助貸模式連接金融機構和廣大金融消費者，服務傳統金融沒有很好覆蓋的客戶。第二，加強科技輸出，從賦能的角度提升金融合作夥伴服務用戶的能力。第三，借助360集團即將成為晉城銀行第壹大股東的有利戰略地位，為之前因資金成本等因素無法接觸到的大量優質用戶提供深度服務。
“當上述戰略付諸實踐，我們將擁有更完善、更卓越的能力，在更多場景下服務更廣泛的客戶群。”徐玉立說。
360數學系CEO吳海生認為，相對而言，銀行的品牌知名度或品牌質量更好，資金成本更低。通過與金城銀行的合作，我們可以為客戶設計許多不同種類的低價產品，將平臺與更多場景連接起來，並根據不同的興趣範圍或不同的定價範圍覆蓋更廣泛的用戶群。
吳海生表示，360學科的最終目標是成為唯壹能夠全方位、更廣泛提供服務的平臺之壹。"特別是在金城銀行的幫助下，這將使其能夠實現這壹目標."
8月29日，360部門向時代財經表示，從業務角度來看，金城銀行較低的資金成本有利於360部門擴大客戶服務範圍，向更好的客戶群延伸。通過深度合作，360主體有望通過低價產品擴大用戶群。未來，在與金城銀行的合作中，360主體將繼續探索金融科技在銀行場景中的應用，幫助拓展金融服務範圍，提升金融服務質量和效率，更好地滿足個人用戶和企業用戶多元化、多層次的金融需求。
“已經有很多原始股東不適合做銀行股東了。”8月28日，壹位資深行業分析師告訴時代財經。
公開資料顯示，天津金城銀行於2015在天津自貿試驗區成立，註冊資本30億元人民幣。是中國銀行業監管部門批準的首批五家民營銀行之壹，也是天津首家民營銀行。
此前，金城銀行由持股20%的華北集團和持股18%的麥購集團聯合其他14家民營機構成立，股權極其分散。值得註意的是，民間資本來自傳統行業。工商資料顯示，第壹大股東華北集團是壹家從事房地產和投資咨詢業務的民營控股公司。
公告顯示，360集團收購天津德泰供應鏈管理有限公司、天津謝赫新能源發展有限公司、天津美錦資產管理有限公司、天津田麗縱橫貿易有限公司、盛鑫(天津)資產管理有限公司持有的股份，合計30%。360集團入股後，金城銀行股東人數將減少至65，438+02人。
360入股天津金城銀行後，將使後者成為繼微眾銀行、浙江網商銀行之後，國內第三家以互聯網公司為第壹大股東的互聯網普惠銀行。微眾銀行由騰訊持股30%，網商銀行由阿裏旗下螞蟻金服持股30%。
“在整個銀行體系中，民營銀行比傳統銀行弱。在網點方面，許多私人銀行通過互聯網獲取客戶和開展業務，並利用技術提高業務效率和行業競爭。所以現在發展比較好的民營銀行，都有比較深厚的互聯網股東背景。壹方面可以為他們提供生態資源，同時可以提升他們的綜合技術能力。這是壹種趨勢。”余百成告訴時代財經。
據悉，晉城銀行定位為“公存公貸”，並在此基礎上聚焦細分市場、民營小微企業、普惠金融三大客戶群體。目前晉城銀行只有壹個網點，吸儲能力弱，業務資質有限，發展不溫不火。
公告顯示，2019年，晉城銀行總資產超過300億元，2019年實現營業收入7.37億元，凈利潤65438+7億元。截至2020年3月末，晉城銀行總資產311.42億元，總負債27647萬元，今年6-3月營業收入1.34億元，凈利潤1.1.63萬元。
分析人士表示，牽手360的晉城銀行，可以依托大股東服務個人和小微企業的業務經驗，通過360平臺優勢，精準推出針對現有場景的消費信貸產品進行互聯網轉型，為晉城銀行打開新的向上空間。
王新銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院董希渺認為，民營銀行更多依靠互聯網經營，這將成為壹種趨勢。目前，騰訊、阿裏、百度、蘇寧、美團、小米等互聯網巨頭都在銀行領域有所布局。
民營銀行設立的目的是普惠金融。他們的業務模式主要是“大存小貸”和“個人存小貸”，業務重點主要是個人消費貸款和小微企業貸款。另外，民營銀行定位為地方性銀行，實行屬地監管，大部分沒有線下網點，債務擴張能力不強。所以僅靠他們自己或者股東的資本是不可能維持持續高速增長的。
“互聯網巨頭從事金融業務是非常明顯的趨勢，可以為整個集團帶來巨大的營收和利潤貢獻。從民營銀行的基本情況和業務需求來看，互聯網巨頭股東擁有相對強大的用戶資源和技術資源，可以大大提升銀行業務。”余百成說。
武漢科技大學金融證券研究所所長董登新8月28日對時代財經記者表示，“在所有金融機構中，銀行的盈利能力和盈利能力是最穩定的，這是投資者入駐銀行的壹個基本判斷。另外，銀行的線上業務，銀行的互聯網plus，包括無人銀行，都需要互聯網技術的支撐。”
董登新認為，銀行對互聯網技術的需求也使其自願或積極地與互聯網公司合作。借用互聯網技術、互聯網大數據、互聯網客戶資源、互聯網平臺，延伸銀行的觸角，拓寬銀行的勢力範圍和業務範圍。同時，無論是股權投資人還是投行，互聯網公司都可以增加話語權，帶來融資便利。“因此，互聯網公司與銀行的合作非常必要，具有重要的現實意義。”
董希渺指出，互聯網公司和銀行的結合可能會導致壹些風險，“因為金融科技的風險比傳統金融風險更具傳染性，更具隱蔽性。互聯網公司和金融公司的文化融合需要很長的時間。如果這期間沒有整合，可能會出現壹些管理風險。”