最近，長春市民曹先生想借錢買車。“咨詢了幾家汽車經銷商後，他發現汽車貸款的渠道相當多。相反，很少有銀行直接向傳統汽車貸款提供汽車抵押貸款。”曹先生急著想知道哪種車貸買車更劃算。
業內人士提醒，不同的貸款購買渠道各有利弊，消費者在選擇時應比較資金成本的差異。在昨天的壹次采訪中，記者了解到，傳統汽車貸款正在逐漸“退走”，甚至壹些銀行已經用信用卡分期汽車貸款完全取代了這壹業務。
昨天，某銀行個人貸款部的壹名工作人員向本報透露，“目前，我們銀行已經完全停止發放傳統汽車貸款。據我所知，雖然壹些銀行還在做這項業務，但他們不再直接向個人客戶放貸，而是主要通過引入擔保公司。”
“我們現在推的是汽車金融公司的貸款，信用卡貸款也占壹部分。傳統汽車貸款占比特別小。後兩者加起來還不到總業務量的20%。”長春某品牌汽車銷售服務公司總經理助理李先生說。昨日，記者了解到，目前購車者可以通過幾個渠道解決購車資金需求，包括汽車金融公司貸款和信用卡分期貸款，而傳統汽車貸款遠不如前兩者受關註。
正如業內人士所說，銀行傳統的車貸業務正逐漸淡出市場。而信用卡分期購車已經成為銀行的主要業務之壹。
據某銀行吉林分行信用卡中心高級客戶經理杜正波介紹，以該行信用卡分期購車業務為例，主要有兩種方式。壹是銀行與汽車廠商合作的部分車型可以零利息零手續費購買，與全款購車相比無需再支付任何資金成本，而部分車型可以零利息低手續費購買。另壹種是對沒有上述銀行與汽車廠商合作的車輛支付壹定的分期付款費用。
用信用卡分期付款買車，本質上是壹種信用貸款。與傳統的汽車抵押商業貸款相比，對借款人的資質要求更高。就貸款的約束力而言，卡分期對客戶和車商的法律約束力對銀行有利。而且，銀行業發展卡分期業務，可以增加銀行發卡量，促進銀行中間業務收入。銀行業內部人士表示，從銀行覆蓋面來看，雖然傳統汽車貸款已經逐漸淡出市場，但短期內不會完全消失。
從資金成本來看，不同品牌、不同車型通過汽車金融公司的渠道獲得貸款，存在較大差異。部分廠商補貼的車型貸款利率較低，部分非廠商補貼的車型貸款利率高於基準利率30%-50%。
以同樣的3年期貸款10萬元為例。目前，該行3年期商業貸款基準利率為6.15%。采用等額本息還款法的，應付利息為9，763.82元。如果采用信用卡分期業務，銀行手續費為13200元，高於前者。但如果前者加上貸款金額3%左右的擔保費，總成本為12763.82元。此外，由於汽車抵押獲得商業貸款的性質與信貸不同，壹般來說，根據銀行的要求，前者要求借款人在貸款期間為汽車投保壹切風險，而後者在這方面沒有硬性要求，購車者支付的保險費用也有很大差異。
“不同的渠道有相應的優缺點。購車者在選擇時，更要註意相應的資金成本，選擇最適合自己的渠道。”業內人士提醒，建議需要貸款購車的客戶多咨詢經銷商。除了經銷商推薦的渠道，問問有沒有更優惠的方式，關註壹些購車資金成本的細節。有許多經濟賬戶要計算。
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