互聯網金融未來的發展趨勢將繼續以FinTech為主導，以科技為代表的企業將推動金融行業的健康良性發展。面對貸款詐騙分子，傳統金融企業會擁抱新技術、新模式，從技術變革上阻斷貸款詐騙分子的進入。對於大型企業，以BATJ為代表的巨頭會通過拆分業務、投資並購等方式發展金融科技領域。
未來，FinTech技術將更加深度聚焦，智能風控、大數據征信、區塊鏈技術、機器學習、智能投顧、圖像識別等領域將成為FinTech技術中的競爭點，創新技術將為行業高效發展提供更大幫助。
互聯網金融的創新主要表現在以下幾個方面:
1.支付方式的創新。(以第三方支付為代表。)
2.渠道創新。利用互聯網銷售傳統金融產品。)
3.制度創新。互聯網公司在某些方面探索新型金融機構的運營模式。
4.投融資方式創新。(去中介化，減少借貸雙方的信息不對稱和交易成本)
綜上所述，互聯網金融的創新研究是從不同的方面，考慮多重因素進行的。
與傳統金融相比，互聯網金融:
(1)財務的核心職能不變。互聯網金融仍然是在不確定的環境下，在時間和空間上配置資源，為實體經濟服務。具體為:1)支付結算；2)融資和股權細化；3)提供經濟資源轉移的渠道；4)風險管理；5)信息提供；6)解決激勵問題。
(2)股權、債權、保險、信托等金融契約的內涵不變。金融契約的本質是規定各方在不確定的未來的權利和義務，主要針對未來的現金流量。
(3)金融風險和外部性的概念不變。在互聯網金融中，風險仍然是指未來損失的可能性，市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險和法律合規風險等概念及其分析框架仍然適用。同時，互聯網金融也存在誤導消費者、誇大宣傳、欺詐等問題。因此，互聯網金融監管的基本理論不變，審慎監管、行為監管、金融消費者保護等主要監管方式也適用，但具體監管措施不同於傳統金融。
互聯網金融的“變”，主要體現在互聯網因素對金融的滲透。
首先是互聯網技術的影響，主要體現在移動支付和第三方支付、大數據、社交網絡、搜索引擎、雲計算等等。互聯網可以顯著降低交易成本，緩解信息不對稱，提高風險定價和風險管理的效率(將遠遠超過人腦的判斷效率)，擴大交易可能性的邊界，使資金供需雙方能夠直接交易，從而影響金融交易及其組織形式。這裏要強調三個技術趨勢:壹是信息數字化。第二是計算能力的不斷提升。未來，雲計算、量子計算和生物計算將有助於突破IC性能的物理邊界。三是網絡傳播的發展。這三大技術趨勢不僅會影響金融基礎設施，還會推動金融理論的突破。
其次，互聯網精神的影響。傳統金融有壹定的精英氣質，講究專業資質和準入門檻，不是誰都能進，也不是誰都能享受金融服務。互聯網精神的核心是開放、享受、去中心化、平等、自由選擇、包容、民主。互聯網金融體現了金融行業人人組織和平臺模式的興起，金融分工和專業的弱化，金融產品的單壹化，金融的去中介化和非中介化，金融的民主化和普遍化。
因此，互聯網金融創新的理論邏輯和創新路徑不同於傳統金融創新，其中隱含著監管的不同。
1.網絡金融概念的創新。營銷觀念、理財觀念和信用觀念、服務觀念和人才觀念的創新，2。網絡金融技術創新。努力建立銀行數據倉庫，建設網上銀行系統，促進電子商務發展。加強金融信息通信網絡建設，完善支付系統、管理信息系統和辦公自動化建設。計算機系統安全。3、網絡金融產品創新，加強金融衍生產品研究和基礎產品創新，繼續推動現有產品開發和擴大市場規模。4.網絡金融工具的創新。金融數學和金融工程為網絡金融提供了強有力的工具和手段。5.網上金融系統的創新。行業制度創新。國際合作體系。中國網絡金融制度創新，6、網絡金融組織創新。傳統金融服務領域出現大規模並購浪潮，非金融企業利用成本優勢，借助網絡技術向金融服務領域滲透。7.及時調整和改變傳統的監管思路和觀念。加快監管法規建設。網上銀行嚴格的市場準入。
近年來，中國互聯網金融的創新主要體現在以下七個方面:
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1.網絡金融概念的創新。營銷觀念、理財觀念和信用觀念、服務觀念和人才觀念的創新，2。網絡金融技術創新。努力建立銀行數據倉庫，建設網上銀行系統，促進電子商務發展。加強金融信息通信網絡建設，完善支付系統、管理信息系統和辦公自動化建設。計算機系統安全。3、網絡金融產品創新，加強金融衍生產品研究和基礎產品創新，繼續推動現有產品開發和擴大市場規模。4.網絡金融工具的創新。金融數學和金融工程為網絡金融提供了強有力的工具和手段。5.網上金融系統的創新。行業制度創新。國際合作體系。中國網絡金融制度創新，6、網絡金融組織創新。傳統金融服務領域出現大規模並購浪潮，非金融企業利用成本優勢，借助網絡技術向金融服務領域滲透。7.及時調整和改變傳統的監管思想和觀念。加快監管法規建設。網上銀行嚴格的市場準入。
互聯網在互聯網金融中體現在哪些層面？首先需要討論金融的本質，然後討論互聯網在互聯網金融中的重要作用和層次。
金融的作用是眾所周知的。支付是最古老、最基本的金融功能。金融機構通過投融資匹配，幫助資金完成穿越時空的傳遞，可能還需要克服金額、期限、風險、流動性等方面的錯配。保險是為了防備災難。
支撐這些金融功能的底層要素是渠道、數據和技術。
首先，我們來看看渠道的要素。金融發展史上最重要的壹個特征就是金融是由商業驅動的，是為商業服務的。16世紀下半葉，荷蘭是世界上航海技術最先進的國家，世界上壹半的帆船通過阿姆斯特丹港進入歐洲。阿姆斯特丹是當時當之無愧的世界貿易中心。貿易必然帶來結算的需求，進壹步帶來融資和貸款的需求，於是在阿姆斯特丹港附近誕生了第壹家現代銀行，為貿易買賣雙方的結算提供了便利。
另壹方面，由於全球貿易的趨同，阿姆斯特丹非常繁榮，人們聚集在咖啡館交流信息，財富的故事* * *更多的貿易公司建立起來，有財富夢想的人聚集在咖啡館購買新貿易公司的股份，查詢各種信息，交易這些貿易公司的股票和債券，從而產生了第壹個證券交易所。荷蘭在17世紀成為國際貿易和金融中心。
事實上，沒有壹個金融中心或金融機構的興起與商業的繁榮沒有密切關系。正是因為工業革命，英國在18世紀取代荷蘭成為世界金融中心。正是因為源於賣鹽的貨物遍布世界各地，山西票號才成為19世紀至20世紀初中國的金融之王。正是因為電子商務的興起，從交易筆數來看，支付寶[微博]已經成為全球最大的移動支付工具。歷史和現實告訴我們，金融機構的發展前景與渠道的可及性密切相關，即金融對業務場景的可及性，以及業務和消費引起的金融需求和供給的可及性。
社會化大生產導致分工越來越細。當規模化、集約化的效率優先於商業便利性時，金融開始部分脫離商業場景，壹些金融交易甚至與商業場景完全無關。但是很多方面還是保留了原來的影子。比如金融中心壹般位於貿易中心，銀行壹般位於繁華的商業區。
在傳統金融體系下，商業銀行擁有支付、結算、轉賬、貸款、理財等業務，是離業務場景最近的機構，幾乎主導了我國金融業。但很多銀行業務只能在銀行櫃臺和系統中完成，無法與業務場景無縫對接。
互聯網技術，尤其是移動互聯網的出現，使得金融和商業在技術上再次緊密結合成為可能，而且成本可以極低。用戶可以隨時隨地轉賬，完成支付，查詢股市，下單買賣證券，就像隨身攜帶銀行和交易所壹樣。交易與場景無縫連接，無需進壹步分離即可完成。
移動互聯網技術模糊了金融與商業、消費、社交等場景的邊界。余額寶[微博]能在短短半年內發展成為國內規模最大的基金，不是貨幣基金金融屬性的改變，而是得益於消費支付和利息收入的無縫對接。春節發紅包這種看似與金融無關的社交場景，也可以成為拓展支付工具的引爆點。這些變化可能會讓專註於金融功能的傳統金融機構感到驚訝。
有壹種說法是，金融的邏輯和本質不會改變，互聯網技術是中性的，所以不會深刻改變金融。這種說法看似合理，實則不然。可以以戰爭為例。戰爭的邏輯從古至今都沒有變過，那就是征服對手。但是，當人類從冷兵器進入熱兵器時代，因為武器觸摸技術的改變，戰鬥的方式完全改變了。移動互聯網技術的普及，相當於戰爭對手隨時隨地都在對立面。這個時候，講同樣的邏輯和本質是沒有用的。
互聯網技術之所以能改變金融，第壹個原因是它能改變金融的通道能力。因為金融是為商業和消費服務的，當觸達這些場景的能力發生變化的時候，做金融的方式其實也發生了變化。相應的大趨勢是金融領域。
其次，我們來看金融的第二個必備要素:數據。金融機構的核心競爭力除了渠道能力，就是對風險的識別、定價和控制能力。這種能力是基於信息或數據的。我們可以用消費信貸的發展歷史來理解信息對金融的重要性。在過去的數百年中，最重要的信貸方式是典當或擔保信貸。投資人不壹定要認識借款人，只要抵押或擔保的金額足夠，就可以發生信用。直到今天，這仍然是銀行貸款的主要方式。信用卡等消費信貸是無抵押無擔保的小額貸款；持有信用卡的景象在100年前是不可想象的，這其實是對信用模式的顛覆。
互聯網金融體系架構主要有哪些方面？互聯網金融體系架構是平臺發展的關鍵，其架構主要體現在以下幾個方面:
壹.基礎設施安全
安全是金融行業的命脈，防火墻、數據傳輸加密、分布式數據存儲和備份、抗DDOS服務、解決bug漏洞都是安全的邀請因素。
第二，代碼安全性
技術需要隨時審計和測試代碼，以避免不必要的錯誤，例如單元測試和自動化測試。
第三，監控系統的部署
我們知道任何系統都有它的弊端，在運行的過程中會出現各種各樣的bug。此外，還需要叠代更新。因此，需要建立監控系統，對系統數據進行評估和判斷，發現異常及時阻斷和報警。
此外，技術相關部門需要不斷完善互聯網金融體系架構，盡快響應市場變化。同時建立更完善的公共平臺、基礎框架和基礎類庫，保證最高的開發效率和軟件產品的穩定性。
互聯網金融有什麽好處？第壹，有助於發展普惠金融，彌補傳統金融服務的不足。
二是有利於發揮民間資本的作用，引導民間金融走向規範化。
三是滿足電子商務需求，擴大社會消費。
第四，有助於降低成本，提高資金配置效率和金融服務質量。
第五，有助於推動金融產品創新，滿足客戶多樣化需求。