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理財小貼士:影子銀行的含義是什麽?有什麽作用?有哪些利弊?

影子銀行又稱影子金融體系,是銀行推出的證券化活動。影子銀行在市場上扮演著類似銀行的角色。對於金融資產、信用期限等因素的轉換,銀行可以視為金融中介,可以解決銀行體系中的不完全信息不對稱問題,但也會滋生杠桿問題。影子銀行的含義:金融中介影子銀行是指常規銀行體系之外的壹種金融中介業務。影子銀行有幾個特征,即它是典型的非銀行金融機構,是主要載體。第二是具有金融資產風險轉換功能,但其制度存在很大隱患,遊離於行為監管和救助體系之外。

影子銀行由來已久,其功能分為兩個方面。影子銀行存在已久。作為金融中介體系的有機組成部分,也屬於金融體系和中介兩大要素。壹方面,它的作用在於可以幫助解決銀行系統無法完全解決的信息不對稱問題。因為信息不對稱,銀行的業務不可能全覆蓋。但是隨著金融體系的發展,影子銀行可以從中做壹些工作。

其次,影子銀行可以滿足壹些個性化的金融需求。對於壹些風險偏好高,願意承擔高風險換取高收益的消費者來說,可以提供更多的高風險業務,幫助他們賺取更多的收益。當然,銀行的引入,作為套利驅動的產品,本身風險就很高,需要謹慎管理。

影子銀行的優勢可以緩解壹些貸款問題。影子銀行作為金融信用中介,優勢在於可以處理壹些貸款問題。可以通過不潔轉讓的模式規避銀行的監管標準,可以通過現金覆蓋的方式向部分借款人進行貸款。對於壹些產能過剩的僵屍企業,也可以用高息貸款來解決銀行必須按文件放貸的困難。

影子銀行的弊端:結構復雜,杠桿過高。影子銀行除了有優勢,也有劣勢,就是業務結構相對復雜。通過層層嵌套增加杠桿,產品分級分層。由於結構設計復雜,底層資產不清晰甚至風險難以識別,最終導致真實風險水平被掩蓋。在外資投行中,許多機構使用衍生品,並通過質押或回購繼續增加杠桿。對於借款人來說,需要承擔壹定的銷售風險。

總之,影子銀行作為金融中介,本質上是銀行體系的衍生品,也就是銀行推出的證券化活動。影子銀行退出後,銀行無法完全解決的信息不對稱問題可以得到壹定程度的解決。但由於加杠桿、層層嵌套的高風險,借款人需要承擔更多的銷售風險,需要進壹步監管。

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