《中國國際服務外包產業“十二五”發展規劃》也將金融服務外包產業作為鞏固提升發展的優勢領域，提出在擴大現有產業優勢的基礎上向高端服務拓展，提升中國金融服務專業化、規範化和國際化水平。根據國際國內金融服務外包產業的發展趨勢，本文就如何加快我國金融服務外包產業的發展提出了壹些建議。全球金融服務外包的發展趨勢最早出現在20世紀70年代，當時壹些發達國家的金融公司為了節約成本，將印刷和錄音服務外包出去。90年代後，金融服務外包進入快速發展期，外包業務擴展到IT部門、人力資源等領域。近年來，發達國家興起了新壹輪金融服務外包浪潮。在所有行業中，金融服務外包的規模已經僅次於制造業排名第二，涵蓋了銀行、保險、證券、投資等金融機構和各種規模的金融機構。目前，全球金融服務外包呈現以下發展趨勢:壹是金融服務外包規模持續快速增長。以軟件和信息服務為代表的現代服務業正以前所未有的速度跨國流動，專業化服務在全球範圍內發展，尤其是金融後臺服務業正進入高速成長期。在全球IT技術發展、成本壓力、自身安全需求和風險轉移的驅動下，金融機構通過分離前後臺服務和外包金融後臺服務來提高效率，包括金融數據處理、金融服務軟件和系統研發、金融災難備份、清算中心和銀行卡業務，從而更加專註於核心業務，增強在全球金融領域的競爭力。第二，金融服務外包的內容正在逐步深化。金融服務外包始於金融ITO，強於金融BPO，發展趨勢將是金融KPO。過去的金融服務外包主要是IT業務的外包，包括提供桌面輔助、大型數據系統或網絡的連接等服務。近年來，許多大型銀行競相將壹些經營管理中具有特殊功能的業務送到海外。離岸外包業務已經從壹般的IT服務擴展到金融服務，外包業務模式也從壹般的軟件支持服務進入了運營流程承包。目前，外包市場正逐漸向KPO縱深發展，壹些專門從事特定業務的外包商目前非常受歡迎。近年來，為了保持競爭力，這些提供特殊專業化和精細化功能的外包商不斷深化外包業務，並大力發展專家外包業務，加上高科技智能應用，創造新的知識資本，大力降低成本。第三，離岸金融服務外包趨勢不斷擴大。由於行業競爭加劇，公司利潤率下降，客戶對服務提出更高要求，推動了金融服務公司不斷降低成本，提高服務質量。起初，歐美公司的離岸外包是為了充分利用全球勞動力價格差異進行勞動力套利。發展中國家低廉的勞動力降低了公司的成本，使公司在競爭中獲得了成本優勢。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易和服務中心來提高其機構的整體效率。金融機構除了將業務外包給服務商，還會將部分業務交給海外子公司。根據德勤華永的統計，2001年，只有不到10%的金融機構參與離岸外包，而到了2006年，這壹比例已經達到了75%。金融研究公司Tower Group的調查顯示，包括美國運通和GE Capital在內的全球多家超級金融機構，已經大規模將客戶呼叫中心和軟件開發業務轉移到海外。第四，金融服務外包的全球格局已經形成。美國、歐盟、日本等國家是金融服務外包的主要承包商，印度、愛爾蘭等國家是主要承包商。美國公司占全球離岸業務的70%。歐盟和日本占據剩余份額，其中英國在歐盟占主導地位。科爾尼咨詢公司的研究顯示，從金融結構、商業環境、專業技術人員的獲取三個方面來看，印度處於絕對領先地位，中國、馬來西亞、捷克緊隨其後。目前，國際金融服務外包市場已經形成了以印度市場為核心，包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。中國金融服務外包的發展全球金融服務外包的蓬勃發展為中國提供了兩個機遇:壹是根據WTO協議，隨著中國銀行業的全面開放，越來越多的金融機構在中國設立外包服務中心，中國有望成為繼印度之後的又壹個離岸金融服務外包中心，為國內金融服務外包商提供發展機遇；二是國內金融機構將越來越多地借鑒國外同行的成功經驗，選擇合適的外包商，剝離非核心業務，提高自身經營效率。但總的來說，我國金融服務外包的發展仍處於起步階段，發展潛力巨大。壹是我國金融服務外包發展迅速。中國的金融服務外包始於20世紀90年代的IT外包。中國銀行在1992設立的博科信息產業有限公司，中國工商銀行在1996設立的軟件開發中心，均為該行提供應用軟件的開發和維護。目前，我國四大國有商業銀行的軟件開發、技術研究、支持和推廣都外包給總行下屬的軟件開發中心，其他中小商業銀行多將信息科技服務外包給專業公司。金融外包在IT之外的其他領域也得到了快速推廣，其中信用卡和保險備份中心發展最快。隨著我國金融外包業務發展的加快和承包主體範圍的逐步擴大，其規模將會越來越大。第二，中國發展金融服務外包具有競爭優勢。我國承接金融外包業務具有以下競爭優勢:壹是我國社會政治穩定，經濟持續快速發展，投資環境良好，聚集了大量的金融服務外包機構。目前，中國有埃森哲、IBM等世界知名的BPO公司，也有印孚瑟斯、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機構摩根商會(Morgan Chamber)表示，中國銀行業的改革和外資銀行的發展計劃將為中國的BPO提供商帶來戰略機遇，中國將有機會與世界領先的銀行合作，分享銀行領域的專業知識和經驗，這將成為中國BPO走向世界的橋梁。第二，中國專業技術人才數量多，人才儲備大。第三，中國在人力資源、能源和基礎設施方面具有巨大的成本優勢。第四，中國有很好的基礎設施，尤其是在電信和交通領域。第五，中國擁有廣闊的國內市場，跨國公司在中國建立了客戶群，香港和上海正在成為整個亞洲的金融中心，市場驅動的服務外包趨勢不可阻擋。第六，中國在地理上處於亞洲的中心，經濟發達的日本和韓國距離中國較近，文化傳統相似。壹般來說，日韓企業更傾向於中國發行金融外包業務。目前，上海、北京、深圳等金融發達城市以及毗鄰上海的昆山，都相繼規劃建立了金融服務外包基地。北京、深圳、昆山也相繼規劃建立了朝陽區金盞金融服務園、羅湖金融配套服務中心、華僑國際商務城等。可以預見，上海、北京、深圳、昆山將成為未來中國金融服務外包發展的重要基地。第三，中國金融服務外包市場需要培育和完善。目前，國外跨國金融機構的業務範圍較為廣泛，涉及數據處理、IT服務、人力資源管理和部分運營業務，而中國金融機構的金融服務外包還處於起步階段，國內也有部分金融機構嘗試了服務外包，主要集中在信息技術相關業務和信用卡業務外包。近年來，我國金融機構通過金融外包，在有效利用外部資源、集中資源於核心業務、縮短新業務或新產品推向市場的時間、降低成本等方面取得了顯著成效。但是，我國金融服務外包市場還很不完善:壹是相關法律法規不健全，規範的糾紛解決機制缺失，外包監控體系不成熟；二是外包服務商資質審查制度缺失，缺乏質量和信譽過硬的外包服務商；第三，外包業務範圍窄。目前國內金融服務外包主要集中在IT行業，IT系統規模較小的地方商業銀行通過外包服務所能帶來的成本節約並不具有吸引力。但從長期發展趨勢來看，隨著中國金融業開放程度的加深，國內金融業的競爭將日益激烈，國內金融機構將更加關註自身的核心業務，對外包服務的需求將不斷擴大。國內IT行業、技術和管理咨詢行業的快速增長也將帶動外包服務的增長。隨著金融外包行業的成熟，專業的金融服務外包商也將不斷湧現，我國金融服務外包的市場需求和供給將不斷擴大。第四，中國承接國際金融服務外包仍需進壹步努力。近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世界的關註，被認為有機會成為僅次於印度的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司Peter Horowitz認為，到2015年，中國和印度將成為全球金融服務外包行業的中心。因為中國和印度擁有大量訓練有素的外包人才，具有勞動力成本優勢，能夠提供符合需求的產品和服務。同時，中國在綜合成本和基礎設施建設方面比其他發展中國家具有優勢，因此中國是發達國家金融服務外包的首選。然而，與印度相比，中國在承接國際金融服務外包方面仍有差距。在全球金融服務外包市場，印度是中國的主要競爭對手，占據優勢地位。加快發展我國金融服務外包的建議根據當前國際國內金融服務外包的發展趨勢，考慮到我國發展金融服務外包的優劣勢，要拓展離岸金融服務外包業務，積極發展在岸金融服務外包業務，必須借鑒國際經驗，積極拓展金融服務外包領域，進壹步提升承接國際金融服務外包業務的能力。第壹，發揮比較優勢，擴大經營範圍。首先，充分發揮社會政治穩定、經濟健康發展、基礎設施完善、人力資源成本相對低廉的優勢，提高自主創新和研發能力，增強競爭優勢，爭取全球服務外包的核心業務。有計劃地分行業選擇重點行業拓展外包領域，鼓勵企業利用自身比較優勢積極參與外包市場，既拓展信用評級評估、市場調研、物流支持、計算機業務和系統維護、人力資源管理、企業形象建設等常規業務，也拓展新興業務和復雜度高的業務流程外包。充分發揮文化和地域優勢，從向韓日金融機構提供IT服務外包逐步拓展到服務領域，在細分市場的基礎上提供專業化、精細化的服務外包。其次，積極發展國內金融機構外包業務，在提升風險管理水平的基礎上，從IT相關業務、信用卡業務、人力資源管理和後勤支持服務向金融數據處理和災備、客戶服務、財務會計、市場營銷、R&D、設計等高端外包業務發展。第二，加強企業和人才培養，完善金融服務外包的法律環境。針對我國金融服務外包存在的缺乏大型金融服務外包企業、金融服務外包專業人才短缺、知識產權和信息安全保護不完善等薄弱環節，應加強企業和人才培養，完善知識產權和信息安全保護等法律環境建設，增強金融服務外包發展後勁。在培育企業方面，既要繼續引進國際知名的金融服務外包公司，又要積極培育更多本土專業的、具有較強競爭力的金融外包服務商；在人才培養方面，應加大金融服務外包業務專門人才的培養和引進，通過職業資格認證、培訓和吸引留學人員回國創業等方式，培養大批高素質的金融服務專業人才，為我國金融服務外包產業發展提供人才保障；在完善知識產權和信息安全保護等法制環境建設方面，研究制定保護知識產權和個人信息安全的國家法律法規和行業規範，充分發揮行業協會作用，大力倡導企業誠實守信，保護客戶商業秘密，遵守國際通行的信息保護規則，設立舉報投訴服務機構，保護服務外包產業基地知識產權， 加強對軟件盜版等各類侵犯知識產權行為的打擊力度，加大知識產權保護力度。 第三，加快金融服務業集群基地建設，發揮產業集群優勢。以上海、北京、深圳、昆山等金融服務外包產業基地為重點，推動金融服務外包產業集群發展。
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