1.金融服務體系不完善 精準扶貧時期，農村金融的作用主要集中在帶動貧困戶脫貧，方式上主要采取發放金融補貼及給貧困戶發放種養補貼，如以牲畜幼崽的形式發放給貧困戶，或者發放小額低息貸款。這個階段，享受金融服務的主要為貧困戶，金融服務呈現出局部性、區域性、不可持續性等特征。隨著脫貧攻堅任務的如期完成，農村金融支持應註重全面性，支持農村產業發展、生態發展、基礎建設發展、農戶自身發展今鞏固來之不易的脫貧攻堅成果，銜接鄉村振興。 但是當前農村金融市場體系仍不完善，農村、農戶對資金的需求旺盛，金融供給卻明顯滯後，存在壹定的金融排斥現象。在精準扶貧時期，貧困戶被納入金融服務體系當中，但隨著新階段到來，面對大量的資金需求，金融排斥現象凸顯。從金融機構分布來看，傳統金融與非正規金融並存，而涉農金融機構如農信社的角色定位模糊不清，內部法人結構不完善，服務上與商業銀行和四大行也有交叉。農業利潤率低，投資價值不高和風險很大，銀行不願涉足。而非正規金融表現形式是民間借貸，具有壹定風險性。農村金融有效供給不足始終是現代金融業的短板之壹。 2.農村金融產品同質化嚴重 實施鄉村振興背景下，振興主體仍然是小農，在小農生產實踐中，未能圍繞小農的生產邏輯構建金融服務體系，不能化解農戶生產實踐中的風險。金融服務的思路仍然是以精英階層為導向，金融機構產品形式單壹，針對農產品後續加工的資金種類不多，為農業生產的金融產品匱乏，與農戶需求契合度不高。農戶需求的信貸時間較長，針對此類農戶的金融產品不多。面對鄉村振興的多元融資需求，金融服務與之不相匹配。新型農業經營主體作為金融機構的貸款對象，往往采取民間借貸形式，原因是不經過審批等程序。但借貸利率不受市場利率支配，存在壹定風險，不利於農村金融市場的有效培育。 3.農村信用體系建設滯後 由於對征信工作缺乏了解，壹些農民出於對個人信息安全考慮，經常錯誤地報告相關信息，增加了信息收集難度，導致征信信息失準。農村金融機構部分工作人員學歷不高，經驗不足，對農民信用信息收集缺乏熱情，工作效率低，有可能出現逆向選擇的風險。此外，農戶在農村的資產無法入市也是壹大問題。隨著新修訂的《農村土地承包法》施行，農戶個人資產無形中得到升值，從法律角度上看，“三權分置”中宅基地作為抵押物進行金融貸款將成為可能，但宅基地入市、實際價值評估方面，還缺少相應的法律依托，依附在農戶身上的農村產權無法證明，影響了農村居民貸款的可獲得性。 4.鄉村治理水平制約農村金融發展 治理有效是鄉村振興的基礎，是開展基層村務的前提，關乎基層的未來發展。在單個農戶信貸方面，對於金融機構而言，絕大多數銀行沒有在鄉鎮設立支行，農村金融始終是現代金融體系的短板，造成供給成本過大。
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