賬面資本是直接反映在資產負債表上的銀行資本；經濟資本是銀行抵禦意外風險的資本；監管資本是銀行監管機構監管商業銀行的資本要求，通常用於計算資本充足率；合格資本是指符合銀行業監管機構認可標準的資本。
功能:
1，銀行資金作為資金來源。
首先，資本是資金的來源。壹家新銀行需要資金來支付土地、房屋和設備的初始資本投資成本。原來的銀行需要資本來支撐發展，維持正常運轉，實現管理方式的現代化。此外，資本還用於支持重大的結構調整，如收購和合並。
2.銀行資本承擔意外損失。
其次，資本用於彌補意外的經營損失。為防止貸款和投資損失影響正常經營，銀行應根據貸款和投資的風險狀況提取貸款損失準備金。
但貸款損失準備金只覆蓋預期的經營損失，超過貸款損失準備金的貸款和投資損失應由資本承擔。如果意外損失超過資本，銀行就會資不抵債，就會破產。
3.銀行經營的預期損失和非預期損失。
這是學術界經常提到的兩個概念。預期損失是指可以合理估計或預先估計的損失；意外損失是指無法預先估計的損失。
衡量意外損失的方法有很多，常用的方法是計算偏離平均預期損失的波動水平。所以從統計學的角度來說，預期損失是概率分布的均值，而非預期損失是預期損失均值的標準差。
其中是資產的預期損失，分別是平均風險敞口、平均違約概率和違約後的平均損失。上面提到的平均風險敞口、平均違約概率和平均違約後損失是三個重要的概念。
平均風險暴露是指銀行某項信貸業務的平均余額；平均違約概率是指銀行某筆信貸業務的違約概率；違約後平均損失是指某筆信貸業務違約後的平均實際損失。
各種意外損失的總和就是銀行所需的經濟資本。具體計算時還應考慮各種資產的利得或損失之間的相關性。
擴展數據:
壹、銀行資本監管的方法
銀行資本監管方法的核心問題是是否應該制定和實施統壹的標準。很多學者指出，雖然1988的資本協議存在很多缺陷，但是這種方法有壹個最突出的特點，就是簡單，這是法律法規應該具有的特點。
法律條文必須是統壹的、可檢驗的、可比較的，所以必須建立在簡單計算的基礎上。即使內部模型法能夠正確計算銀行的風險和所需資本，也很難以法律法規的形式確定，復雜的模型使得公眾很難判斷和比較銀行的資本水平。
第二，銀行資本監管的效果
銀行資本監管的效果涉及兩個關鍵問題。壹個是如何檢驗提高資本標準的效果，比如銀行實際資本水平與監管資本的相關性；另壹個是用什麽標準來檢驗這種效果，比如是否有利於壹個國家的經濟增長。
三、銀行資本監管的前景
本質是政府和市場的關系。這種關系是不斷發展變化的，所以監管的理念和方法也要及時調整。
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